中 國(guó) 人 民 銀 行 文 告
GAZETTE OF PEOPLE′S BANK OF CHINA
9月18日2012年 第14號(hào) (總第349號(hào))
目 錄
中國(guó)人民銀行 財(cái)政部 教育部關(guān)于全面推行普通高中學(xué)生資助卡 加強(qiáng)普通高中國(guó)家助學(xué)金發(fā)放監(jiān)管工作的通知
中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢工作的通知
中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)合作中加強(qiáng)反洗錢工作的通知
中國(guó)人民銀行公告 ［2012］第8號(hào)(13)
中國(guó)人民銀行公告 ［2012］第9號(hào)(15)
中國(guó)人民銀行公告 ［2012］第10號(hào)(21)
中國(guó)人民銀行 財(cái)政部 教育部關(guān)于全面推行
普通高中學(xué)生資助卡 加強(qiáng)普通高中
國(guó)家助學(xué)金發(fā)放監(jiān)管工作的通知
銀發(fā)［2012］182號(hào)
中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市財(cái)政廳、教育廳（教委），各計(jì)劃單列市財(cái)政廳、教育局，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)務(wù)局、教育局；中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司：
從2010年秋季學(xué)期起，中央與地方共同設(shè)立國(guó)家助學(xué)金，用于資助普通高中家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生。為規(guī)范普通高中國(guó)家助學(xué)金發(fā)放與管理工作，擬在全國(guó)范圍內(nèi)推行普通高中學(xué)生資助卡（以下簡(jiǎn)稱高中資助卡）。現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、高中資助卡項(xiàng)目?jī)?nèi)容
（一）高中資助卡的性質(zhì)及發(fā)卡銀行。高中資助卡是面向享受國(guó)家助學(xué)金政策待遇的普通高中學(xué)生發(fā)行的、用于國(guó)家助學(xué)金發(fā)放的借記卡。高中資助卡使用專用發(fā)卡銀行標(biāo)識(shí)代碼，卡面式樣統(tǒng)一設(shè)計(jì)，并印有“普通高中學(xué)生資助卡”字樣，從2012年秋季學(xué)期開(kāi)始實(shí)施。
高中資助卡發(fā)卡銀行暫定為：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。高中資助卡由各發(fā)卡銀行制作。
普通高中國(guó)家助學(xué)金須嚴(yán)格按照《財(cái)政部 教育部關(guān)于建立普通高中家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生國(guó)家資助制度的意見(jiàn)》（財(cái)教［2010］356號(hào)）和《財(cái)政部 教育部關(guān)于印發(fā)普通高中國(guó)家助學(xué)金管理暫行辦法的通知》（財(cái)教［2010］461號(hào)）要求，統(tǒng)一通過(guò)高中資助卡發(fā)放，不得以實(shí)物或服務(wù)等形式，抵頂或扣減國(guó)家助學(xué)金。
（二）高中資助卡的優(yōu)惠條件及相關(guān)功能。高中資助卡免收開(kāi)卡手續(xù)（工本）費(fèi)，自開(kāi)卡之日起三年內(nèi)享受免年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)的優(yōu)惠。優(yōu)惠期過(guò)后，高中資助卡視同普通借記卡使用,不再具有高中資助卡的優(yōu)惠條件和專屬功能。
三年優(yōu)惠期內(nèi)，高中資助卡不開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)支付功能、境外交易功能以及證券交易、外幣交易等投資理財(cái)功能。
（三）高中資助卡的申領(lǐng)與使用。高中資助卡實(shí)行“一人一卡、集中申領(lǐng)、本人激活”。每位受助學(xué)生只能辦理一張高中資助卡。學(xué)校向所在地發(fā)卡銀行提供受助學(xué)生有效身份證件復(fù)印件（有效身份證件原則應(yīng)為居民身份證，特殊情況可使用戶口本），由發(fā)卡銀行統(tǒng)一辦理后分發(fā)給受助學(xué)生。高中資助卡由學(xué)生本人持有效身份證件原件和學(xué)生證到發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)激活后方可使用。發(fā)卡銀行應(yīng)及時(shí)將相關(guān)辦卡信息（含學(xué)生姓名、身份證號(hào)和卡號(hào)）的電子及紙質(zhì)清單反饋給學(xué)校。
學(xué)校或?qū)W生資助管理機(jī)構(gòu)須將高中資助卡的辦理事項(xiàng)，包括辦卡目的、方式及持卡人權(quán)利義務(wù)等，提前告知學(xué)生監(jiān)護(hù)人并經(jīng)其確認(rèn)，確保學(xué)生監(jiān)護(hù)人對(duì)學(xué)生辦卡和使用的知情權(quán)。
普通高中國(guó)家助學(xué)金入賬以及銀行卡賬戶發(fā)生交易時(shí)，高中資助卡發(fā)卡銀行應(yīng)及時(shí)免費(fèi)向?qū)W生監(jiān)護(hù)人和學(xué)生本人提供短信通知服務(wù)。學(xué)生及其監(jiān)護(hù)人手機(jī)號(hào)碼由學(xué)校或?qū)W生資助管理機(jī)構(gòu)集中辦卡時(shí)提供給發(fā)卡銀行。學(xué)生本人辦理激活手續(xù)時(shí)，發(fā)卡銀行應(yīng)向?qū)W生確認(rèn)接收短信通知的學(xué)生及其監(jiān)護(hù)人手機(jī)號(hào)碼。
（四）高中資助卡的補(bǔ)辦與銷戶。高中資助卡卡片遺失或損壞時(shí)，由學(xué)生本人持有效身份證件（有效身份證件原則應(yīng)為居民身份證，特殊情況下可使用戶口本）原件到發(fā)卡銀行指定網(wǎng)點(diǎn)按相關(guān)規(guī)定辦理掛失及補(bǔ)換卡手續(xù)，并及時(shí)將有關(guān)新卡信息告知學(xué)校。優(yōu)惠期過(guò)后，高中資助卡遺失或損壞需要補(bǔ)換時(shí)，發(fā)卡銀行只能為學(xué)生補(bǔ)換普通借記卡。
高中資助卡持卡學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)、退學(xué)時(shí)，學(xué)校應(yīng)督促學(xué)生到發(fā)卡銀行辦理銷戶手續(xù)，否則不予辦理轉(zhuǎn)、退學(xué)手續(xù)。
二、各部門職責(zé)及工作要求
普通高中助學(xué)工作是一項(xiàng)惠及困難家庭子女、事關(guān)社會(huì)和諧的重要工作。全面推行高中資助卡，對(duì)于完善高中學(xué)生助學(xué)政策體系、加強(qiáng)普通高中國(guó)家助學(xué)金發(fā)放監(jiān)管工作、幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)、促進(jìn)教育公平等具有重要意義。各有關(guān)方面要高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，密切配合，確保高中資助卡項(xiàng)目順利實(shí)施，充分發(fā)揮銀行卡在協(xié)助加強(qiáng)政府監(jiān)管、信息監(jiān)控中的重要作用。
（一）人民銀行分支機(jī)構(gòu)要主動(dòng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)刎?cái)政、教育部門的聯(lián)系、溝通，組織發(fā)卡銀行和中國(guó)銀聯(lián)做好相關(guān)工作，切實(shí)協(xié)調(diào)解決高中資助卡發(fā)卡、使用過(guò)程中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)高中資助卡發(fā)卡賬戶實(shí)名制管理，防范高中資助卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
（二）各級(jí)財(cái)政部門要落實(shí)本級(jí)應(yīng)承擔(dān)的國(guó)家助學(xué)金預(yù)算資金，確保國(guó)家助學(xué)金經(jīng)費(fèi)不折不扣地落實(shí)到位，并于每學(xué)期開(kāi)學(xué)前連同上級(jí)財(cái)政下達(dá)資金足額撥付到位。要因地制宜，努力與當(dāng)?shù)亟逃块T共同探索推行省（區(qū)、市）、地市級(jí)或縣級(jí)國(guó)家助學(xué)金集中發(fā)放模式。
（三）各級(jí)教育行政部門和學(xué)生資助管理機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)普通高中國(guó)家助學(xué)金發(fā)放管理工作，要與發(fā)卡銀行相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)建立信息溝通和應(yīng)急處理機(jī)制，及時(shí)協(xié)商解決高中資助卡發(fā)行和國(guó)家助學(xué)金發(fā)放過(guò)程中的問(wèn)題。教育部將開(kāi)發(fā)全國(guó)普通高中學(xué)生資助管理信息系統(tǒng)，各級(jí)學(xué)生資助管理機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生資助信息的審核和監(jiān)管。
（四）各普通高中學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)高中資助卡的宣傳工作，認(rèn)真落實(shí)高中資助卡各項(xiàng)管理規(guī)定，嚴(yán)格高中資助卡辦卡的資格審核和使用管理。學(xué)校要對(duì)學(xué)生身份信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。每年4月底前和10月底前將春季學(xué)期、秋季學(xué)期國(guó)家助學(xué)金發(fā)放到受助學(xué)生手中，每年5月15日前和11月15日前通過(guò)信息系統(tǒng)和以紙質(zhì)形式向同級(jí)學(xué)生資助管理機(jī)構(gòu)報(bào)送國(guó)家助學(xué)金受助學(xué)生名單。
（五）各發(fā)卡銀行要成立分管負(fù)責(zé)同志牽頭的高中資助卡項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組，確保業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。要抓緊做好相關(guān)業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)2012年10月份發(fā)卡的目標(biāo)。要加快相關(guān)信息系統(tǒng)升級(jí)改造，切實(shí)做好國(guó)家助學(xué)金發(fā)放和相關(guān)信息統(tǒng)計(jì)、報(bào)送工作。要提高服務(wù)水平，加強(qiáng)對(duì)持卡學(xué)生安全用卡知識(shí)的宣傳教育，防范風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)格按照規(guī)定的卡片式樣、功能設(shè)計(jì)開(kāi)展高中資助卡業(yè)務(wù)，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，不得更改卡面式樣或卡片功能、服務(wù)對(duì)象等。
實(shí)行國(guó)家助學(xué)金集中發(fā)放的，發(fā)卡銀行應(yīng)免收國(guó)家助學(xué)金集中發(fā)放本銀行代發(fā)手續(xù)費(fèi)。發(fā)卡銀行出現(xiàn)因發(fā)卡系統(tǒng)改造滯后等原因、影響高中資助卡業(yè)務(wù)順利開(kāi)展，或者服務(wù)不到位、遭致投訴較多等情形的，人民銀行將取消其發(fā)卡資質(zhì)。
（六）各發(fā)卡銀行總行在高中資助卡業(yè)務(wù)正式開(kāi)辦前，要將相關(guān)管理規(guī)定報(bào)告人民銀行，同時(shí)抄報(bào)財(cái)政部、教育部及全國(guó)學(xué)生資助管理中心。每年6月底和12月底按學(xué)期將《普通高中學(xué)生資助卡學(xué)生明細(xì)表》（見(jiàn)附件1）和《普通高中學(xué)生資助卡辦理情況匯總表》（見(jiàn)附件2）報(bào)送全國(guó)學(xué)生資助管理中心。每季度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)按季將《普通高中學(xué)生資助卡業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)表》（見(jiàn)附件3）報(bào)送人民銀行。
（七）中國(guó)銀聯(lián)要盡快確定高中資助卡專用發(fā)卡銀行標(biāo)識(shí)代碼，協(xié)助發(fā)卡銀行做好卡片申請(qǐng)和入網(wǎng)工作，免收發(fā)卡銀行有關(guān)高中資助卡銀行標(biāo)識(shí)代碼使用費(fèi)，提升高中資助卡跨行交易服務(wù)水平，為高中資助卡使用提供安全、順暢的受理環(huán)境。銀行卡檢測(cè)中心要免收發(fā)卡銀行有關(guān)高中資助卡磁道格式檢測(cè)費(fèi)。
（八）本通知下發(fā)前，各地有關(guān)部門或?qū)W校已與中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以外的商業(yè)銀行簽訂普通高中國(guó)家助學(xué)金銀行卡發(fā)放協(xié)議的，要在協(xié)議到期后，按照本通知要求執(zhí)行。對(duì)于2012年秋季入學(xué)新生要統(tǒng)一按本通知執(zhí)行。若國(guó)家助學(xué)金發(fā)放銀行與高中資助卡發(fā)卡銀行不一致，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)要會(huì)同財(cái)政、教育部門，做好跨銀行代發(fā)國(guó)家助學(xué)金監(jiān)管協(xié)調(diào)工作，確保代發(fā)工作順利進(jìn)行。
聯(lián)系人及聯(lián)系方式：
人民銀行支付結(jié)算司：王宣淇
電話：010-66195534
傳真：010-66062247
郵箱：paymentcard@pbc.gov.cn
教育部全國(guó)學(xué)生資助管理中心：李華東
電話：010-66092221
傳真：010-66092166
郵箱：zhongxiaoxue@moe.edu.cn
附件：1．普通高中學(xué)生資助卡學(xué)生明細(xì)表
2．普通高中學(xué)生資助卡辦理情況匯總表
3．普通高中學(xué)生資助卡業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)表
中國(guó)人民銀行
財(cái) 政 部
教 育 部
二〇一二年七月十九日
附件2
年 學(xué)期普通高中學(xué)生
資助卡辦理情況匯總表
單位：（公章）
序號(hào)省（區(qū)市）辦卡數(shù)
（個(gè)）激活卡數(shù)
（個(gè)）銷卡數(shù)
（個(gè)）發(fā)放個(gè)數(shù)
（人）發(fā)放金額
（元）備注
合計(jì)
1北京
2天津
3河北
4山西
5內(nèi)蒙古
6遼寧
7大連
8吉林
9黑龍江
10黑龍江農(nóng)墾
11上海
12江蘇
13浙江
14寧波
15安徽
16福建
17廈門
18江西
19山東
20青島
21河南
22湖北
23湖南
24廣東
25深圳
26廣西
27海南
28重慶
29四川
30貴州
31云南
32西藏
33陜西
34甘肅
35青海
36寧夏
37新疆
38兵團(tuán)
填表人：聯(lián)系電話：填表日期：
中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)
反洗錢工作的通知
銀發(fā)［2012］199號(hào)
外匯局,中國(guó)人民銀行上海總部,各分行、營(yíng)業(yè)管理部,各省會(huì)（首府）城市中心支行,各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：
近期，國(guó)際社會(huì)披露了個(gè)別跨國(guó)銀行涉嫌未按規(guī)定防控不法分子通過(guò)跨境匯款業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)的丑聞。為防范我國(guó)金融機(jī)構(gòu)涉入跨境匯款業(yè)務(wù)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，避免類似事件在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生，維護(hù)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)良好聲譽(yù)，現(xiàn)就加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢（含反恐怖融資，下同）工作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、加強(qiáng)對(duì)跨境匯款業(yè)務(wù)全流程的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）當(dāng)客戶向境外匯出資金金額達(dá)到單筆人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元以上時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令［2007］第2號(hào)發(fā)布）第十條的規(guī)定，完整地登記相關(guān)匯款交易信息。對(duì)于所登記的匯款人信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)核對(duì)或者查看已留存的客戶有效身份證件或者其他身份證明文件等合理途徑進(jìn)行核實(shí)，確保信息的準(zhǔn)確性。
如發(fā)現(xiàn)客戶有意隱瞞匯款人或收款人的信息等異常情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)匯款人采取必要的盡職調(diào)查措施，懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的應(yīng)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自身能力范圍內(nèi)確保匯款基本信息在匯款交易鏈條的每一個(gè)環(huán)節(jié)完整傳遞或保存，不得通過(guò)隱瞞匯款人或收款人信息的方式規(guī)避國(guó)內(nèi)外監(jiān)管。
（二）處理境外匯入款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自身能力所及范圍內(nèi)采取合理措施審查匯款人、收款人的信息是否完整。在交易處理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息、查詢相關(guān)數(shù)據(jù)系統(tǒng)等合理措施。
當(dāng)收款人接收的境外匯入款金額達(dá)到單筆人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元以上時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)核對(duì)或者查看已留存的客戶有效身份證件或者其他身份證明文件等合理途徑核實(shí)收款人身份，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取其他客戶盡職調(diào)查措施，懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
二、強(qiáng)化對(duì)跨境匯款交易的反洗錢監(jiān)測(cè)
（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照我國(guó)有關(guān)部門要求，及時(shí)做好反洗錢監(jiān)控名單更新工作。
（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)采取有效的技術(shù)手段，不斷提高對(duì)跨境匯款業(yè)務(wù)交易監(jiān)測(cè)的時(shí)效性。
（三）如果客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際受益人以及辦理跨境匯款交易的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國(guó)家（地區(qū)），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，應(yīng)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
（四）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)［2008］391號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)［2010］48號(hào)）及本通知等反洗錢監(jiān)管要求，審查本機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)測(cè)分析流程及相關(guān)信息系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)改正。
三、防范境外反洗錢監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
鑒于跨境匯款業(yè)務(wù)的特殊性，金融機(jī)構(gòu)不僅應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)內(nèi)反洗錢規(guī)定，而且應(yīng)認(rèn)真研究反洗錢國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)中有關(guān)電匯透明度、反擴(kuò)散融資、執(zhí)行聯(lián)合國(guó)定向金融制裁等方面的監(jiān)管要求，關(guān)注歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家反洗錢監(jiān)管政策走向，采取應(yīng)對(duì)策略，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行。
中國(guó)人民銀行二〇一二年八月十二日
中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)
合作中加強(qiáng)反洗錢工作的通知
銀發(fā)［2012］201號(hào)
外匯局，中國(guó)人民銀行上海總部,各分行、營(yíng)業(yè)管理部,各省會(huì)（首府）城市中心支行,各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：
近年來(lái)，國(guó)際上因一國(guó)金融機(jī)構(gòu)在與其他國(guó)家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)合作過(guò)程中未有效防控洗錢、恐怖融資活動(dòng)而導(dǎo)致法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的情況開(kāi)始增多。為正確履行反洗錢職責(zé)，避免我國(guó)境內(nèi)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)被洗錢活動(dòng)團(tuán)伙利用，并妥善應(yīng)對(duì)各種可能出現(xiàn)的復(fù)雜情況，有效維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益及金融機(jī)構(gòu)良好聲譽(yù)，現(xiàn)就金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)合作過(guò)程中加強(qiáng)反洗錢工作的相關(guān)問(wèn)題通知如下：
一、金融機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令［2007］第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《身份識(shí)別辦法》）第六條的規(guī)定，充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況及其反洗錢、反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）措施的健全性和有效性，以決定是否與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系或開(kāi)展其他形式的業(yè)務(wù)合作。
對(duì)于在注冊(cè)地?zé)o實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)、沒(méi)有受到良好監(jiān)管的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立代理行賬戶或與其發(fā)展可能危及自身聲譽(yù)的其他業(yè)務(wù)關(guān)系。
二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《身份識(shí)別辦法》第十八條的規(guī)定，對(duì)與本金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)合作關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)逐一確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取與其風(fēng)險(xiǎn)狀況相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的境外金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)不僅要按照《身份識(shí)別辦法》第六條的規(guī)定以書(shū)面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)，而且應(yīng)當(dāng)明確約定本金融機(jī)構(gòu)出于執(zhí)行我國(guó)反洗錢法律規(guī)定、遵循國(guó)際反洗錢監(jiān)管慣例、自主控制洗錢以及恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)（以下統(tǒng)稱洗錢風(fēng)險(xiǎn)）等方面的需要，可對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)采取必要的洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
三、對(duì)于與本金融機(jī)構(gòu)同屬一個(gè)母公司或一家控股股東的境外金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在公司（集團(tuán)）框架下與其進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)從地域、業(yè)務(wù)、客戶等角度全面評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至境內(nèi)。
四、對(duì)于經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)的境外非金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)該境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評(píng)估該境外機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，報(bào)經(jīng)高級(jí)管理層同意后再?zèng)Q定是否為其提供金融服務(wù)或與其開(kāi)展業(yè)務(wù)合作：
（一）提供貨幣兌換、跨境匯款等資金（價(jià)值）轉(zhuǎn)移服務(wù)。
（二）經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)支付、手機(jī)支付、預(yù)付卡、信用卡收單等非金融支付業(yè)務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)如果決定為上述境外機(jī)構(gòu)提供服務(wù)或與其開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的，原則上應(yīng)將其列入高風(fēng)險(xiǎn)客戶，并采取有針對(duì)性的強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以書(shū)面方式明確該境外機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)和該境外機(jī)構(gòu)配合本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作的相關(guān)要求，并約定本金融機(jī)構(gòu)因反洗錢工作需要，可對(duì)境外非金融機(jī)構(gòu)采取的包括關(guān)閉賬戶、凍結(jié)涉恐資金、限制交易等在內(nèi)的必要的洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
五、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在公司（集團(tuán)）層面建立統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策。如果金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)駐在國(guó)家(地區(qū))反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求比我國(guó)更為嚴(yán)格的，金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)各項(xiàng)法律規(guī)定及自身反洗錢資源允許的情況下，應(yīng)盡可能選擇更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作為本公司（集團(tuán)）制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策的依據(jù)，以更有效防控處于不同國(guó)家（地區(qū)）的境外分支機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展業(yè)務(wù)合作過(guò)程中可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
六、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在高級(jí)管理層中明確專人負(fù)責(zé)管理境外分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作，并在業(yè)務(wù)條線之外指定專門部門具體承擔(dān)對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)的洗錢合規(guī)管理職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，確保業(yè)務(wù)條線及時(shí)關(guān)注并評(píng)估本金融機(jī)構(gòu)因與境外金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展業(yè)務(wù)合作而可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，確保高級(jí)管理層及反洗錢合規(guī)管理部門及時(shí)獲得業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息，以便采取有效措施處置風(fēng)險(xiǎn)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)糾正。
七、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)與自己存在業(yè)務(wù)聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)洗錢問(wèn)題時(shí)，應(yīng)及時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告，并采取妥善措施予以應(yīng)對(duì)。
如果金融機(jī)構(gòu)或其境外分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)、涉及國(guó)際重要媒體有關(guān)洗錢事件的報(bào)道時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)（或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）、高級(jí)管理層和人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，防止事態(tài)惡化。
請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。
中國(guó)人民銀行二〇一二年八月十九日
中國(guó)人民銀行公告
［2012］第8號(hào)
中國(guó)人民銀行定于2012年8月28日發(fā)行2012年賀歲普通紀(jì)念幣。
一、普通紀(jì)念幣圖案
2012年賀歲普通紀(jì)念幣正面刊“中國(guó)人民銀行”、“1元”和漢語(yǔ)拼音字母“YIYUAN”及“2012”年號(hào)；背面主景圖案為一個(gè)著中國(guó)傳統(tǒng)服飾的小男孩在舞龍。內(nèi)緣右下方刊“壬辰”字樣。
二、普通紀(jì)念幣面額、規(guī)格、材質(zhì)和發(fā)行數(shù)量
2012年賀歲普通紀(jì)念幣面額為1元，直徑為25毫米，材質(zhì)為黃銅合金，發(fā)行數(shù)量為8000萬(wàn)枚。
三、2012年賀歲普通紀(jì)念幣與現(xiàn)行流通人民幣職能相同，與同面額人民幣等值流通。
中國(guó)人民銀行二〇一二年八月十七日
2012年賀歲普通紀(jì)念幣圖案
2012年賀歲普通紀(jì)念幣正面圖案
2012年賀歲普通紀(jì)念幣背面圖案
中國(guó)人民銀行公告
［2012］第9號(hào)
中國(guó)人民銀行定于2012年8月31日發(fā)行中國(guó)青銅器金銀紀(jì)念幣（第1組）一套。該套紀(jì)念幣共5枚，其中金幣2枚，銀幣3枚，均為中華人民共和國(guó)法定貨幣。
一、紀(jì)念幣圖案
（一）正面圖案。
該套金銀紀(jì)念幣正面圖案均為中華人民共和國(guó)國(guó)徽，并刊國(guó)名、年號(hào)。
（二）背面圖案。
5盎司圓形金質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案為商代獸面紋方鼎，襯以該器物獸面紋樣等裝飾組合設(shè)計(jì)，并刊“商·獸面紋方鼎”字樣及面額。
1/4盎司圓形金質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案為夏代乳釘紋爵，襯以該器物乳釘紋樣等裝飾組合設(shè)計(jì)，并刊“夏·乳釘紋爵”字樣及面額。
1公斤圓形銀質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案為商代獸面紋斝，襯以該器物獸面紋樣等裝飾組合設(shè)計(jì)，并刊“商·獸面紋斝”字樣及面額。
5盎司圓形銀質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案為商代獸面紋鬲，襯以該器物獸面紋樣等裝飾組合設(shè)計(jì)，并刊“商·獸面紋鬲”字樣及面額。
1盎司圓形銀質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案為商代弦紋盉，襯以該器物弦紋樣等裝飾組合設(shè)計(jì)，并刊“商·弦紋盉”字樣及面額。
二、紀(jì)念幣規(guī)格和發(fā)行量
（一）5盎司圓形金質(zhì)紀(jì)念幣為精制幣，含純金5盎司，直徑60毫米，面額2000元，成色99.9%，最大發(fā)行量2000枚。
（二）1/4盎司圓形金質(zhì)紀(jì)念幣為精制幣，含純金1/4盎司，直徑22毫米，面額100元，成色99.9%，最大發(fā)行量50000枚。
（三）1公斤圓形銀質(zhì)紀(jì)念幣為精制幣，含純銀1公斤，直徑100毫米，面額300元，成色99.9%，最大發(fā)行量6000枚。
（四）5盎司圓形銀質(zhì)紀(jì)念幣為精制幣，含純銀5盎司，直徑70毫米，面額50元，成色99.9%，最大發(fā)行量10000枚。
（五）1盎司圓形銀質(zhì)紀(jì)念幣為精制幣，含純銀1盎司，直徑40毫米，面額10元，成色99.9%，最大發(fā)行量80000枚。
三、該套金銀紀(jì)念幣分別由深圳國(guó)寶造幣有限公司、沈陽(yáng)造幣有限公司和上海造幣有限公司鑄造，中國(guó)金幣總公司總經(jīng)銷。
中國(guó)人民銀行
二〇一二年八月二十三日
中國(guó)青銅器金銀紀(jì)念幣（第1組）圖案
原 大
5盎司圓形精制金質(zhì)紀(jì)念幣正面圖案
原 大
5盎司圓形精制金質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案
中國(guó)青銅器金銀紀(jì)念幣（第1組）圖案
原 大
1/4盎司圓形精制金質(zhì)紀(jì)念幣正面圖案
原 大
1/4盎司圓形精制金質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案
中國(guó)青銅器金銀紀(jì)念幣（第1組）圖案
原 大
1公斤圓形精制銀質(zhì)紀(jì)念幣正面圖案
原 大
1公斤圓形精制銀質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案
中國(guó)青銅器金銀紀(jì)念幣（第1組）圖案
5盎司圓形精制銀質(zhì)紀(jì)念幣正面圖案
5盎司圓形精制銀質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案
中國(guó)青銅器金銀紀(jì)念幣（第1組）圖案
原 大
1盎司圓形精制銀質(zhì)紀(jì)念幣正面圖案
原 大
1盎司圓形精制銀質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案
中國(guó)人民銀行公告
［2012］第10號(hào)
中國(guó)人民銀行定于2012年9月26日發(fā)行2012北京國(guó)際郵票錢幣博覽會(huì)銀質(zhì)紀(jì)念幣1枚。該銀質(zhì)紀(jì)念幣為中華人民共和國(guó)法定貨幣。
一、紀(jì)念幣圖案
（一）正面圖案。
該銀質(zhì)紀(jì)念幣正面圖案為象征錢幣的點(diǎn)和裝飾線與2012北京國(guó)際郵票錢幣博覽會(huì)會(huì)標(biāo)組合設(shè)計(jì)，并刊國(guó)名、年號(hào)。
（二）背面圖案。
該銀質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案為中國(guó)元代錢幣與威尼斯公國(guó)時(shí)期錢幣圖案對(duì)應(yīng)設(shè)計(jì)，襯以方孔圓錢造型，并刊“北京國(guó)際郵票錢幣博覽會(huì)”中英文字樣及面額。
二、紀(jì)念幣規(guī)格及發(fā)行量
該銀質(zhì)紀(jì)念幣為精制幣，圓形，含純銀1盎司，直徑40毫米，面額10元，成色99.9%，最大發(fā)行量30000枚。
三、該銀質(zhì)紀(jì)念幣由深圳國(guó)寶造幣有限公司鑄造，中國(guó)金幣總公司總經(jīng)銷。
中國(guó)人民銀行二〇一二年九月十二日
2012北京國(guó)際郵票錢幣博覽會(huì)銀質(zhì)紀(jì)念幣圖案
原 大
正面圖案
原 大
背面圖案
術(shù)語(yǔ)表
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English Version
京公網(wǎng)安備 11010202000016號(hào)