GAZETTEOF PEOPLE′SBANK OF CHINA
9月21日2005年第14號(總第204號)
目錄
中國人民銀行令［2005］第3號
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法
中國人民銀行令［2005］第4號
人民幣圖樣使用管理辦法
經(jīng)營、裝幀流通人民幣管理辦法
中國人民銀行公告［2005］第19號
中國人民銀行令
［2005］第3號
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2005年10月1日起實施。
行長：周小川
二○○五年八月十八日
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法
第一章總則
第一條為維護金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風險，促進個人信貸
業(yè)務的發(fā)展，保障個人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人信用數(shù)據(jù)庫），并負責設(shè)立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。
第三條個人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務。
第四條本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。前款所稱個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。
第五條中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密。
第二章報送和整理
第六條商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。
第七條商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。
第八條征信服務中心應當建立完善的規(guī)章制度和采取先進的技術(shù)手段確保個人信用信息安全。
第九條征信服務中心根據(jù)生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。
第十條征信服務中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知。商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復。
第十一條商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告應當立即進行更正。
第三章查詢
第十二條商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：
（一）審核個人貸款申請的；
（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；
（三）審核個人作為擔保人的；
（四）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的；
（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。
第十三條除本辦法第十二條第(四)項規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。
第十四條商業(yè)銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。
第十五條征信服務中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人信用報告。征信服務中心應當制定相應的處理程序，核實申請人身份。
第四章異議處理
第十六條個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤(以下簡稱異議信息)時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請。中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。
第十七條征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。
第十八條征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。
第十九條商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：
（一）應當向征信服務中心報送更正信息；
（二）檢查個人信用信息報送的程序；
（三）對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。
第二十條征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。
異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息。
第二十一條經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。
第二十二條征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。
第二十三條轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。
第二十四條對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。征信服務中心應當妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議人信用報告。
第二十五條征信服務中心應當對處于異議處理期的信息予以標注。
第五章安全管理
第二十六條商業(yè)銀行應當根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。
第二十七條商業(yè)銀行應當建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和信息查詢用戶的職責及操作規(guī)程。商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。
第二十八條商業(yè)銀行管理員用戶應當根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人
員創(chuàng)建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。
管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應當立即予以停用。
第二十九條商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。前款用戶工作人員發(fā)生變動，商業(yè)銀行應當在2個工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案。
第三十條商業(yè)銀行應當制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。
第三十一條商業(yè)銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告，不得將個人信用報告用于本辦法第十二條規(guī)定以外的其他用途。
第三十二條征信服務中心應當制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的管理制度和操作規(guī)程，明確崗位職責，完善內(nèi)控制度，保障個人信用數(shù)據(jù)庫的正常運行和個人信用信息的安全。
第三十三條征信服務中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。
第三十四條征信服務中心應當建立個人信用數(shù)據(jù)庫內(nèi)部運行和外部訪問的監(jiān)控制度，監(jiān)督個人信用數(shù)據(jù)庫用戶和商業(yè)銀行用戶的操作，防范對個人信用數(shù)據(jù)庫的非法入侵。
第三十五條征信服務中心應當建立災難備份系統(tǒng)，采取必要的安全保障措施，防止系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失。
第三十六條征信服務中心應當對商業(yè)銀行的所有查詢進行記錄，并及時向商業(yè)銀行反饋。
第三十七條商業(yè)銀行應當經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信服務中心報告查詢檢查結(jié)果。征信服務中心應當定期核查商業(yè)銀行對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況。
第六章罰則
第三十八條商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。
第三十九條商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理：
（一）違反本辦法規(guī)定，未準確、完整、及時報送個人信用信息的；
（二）違反本辦法第七條規(guī)定的；
（三）越權(quán)查詢個人信用數(shù)據(jù)庫的；
（四）將查詢結(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的；
（五）違反異議處理規(guī)定的；
（六）違反本辦法安全管理要求的。
第四十條商業(yè)銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規(guī)定情形的，中國人民銀行可以建議商業(yè)銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。
第四十一條征信服務中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理：
（一）違反本辦法規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息的；
（二）與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告的。
第四十二條中國人民銀行其他工作人員有違反本辦法規(guī)定的行為，造成個人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。
第七章附則
第四十三條本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的專門從事信貸業(yè)務的其他金融機構(gòu)。
第四十四條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第四十五條本辦法自2005年10月1日起施行。
中國人民銀行令
［2005］第4號
為加強人民幣圖樣使用的管理和規(guī)范流通人民幣經(jīng)營、裝幀行為，維護人民幣信譽，中國人民銀行制定了《人民幣圖樣使用管理辦法》和《經(jīng)營、裝幀流通人民幣管理辦法》，經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2005年10月10日起施行。
行長：周小川
二○○五年九月五日
人民幣圖樣使用管理辦法
第一條為加強人民幣圖樣使用的管理，維護人民幣信譽，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱人民幣圖樣是指中國人民銀行發(fā)行的貨幣(貴金屬紀念幣除外)的完整圖案或主景圖案。
第三條本辦法所稱使用人民幣圖樣是指通過各種手段在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡(luò)或者其他商品上使用放大、縮小和同樣大小人民幣圖樣的行為。
第四條人民幣圖樣的使用實行一事一批的審批制度。中國人民銀行是使用人民幣圖樣的審批機關(guān)，中國人民銀行各分支機構(gòu)是使用人民幣圖樣申請的受理機構(gòu)。
第五條在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人可以申請使用人民幣圖樣，但應符合以下條件：
（一）弘揚民族優(yōu)秀文化和反映國內(nèi)外新的科學文化成果；
（二）宣傳人民幣防偽知識，展示人民幣生產(chǎn)工藝和設(shè)計藝術(shù)，促進錢幣文化健康發(fā)展。
第六條申請使用人民幣圖樣的申請人，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提出申請，并提交申請報告。報告中應包含使用單位名稱、目的、圖案式樣、材質(zhì)、數(shù)量、制作方式、制作廠家及出版單位等有關(guān)內(nèi)容。
第七條中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)應按照本辦法有關(guān)規(guī)定對申請人提交的申請報告進行初審，并在規(guī)定時間內(nèi)將初審意見報總行。對符合本辦法規(guī)定的申請人，中國人民銀行應向其核發(fā)人民幣圖樣使用的批準文件。
第八條使用人民幣紙幣（含塑料鈔）圖樣，應遵循以下原則：
（一）使用與人民幣同樣大小的人民幣圖樣，必須加蓋“圖樣禁止流通”的非隱形文字字樣，字樣大小應覆蓋圖樣幅面的1/3以上。
（二）使用放大和縮小的人民幣圖樣，放大和縮小的比例必須不低于25％。第九條獲得使用人民幣圖樣許可的法人，應將使用人民幣圖樣樣品報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。
第十條違反本辦法規(guī)定，在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡(luò)或者其他商品上使用人民幣圖樣的，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十四條進行處罰。
第十一條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第十二條本辦法自2005年10月10日起施行。
經(jīng)營、裝幀流通人民幣管理辦法
第一條為規(guī)范流通人民幣經(jīng)營、裝幀行為，維護人民幣法定貨幣地位和信譽，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條中華人民共和國境內(nèi)流通人民幣經(jīng)營、裝幀活動適用本辦法。法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三條本辦法所稱流通人民幣是指中國人民銀行發(fā)行、正在中華人民共和國境內(nèi)流通的貨幣。
第四條本辦法所稱經(jīng)營流通人民幣是指以營利為目的的，買賣流通人民幣的行為。裝幀流通人民幣是指將流通人民幣進行外部包裝或采取其他方式進行裝飾的行為。
第五條經(jīng)營流通人民幣實行許可證管理制度。中國人民銀行各分支機構(gòu)是經(jīng)營流通人民幣申請的受理機構(gòu)，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行是經(jīng)營流通人民幣的審批機關(guān)。
第六條裝幀流通人民幣實行一事一批的審批制度。中國人民銀行各分支機構(gòu)是裝幀流通人民幣申請的受理機構(gòu)，中國人民銀行是裝幀流通人民幣的審批機關(guān)。中國人民銀行按照總量控制、限量裝幀的原則，根據(jù)流通人民幣發(fā)行量和流通形勢，確定單一行政許可的流通人民幣裝幀數(shù)量限額。
第七條申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，應具備下列條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人；
（二）注冊資本金不得低于50萬元人民幣。
第八條申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提出申請，并提交下列文件、證件：
（一）企業(yè)決策層的決議；
（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準通知書；
（三）企業(yè)法定代表人的身份證明；
（四）資金信用證明、驗資證明或者資金擔保。
第九條在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人可以申請裝幀流通人民幣,但應符合以下條件：
（一）宣傳國家政策；
（二）進行愛國主義教育；
（三）弘揚民族優(yōu)秀文化和反映國內(nèi)外新的科學文化成果。
申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應具備以下條件：
（一）獲得經(jīng)營流通人民幣許可，并連續(xù)經(jīng)營三年以上；
（二）注冊資本金不得低于500萬元人民幣。
第十條申請裝幀流通人民幣的申請人，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提出申請，并提交申請報告。報告中應說明裝幀流通人民幣的用途、目的、數(shù)量、品種、樣式、制作單位和裝幀單位名稱等內(nèi)容。
申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應提交以下文件、證件：
（一）經(jīng)營流通人民幣許可證；
（二）企業(yè)決策層的決議；
（三）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準通知書；
（四）企業(yè)法定代表人的身份證明；
（五）資金信用證明、驗資證明或者資金擔保。
第十一條中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)應按照本辦法有關(guān)規(guī)定對申請人提交的申請材料進行初審。對符合本辦法規(guī)定申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，審批機關(guān)應依法為其核發(fā)經(jīng)營許可證。對符合本辦法規(guī)定的申請裝幀流通人民幣的申請人，審批機關(guān)應依法為其核發(fā)裝幀批準文件。兩個或兩個以上申請人的申請均符合本辦法規(guī)定的，審批機關(guān)應當根據(jù)受理行政許可申請的先后順序作出準予行政許可的決定。
第十二條獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人，應將經(jīng)營流通人民幣許可證在營業(yè)場所公示。
第十三條獲得裝幀流通人民幣許可的法人，應將裝幀樣品報中國人民銀行備案。
第十四條獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人申請變更行政許可事項的，應按照《中華人民共和國行政許可法》和《中國人民銀行行政許可實施辦法》中的有關(guān)規(guī)定向核發(fā)經(jīng)營許可證的審批機關(guān)提出變更經(jīng)營流通人民幣許可的書面申請。對符合條件的申請人，審批機關(guān)應依法為其辦理變更手續(xù)。對不符合條件的申請人，審批機關(guān)應撤回其經(jīng)營流通人民幣許可，收回經(jīng)營流通人民幣許可證。
第十五條獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人依法終止的，審批機關(guān)應注銷其經(jīng)營流通人民幣的行政許可，并收回經(jīng)營流通人民幣許可證。
第十六條獲得經(jīng)營、裝幀流通人民幣許可的法人，未按本辦法規(guī)定經(jīng)營、裝幀流通人民幣的，屬非經(jīng)營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處1000元以下罰款；屬經(jīng)營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處違法所得1倍以上3倍以下金額的罰款，最高不得超過30000元，沒有違法所得的，處1000元以上10000元以下罰款。
第十七條未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自經(jīng)營、裝幀流通人民幣的，依照《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十四條進行處罰。
第十八條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第十九條本辦法自2005年10月10日起施行。
中國人民銀行公告
［2005］第19號
中國人民銀行定于2005年9月15日發(fā)行中國古典文學名著——《西游記》彩色金銀紀念幣（第3組）一套。該套紀念幣共6枚，其中金幣2枚，銀幣4枚，均為中華人民共和國法定貨幣。
一、紀念幣圖案
（一）正面圖案
該套彩色紀念幣正面圖案均為西天取經(jīng)圖，并刊國名、年號。
（二）背面圖案
1. 1/2盎司彩色金質(zhì)紀念幣背面圖案為：收月兔圖，并刊面額。
2. 1盎司彩色銀質(zhì)紀念幣（2枚）背面圖案分別為：三調(diào)芭蕉扇圖、棒打蜘蛛精圖，并刊面額。
3. 5盎司彩色金質(zhì)紀念幣背面圖案為：比丘國降妖圖，并刊面額。
4. 5盎司彩色銀質(zhì)紀念幣背面圖案為：文殊收獅圖，并刊面額。
5. 1公斤彩色銀質(zhì)紀念幣背面圖案為：取得真經(jīng)圖，并刊面額。
二、紀念幣規(guī)格及發(fā)行量
（一）1/2盎司彩色金質(zhì)紀念幣為精制幣，含純金1/2盎司，成色99.9%，形狀為圓形，直徑27毫米，面額200元，發(fā)行量11800枚。
（二）1盎司彩色銀質(zhì)紀念幣（2枚）為精制幣，各含純銀1盎司，成色99.9%，形狀為圓形，直徑40毫米，面額10元，發(fā)行量各38000枚。
（三）5盎司彩色金質(zhì)紀念幣為精制幣，含純金5盎司，成色99.9%，形狀為長方形，規(guī)格64毫米×40毫米，面額2000元，發(fā)行量500枚。
（四）5盎司彩色銀質(zhì)紀念幣為精制幣，含純銀5盎司，成色99.9%，形狀為長方形，規(guī)格80毫米×50毫米，面額50元，發(fā)行量10000枚。
（五）1公斤彩色銀質(zhì)紀念幣為精制幣，含純銀1公斤，成色99.9%，形狀為圓形，直徑100毫米，面額300元，發(fā)行量5000枚。
三、該套紀念幣由深圳國寶造幣有限公司、沈陽造幣廠鑄造，中國金幣總公司總經(jīng)銷。
中國人民銀行
二○○五年九月十二日
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