習近平總書記指出,“為實體經濟服務是金融立業之本”、“為了提供高質量金融服務,金融系統要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。中國人民銀行湖北省分行黨委認真學習貫徹落實《習近平關于金融工作論述摘編》,把做好金融“五篇大文章”作為工作的重中之重,系統梳理發展路徑、目標任務和具體舉措,積極開展探索實踐,持續加大對實體經濟的支持力度。
一、以破解科技型企業融資難點堵點為突破口,加快發展科技金融
習近平總書記指出,“科技金融要迎難而上、聚焦重點”、“為科技型企業提供全鏈條、全生命周期金融服務”。金融是支持和推動科技創新的重要力量,實現科技自立自強需要金融服務體系的有力支撐。湖北省是科教大省,武漢市獲批建設具有全國影響力的科技創新中心,為發展科技金融提供了廣闊空間,也對科技金融提出了更高要求。中國人民銀行湖北省分行立足省內科教優勢,積極探索優化科技金融發展環境,以武漢市為重點地區,構建機構設立、經營機制、金融產品、信息平臺、直接融資、金融監管等“六個專項機制”,形成了科技企業全生命周期金融綜合服務的“東湖模式”,并向全國推廣。針對金融機構對科技型企業“看不懂”、“看不準”和“不敢貸”的問題,組織推出“創新積分信用貸”,全面推廣知識產權質押融資,并成功發行全國首批科創票據。截至2023年末,湖北省科技型中小企業貸款余額同比增長近25%,高于全國平均水平。但從湖北省金融支持科技創新工作實踐看,信息供給與需求、金融服務能力與科創的專業性、科創貸款收益與風險的不匹配等問題還比較突出。中國人民銀行湖北省分行將進一步加強與相關部門的協調聯動,協同推進政策支持、產品創新、銀企對接等工作,持續健全科技創新金融支持體系,為科技型企業提供全鏈條、全生命周期的接力式金融服務。
二、以服務綠色低碳轉型為目標,抓住機遇發展綠色金融
習近平總書記指出,“綠色金融要乘勢而上、先立后破。完善綠色金融政策、標準和產品體系,擴大碳排放權交易市場”。圍繞落實“三大功能”和“五大支柱”的綠色金融發展政策思路,中國人民銀行湖北省分行抓住全國碳市場注冊登記機構落戶等政策機遇,著力構建以碳金融為主要特色的發展模式。加強碳金融研究探索,組織推出了“中碳登”備案的碳排放權質押貸款、“綠車貸”等全國首創產品。出臺首個省級綠色融資企業和項目評價指南、綠色建筑產業貸款實施規程。支持煤炭清潔高效利用專項再貸款在湖北落地金額居全國前列。中國人民銀行湖北省分行將結合轄內綠色轉型發展特點,會同有關部門落實好《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》,統籌完善綠色金融標準體系,用好用足專項政策工具,豐富綠色金融產品和服務,推動全省綠色融資持續增量擴面。
三、以改善民營中小微企業融資環境為重點,真抓實干發展普惠金融
習近平總書記多次強調堅持“兩個毫不動搖”,要求“普惠金融要雪中送炭、服務民生。持續完善金融支持中小微企業和民營企業的政策體系”。中國人民銀行湖北省分行聚焦提升民營企業金融服務滿意度,切實加大對民營企業的金融支持力度,在全省組織開展“民營企業金融服務質量提升年”活動,牽頭出臺10條措施和配套行動方案,組建省市兩級工作專班,從“點、線、面”三個維度,主動對接點上融資困難企業、線上重點行業和面上各類市場主體。重點針對省工商聯入庫的近6000家民營企業,牽頭與行業主管部門、金融機構和企業開展四方會商,針對性提供支持幫扶,實現了企業對接率、融資需求盡調率、有效融資需求授信率“三個100%”。截至2023年末,湖北省民營企業貸款同比增長15.5%,高于各項貸款增速5.8個百分點,有貸戶數143萬戶,較年初增加17.4萬戶。2023年全國工商聯“萬家民營企業評營商環境”調查情況顯示,湖北省融資支持方面全國排名第5。中國人民銀行湖北省分行將持續開展民企對接專項行動,常態化推行“四方會商”機制,協同推進各項政策落地,多元化拓寬工作路徑,努力為民營中小微企業發展提供金融支持。
四、以提升金融服務適老化水平為抓手,積極探索發展養老金融
習近平總書記指出,“養老金融要健全體系、增進福祉”,“有針對性地豐富養老金融產品供給”。中國人民銀行湖北省分行堅持做到“兩手抓”,一方面夯實基礎金融服務,通過實地督導、明察暗訪、通報約談等方式,督促金融機構提升老年群體現金支付、賬戶服務等金融服務質量,推動全轄7522家銀行網點配備助老便民用品、設立“綠色通道”和“愛心窗口”。另一方面推動養老信貸投放,按照擴大普惠養老專項再貸款試點范圍的有關要求,引導金融機構加強有關項目儲備,積極對接政策資金,創新支持養老產業的信貸產品和模式,推動增加普惠養老供給。
五、以強化科技賦能為路徑,守正創新發展數字金融
習近平總書記指出,“數字金融要把握機遇、重視安全。金融機構要加快數字化轉型,提高金融服務便利性和競爭力”。湖北省是全國金融數據綜合應用試點省份,中國人民銀行湖北省分行指導試點機構推動技術、數據與業務深度融合,擴大金融數據跨機構、跨地域、跨行業互通共用,全省17個試點項目全部上線運行并取得階段性成果?;诖髷祿夹g推出的線上金融服務模式持續推廣,基于金融科技搭建的“楚天貸款碼”線上銀企對接平臺得到廣泛運用,有效提升了市場主體金融服務的獲得感和滿意度。
下一步,中國人民銀行湖北省分行將持續深入學習貫徹習近平總書記關于金融工作的重要論述,進一步加強學習成果轉化運用,在全省開展“金融服務質效提升年”活動,以做好“五篇大文章”為主攻方向,抓好“民企專項對接”“科技金融服務能力提升”“重大項目融資保障”“融資結構優化和基礎金融服務增效”等專項行動,提升金融服務質效服務湖北省經濟高質量發展。