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受新冠肺炎疫情影響，中小微企業經營壓力上升，金融服務內在需求強勁，這需要政策面精準發力以及金融機構積極作為，疏通金融政策傳導“最后一公里”，實現金融活水精準澆灌。

今年以來，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署，在國務院金融委的直接指揮下，穩健的貨幣政策靈活精準、合理適度，保持流動性合理充裕，繼續實施好兩項直達實體經濟貨幣政策工具，深入開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程，支持實體經濟力度穩固。

兩項直達實體經濟貨幣政策工具，是去年6月份人民銀行創設的普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃，鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業貸款“應延盡延”和提高小微企業信用貸款比重。

植信投資研究院首席經濟學家兼研究院院長連平表示，兩項直達實體經濟貨幣政策工具是金融支持中小微企業的一種有效方式，針對性強，破解了企業融資的核心訴求，使企業獲得貸款更加便利，推動金融體系加大力度支持中小微企業。

受疫情反復和原材料價格居高不下等因素影響，不少企業尤其是抗風險能力弱的中小微企業面臨著生產經營成本上升、現金流匱乏等困難。針對于此，有銀行人士表示，貨幣政策工具將政策執行力度與激勵力度掛鉤，推動政策更精準、更高效地傳導至實體經濟，讓政策紅利精準直達中小微企業。銀行結合政策激勵加大對中小微企業的信貸支持力度，以金融“活水”保障企業資金鏈“生命線”暢通，為企業發展注入了強勁動力。

在兩項直達實體經濟貨幣政策工具等政策牽引下，中小微企業融資繼續呈現“量增、面擴、價降”的態勢，企業融資便利性得到較大幅度提升。到9月末，普惠小微貸款余額同比增長27.4%，比各項貸款的增速高15.5個百分點。9月末，普惠小微貸款支持了4092萬戶小微經營主體，同比增長30.8%。9月份，新發放的普惠小微企業貸款利率是4.89%，比上年12月下降了0.19個百分點。

緩解中小微企業資金周轉壓力

疫情之下，中小微企業受到的沖擊更大，貸款展期是其最迫切、最核心的訴求。在去年2月已出臺中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策基礎上，去年6月，人民銀行出臺了中小微企業貸款階段性延期還本付息政策，中小微企業貸款期限最長可延至2021年3月底，對普惠小微貸款應延盡延，并給予地方法人銀行延期貸款本金的1%作為激勵。

今年4月，人民銀行等五部門發布通知，將普惠小微企業貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對于2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業貸款（包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款），由企業和銀行自主協商確定，繼續實施階段性延期還本付息。

借助普惠小微企業貸款延期還本付息政策，人民銀行各地分支機構引導金融機構對符合授信條件的中小微企業，通過貸款展期、調整還款計劃等方式，為企業解決資金周轉問題。

近期受到疫情影響，廈門市一家從事電氣設備生產的工貿企業收入下降，資金流緊張，有一筆在廈門銀行的貸款即將到期，無法按時還款。廈門銀行了解情況后，立即啟動疫情防控金融服務綠色通道，經評估發現，雖然企業受疫情影響暫時無法如期還款，但企業具有較好的經營前景，不影響其后續還款能力。廈門銀行快速為企業辦理“接力貸”業務，不用重新授信審批，僅重新簽訂貸款合同，便可實現無縫續貸，企業不再為周轉資金而奔波發愁，全身心地投入到復工復產中。

數據顯示，從去年到今年9月末，全國銀行業金融機構累計對13.5萬億元貸款延期還本付息，其中支持中小微企業延期還本付息11.1萬億元。

增加信用貸款投放 助力企業融資

信用貸款難以獲得，一直是中小微企業融資的一大痛點。受信息不對稱以及中小微企業主要從事輕資產的服務行業等影響，抵押難也是中小微企業融資長期面臨的突出問題。但從商業銀行視角來看，給中小微企業發放信用貸款風險較大。

為鼓勵金融機構向中小微企業更多發放信用貸款，人民銀行去年6月出臺的普惠小微信用貸款支持計劃，通過再貸款購買符合條件的地方法人銀行新發放普惠小微信用貸款的40%，激勵增加信用貸款投放。今年4月，前述五部門發布的通知將普惠小微企業信用貸款支持政策延期至2021年12月31日。對于符合條件的地方法人銀行業金融機構新發放的普惠小微企業信用貸款，人民銀行通過貨幣政策工具繼續給予優惠資金支持，加大對個體工商戶的支持。中國銀行研究院研究員李佩珈表示，該政策切實緩解了中小微企業融資難問題，幫助中小微市場主體渡過難關，促進就業基本穩定。

各地金融機構結合該政策，推動信用貸款產品和服務方式創新，持續提升小微企業金融服務，支持中小微企業發展。

今年以來，國際大宗商品價格普漲，國內制造業企業面臨著不小的成本壓力。面對快速上漲的銅價，浙江臺州的一家電纜生產企業不得不提前囤積原材料。而電纜行業應收賬款周期長，資金回籠緩慢，該企業流動資金一時出現緊張。一般貸款需要擔保、抵押，該電纜企業負責人不愿為貸款而求人擔保。泰隆銀行創新推出的信用類貸款產品“義融通”，無需第三方抵押擔保。了解到該企業重信用、守合同，企業負責人為人厚道，誠信實干，對企業發展有著清晰的規劃，且沒有任何不良嗜好，泰隆銀行主動為該企業辦理了“義融通”信用貸款900萬元。據了解，去年以來，泰隆銀行累計向5.6萬戶普惠小微客戶發放符合政策支持的普惠小微信用貸款366.03億元，占全部普惠小微貸款的28.63%。

數據顯示，去年到今年9月末，普惠小微信用貸款累計發放8.6萬億元。9月末，普惠小微貸款中信用貸款的占比為17.4%，比上年末高兩個百分點。（來源：金融時報）