中 國 人 民 銀 行 文 告
GAZETTE OF PEOPLE′S BANK OF CHINA
12月12日 2013年 第19號 （總第374號）
目 錄
中國人民銀行令 ［2013］第1號
中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會關于防范比特幣風險的通知
中國人民銀行公告 ［2013］第19號
中國人民銀行令
［2013］第1號
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《征信機構管理辦法》，經(jīng)2013年9月18日第14次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2013年12月20日起施行。
行長 周小川
2013年11月15日
征信機構管理辦法
第一章 總 則
第一條 為加強對征信機構的監(jiān)督管理，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱征信機構，是指依法設立、主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構。
第三條 中國人民銀行依法履行對征信機構的監(jiān)督管理職責。中國人民銀行分支機構在總行的授權范圍內，履行對轄區(qū)內征信機構的監(jiān)督管理職責。
第四條 征信機構應當遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營，不得損害國家利益、社會公共利益，不得侵犯他人合法權益。
第二章 機構的設立、變更與終止
第五條 設立個人征信機構應當經(jīng)中國人民銀行批準。
第六條 設立個人征信機構，除應當符合《征信業(yè)管理條例》第六條規(guī)定外，還應當具備以下條件：
（一）有健全的組織機構；
（二）有完善的業(yè)務操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內控制度；
（三）個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。
《征信業(yè)管理條例》第六條第一項所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。
第七條 申請設立個人征信機構，應當向中國人民銀行提交下列材料：
（一）個人征信機構設立申請表；
（二）征信業(yè)務可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等；
（三）公司章程；
（四）股東關聯(lián)關系和實際控制人說明；
（五）主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報告；
（六）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明；
（七）組織機構設置以及人員基本構成說明；
（八）已經(jīng)建立的內控制度，包括業(yè)務操作、安全管理、合規(guī)性管理等；
（九）具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具的個人信用信息系統(tǒng)安全測評報告，關于信息安全保障措施的說明和相關安全保障制度；
（十）營業(yè)場所所有權或者使用權證明文件；
（十一）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預先核準通知書復印件。
中國人民銀行可以通過實地調查、面談等方式對申請材料進行核實。
第八條 中國人民銀行在受理個人征信機構設立申請后公示申請人的下列事項：
（一）擬設立征信機構的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍；
（二）擬設立征信機構的資本；
（三）擬設立征信機構的主要股東名單及其出資額或者所持股份；
（四）擬任征信機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員名單。
第九條 中國人民銀行自受理個人征信機構設立申請之日起60日內對申請事項進行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，依法頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；決定不予批準的，應當作出書面決定。
第十條 經(jīng)批準設立的個人征信機構，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照；個人征信機構應當自公司登記機關準予登記之日起20日內，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復印件。
第十一條 個人征信機構擬合并或者分立的，應當向中國人民銀行提出申請，說明申請和理由，并提交相關證明材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十二條 個人征信機構擬變更資本、主要股東的，應當向中國人民銀行提出申請，說明變更事項和變更理由，并提交相關證明材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十三條 個人征信機構擬設立分支機構的，應當符合以下條件：
（一）對擬設立分支機構的可行性已經(jīng)進行充分論證；
（二）最近3年無受到重大行政處罰的記錄。
第十四條 個人征信機構申請設立分支機構，應當向中國人民銀行提交下列材料：
（一）個人征信機構分支機構設立申請表；
（二）個人征信機構上一年度經(jīng)審計的財務會計報告；
（三）設立分支機構的可行性論證報告，包括擬設立分支機構的3年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、市場分析和經(jīng)營方針等；
（四）針對設立分支機構所作出的內控制度安排和風險防范措施；
（五）個人征信機構最近3年未受重大行政處罰的聲明；
（六）擬任職的分支機構高級管理人員履歷材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十五條 個人征信機構變更機構名稱、營業(yè)場所、法定代表人的，應當向中國人民銀行申請變更個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證記載事項。
個人征信機構應當在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證記載事項變更后，向公司登記機關申辦變更登記，并自公司登記機關準予變更之日起20日內，向中國人民銀行備案。
第十六條 個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證應當在個人征信機構營業(yè)場所的顯著位置公示。
第十七條 個人征信機構應當妥善保管個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉讓。
第十八條 個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期為3年。有效期屆滿需要續(xù)展的，應當在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出申請，換發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。
有效期屆滿不再續(xù)展的，個人征信機構應當在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前向中國人民銀行報告，并依照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫，辦理個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證注銷手續(xù)；個人征信機構在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前未提出續(xù)展申請的，中國人民銀行可以在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期屆滿之日注銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
第十九條 設立企業(yè)征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件，自公司登記機關準予登記之日起30日內向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構辦理備案，并提交下列材料：
（一）企業(yè)征信機構備案表；
（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；
（三）股權結構說明，包括資本、股東名單及其出資額或者所持股份；
（四）組織機構設置以及人員基本構成說明；
（五）業(yè)務范圍和業(yè)務規(guī)則基本情況報告；
（六）業(yè)務系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設情況報告和具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具的企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全測評報告；
（七）信息安全和風險防范措施，包括已經(jīng)建立的內控制度和安全管理制度。
企業(yè)征信機構備案事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內向備案機構辦理變更備案。
第二十條 個人征信機構因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務的，應當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
個人征信機構終止征信業(yè)務的，應當自終止之日起20日內，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并辦理個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證注銷手續(xù)，將許可證繳回中國人民銀行；逾期不繳回的，中國人民銀行應當依法收繳。
第二十一條 企業(yè)征信機構因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務的，應當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
第三章 高級任職人員管理
第二十二條 個人征信機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當在任職前取得中國人民銀行核準的任職資格。
第二十三條 取得個人征信機構董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應當具備以下條件：
（一）正直誠實，品行良好；
（二）具有大專以上學歷；
（三）從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會計、經(jīng)濟工作5年以上；
（四）具有履行職責所需的管理能力；
（五）熟悉與征信業(yè)務相關的法律法規(guī)和專業(yè)知識。
第二十四條 有下列情形之一的，不得擔任個人征信機構董事、監(jiān)事和高級管理人員：
（一）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年的；
（二）最近3年有重大違法違規(guī)記錄的。
本辦法所稱重大違法違規(guī)記錄，是指除前款第一項所列之外的犯罪記錄或者重大行政處罰記錄。
第二十五條 個人征信機構向中國人民銀行申請核準董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格，應當提交下列材料：
（一）董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請表；
（二）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的個人履歷材料；
（三）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的學歷證書復印件；
（四）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員最近3年無重大違法違規(guī)記錄的聲明；
（五）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的個人信用報告。
個人征信機構應當如實提交前款規(guī)定的材料，個人征信機構以及擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員應當對材料的真實性、完整性負責。中國人民銀行根據(jù)需要對材料的真實性進行核實，并對申請任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員進行考察或者談話。
第二十六條 中國人民銀行依法對個人征信機構董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格進行審查，作出核準或者不予核準的書面決定。
第二十七條 企業(yè)征信機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當由任職的征信機構自任命之日起20日內向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構備案，并提交下列材料：
（一）董事、監(jiān)事、高級管理人員備案表；
（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員的個人履歷材料；
（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員的學歷證書復印件；
（四）董事、監(jiān)事、高級管理人員的備案材料真實性聲明。
企業(yè)征信機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生變更的，應當自變更之日起20日內向備案機構辦理變更備案。
第四章 監(jiān)督管理
第二十八條 個人征信機構應當在每年第一季度末，向中國人民銀行報告上一年度征信業(yè)務開展情況。
企業(yè)征信機構應當在每年第一季度末，向備案機構報告上一年度征信業(yè)務開展情況。
報告內容應當包括信用信息采集、征信產(chǎn)品開發(fā)、信用信息服務、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設情況，信息安全保障情況等。
第二十九條 個人征信機構應當按規(guī)定向中國人民銀行報送征信業(yè)務統(tǒng)計報表、財務會計報告、審計報告等資料。
企業(yè)征信機構應當按規(guī)定向備案機構報送征信業(yè)務統(tǒng)計報表、財務會計報告、審計報告等資料。
征信機構應當對報送的報表和資料的真實性、準確性、完整性負責。
第三十條 征信機構應當按照國家信息安全保護等級測評標準，對信用信息系統(tǒng)的安全情況進行測評。
征信機構信用信息系統(tǒng)安全保護等級為二級的，應當每兩年進行測評；信用信息系統(tǒng)安全保護等級為三級以及以上的，應當每年進行測評。
個人征信機構應當自具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具測評報告之日起20日內，將測評報告報送中國人民銀行，企業(yè)征信機構應當將測評報告報送備案機構。
第三十一條 征信機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構可以將其列為重點監(jiān)管對象：
（一）上一年度發(fā)生嚴重違法違規(guī)行為的；
（二）出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的；
（三）出現(xiàn)財務狀況異常或者嚴重虧損的；
（四）被大量投訴的；
（五）未按本辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定報送相關材料的；
（六）中國人民銀行認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
征信機構被列為重點監(jiān)管對象的，中國人民銀行及其分支機構可以酌情縮短征信機構報告征信業(yè)務開展情況、進行信用信息系統(tǒng)安全情況測評的周期，并采取相應的監(jiān)管措施，督促征信機構整改。
整改后第一款中所列情形消除的，中國人民銀行及其分支機構可不再將其列為重點監(jiān)管對象。
第三十二條 中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)監(jiān)管需要，約談征信機構董事、監(jiān)事和高級管理人員，要求其就征信業(yè)務經(jīng)營、風險控制、內部管理等有關重大事項作出說明。
第五章 罰 則
第三十三條 申請設立個人征信機構的申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行依照《中華人民共和國行政許可法》的相關規(guī)定進行處罰。
第三十四條 個人征信機構的個人信用信息系統(tǒng)未達到國家信息安全保護等級二級或者二級以上要求的，中國人民銀行可以責令整頓；情節(jié)嚴重或者拒不整頓的，中國人民銀行依照《征信業(yè)管理條例》第三十八條的規(guī)定，吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。
第三十五條 申請個人征信機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行不予受理或者不予核準其任職資格，并給予警告；已經(jīng)核準的，取消其任職資格。
禁止上述申請人3年內再次申請任職資格。
第三十六條 個人征信機構任命未取得任職資格董事、監(jiān)事、高級管理人員的，由中國人民銀行責令改正并給予警告；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。
企業(yè)征信機構任命董事、監(jiān)事、高級管理人員未及時備案或者變更備案，以及在備案中提供虛假材料的，由中國人民銀行分支機構責令改正并給予警告；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。
第三十七條 征信機構違反本辦法第二十九條、第三十條規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機構責令改正；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。
第六章 附 則
第三十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十九條 本辦法自2013年12月20日起施行。
中國人民銀行
工業(yè)和信息化部
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
中國證券監(jiān)督管理委員會
中國保險監(jiān)督管理委員會
關于防范比特幣風險的通知
銀發(fā)［2013］289號
近期，一種通過特定計算機程序計算出來的所謂“比特幣”（Bitcoin）在國際上引起了廣泛關注，國內也有一些機構和個人借機炒作比特幣及與比特幣相關的產(chǎn)品。為保護社會公眾的財產(chǎn)權益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險，維護金融穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國電信條例》等有關法律法規(guī)，現(xiàn)將有關事項通知如下：
一、正確認識比特幣的屬性
比特幣具有沒有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個主要特點。雖然比特幣被稱為“貨幣”，但由于其不是由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質上看，比特幣應當是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。
二、各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業(yè)務
現(xiàn)階段，各金融機構和支付機構不得以比特幣為產(chǎn)品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關的保險業(yè)務或將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結算等服務；接受比特幣或以比特幣作為支付結算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務；發(fā)行與比特幣相關的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。
三、加強對比特幣互聯(lián)網(wǎng)站的管理
依據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務管理辦法》，提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站應當在電信管理機構備案。
電信管理機構根據(jù)相關管理部門的認定和處罰意見，依法對違法比特幣互聯(lián)網(wǎng)站予以關閉。
四、防范比特幣可能產(chǎn)生的洗錢風險
中國人民銀行各分支機構應當密切關注比特幣及其他類似的具有匿名、跨境流通便利等特征的虛擬商品的動向及態(tài)勢，認真研判洗錢風險，研究制定有針對性的防范措施。各分支機構應當將在轄區(qū)內依法設立并提供比特幣登記、交易等服務的機構納入反洗錢監(jiān)管，督促其加強反洗錢監(jiān)測。
提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站應切實履行反洗錢義務，對用戶身份進行識別，要求用戶使用實名注冊，登記姓名、身份證號碼等信息。各金融機構、支付機構以及提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬商品相關的可疑交易，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并配合中國人民銀行的反洗錢調查活動；對于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動線索的，應及時向公安機關報案。
五、加強對社會公眾貨幣知識的教育及投資風險提示
各部門和金融機構、支付機構在日常工作中應當正確使用貨幣概念，注重加強對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風險、維護自身財產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動的內容，引導社會公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。
各金融監(jiān)管機構可以根據(jù)本通知制定相關實施細則。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內各地方性金融機構和支付機構。本通知執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，請及時向中國人民銀行報告。
聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話：010-66194489
中國人民銀行
工業(yè)和信息化部
銀監(jiān)會
證監(jiān)會
保監(jiān)會
2013年12月3日
中國人民銀行公告
［2013］第19號
中國人民銀行定于2013年12月24日發(fā)行2014年賀歲普通紀念幣一枚。
一、2014年賀歲普通紀念幣圖案
該普通紀念幣正面刊“中國人民銀行”、“1元”、漢語拼音字母“YIYUAN”及年號“2014”；背面圖案為一個手持寓意“吉慶有余”掛件的小女孩騎在木馬上，其右方刊“甲午”字樣。
二、2014年賀歲普通紀念幣面額、規(guī)格、材質和發(fā)行數(shù)量
該普通紀念幣面額1元，直徑25毫米，材質為黃銅合金，發(fā)行數(shù)量1億枚。
三、該普通紀念幣與現(xiàn)行流通人民幣職能相同，與同面額人民幣等值流通。
中國人民銀行
2013年12月5日
2014年賀歲普通紀念幣圖案
2014年賀歲普通紀念幣正面圖案
2014年賀歲普通紀念幣背面圖案
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京公網(wǎng)安備 11010202000016號