GAZETTE OF PEOPLE′S BANK OF CHINA
11月17日2005年第15-16號(總第205-206號)
目錄
中國人民銀行關于全國銀行間債券市場債券遠期交易保證金存款利率問題的通知
中國人民銀行關于完善票據(jù)業(yè)務制度有關問題的通知
中國人民銀行關于進一步改善銀行間外匯市場交易匯價和外匯指定銀行掛牌匯價管理的通知
中國人民銀行關于上調(diào)小額外幣存款利率上限的通知
中國人民銀行公告［2005］第20號
中國人民銀行公告［2005］第21號
中國人民銀行公告［2005］第22號
中國人民銀行公告［2005］第23號
中國人民銀行公告［2005］第24號
中國人民銀行公告［2005］第25號
中國人民銀行公告［2005］第26號
中國人民銀行關于全國銀行間債券市場債券遠期交易保證金存款利率問題的通知
銀發(fā) ［2005］225號
中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、各省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，全國銀行間同業(yè)拆借中心、中央國債登記結算有限責任公司：
根據(jù)《全國銀行間債券市場債券遠期交易主協(xié)議》第五條規(guī)定，為保證遠期交易合同的履行，交易雙方可按照交易對手的信用狀況協(xié)商設定保證金或保證券。現(xiàn)就該保證金存款的相關利率政策通知如下：
一、對于交易雙方自行保管的保證金，其利率按放開金融機構同業(yè)存款利率的政策執(zhí)行，利率水平及付息方式由雙方協(xié)商確定。
二、對于集中保管的保證金，由全國銀行間同業(yè)拆借中心或中央國債登記結算有限責任公司在中國人民銀行當?shù)胤中虚_立專戶存放，人民銀行對其不計付利息。
中國人民銀行
二○○五年八月三十日
中國人民銀行關于完善票據(jù)業(yè)務制度有關問題的通知
銀發(fā) ［2005］235號
中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
為規(guī)范和促進票據(jù)業(yè)務健康發(fā)展，進一步明確票據(jù)業(yè)務的相關制度，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、關于商業(yè)匯票真實交易關系的審查根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，商業(yè)匯票的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓應具有真實的交易關系和債權債務關系。出票人（持票人）向銀行申請辦理承兌或貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)行應按照支付結算制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。銀行承兌匯票的承兌行負責對出票人的資格、資信、交易合同和匯票記載的內(nèi)容等進行審查。商業(yè)匯票的持票人向銀行申請貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)申請人應向銀行提供交易合同原件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。貼現(xiàn)銀行向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向人民銀行申請再貼現(xiàn)時，不再提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，但需對票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定承擔審核責任。
二、關于票據(jù)質(zhì)押的相關處理
（一）票據(jù)質(zhì)押時，應按《中華人民共和國票據(jù)法》的有關規(guī)定作成質(zhì)押背書。
（二）主債務履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時，被背書人應以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。票據(jù)到期時，由持票人按支付結算制度的有關規(guī)定行使票據(jù)權利。
（三）質(zhì)押票據(jù)所擔保的債務到期后，背書人未能如期履行債務時，被背書人依法實現(xiàn)質(zhì)權，但不得將票據(jù)進行轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)。被背書人在票據(jù)到期時按支付結算制度的有關規(guī)定行使票據(jù)權利。被背書人為銀行的，比照商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù)，并在托收憑證備注欄注明“質(zhì)押票據(jù)收款”字樣。出質(zhì)人與質(zhì)權人簽定質(zhì)押合同時，應充分考慮債務期限與票據(jù)的提示付款期限等情況，并明確雙方的權利義務，避免產(chǎn)生票據(jù)糾紛。
三、關于銀行承兌匯票的查詢查復方式
對銀行承兌匯票的查詢查復除采用《中國人民銀行關于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復業(yè)務處理問題的通知》（銀發(fā)［2002］63號）中規(guī)定的方式外，還可以采用以下方式：
（一）通過大額支付系統(tǒng)查詢查復。銀行承兌匯票查詢查復的具體業(yè)務處理應遵循《大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）》的有關規(guī)定。（通過大額支付系統(tǒng)查詢、查復銀行承兌匯票的業(yè)務處理程序見附件）
（二）傳真查詢。承兌行接到查詢行傳真的查詢書后，應將匯票的第一聯(lián)（卡片）傳真給查詢行。
（三）利用中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心的“中國票據(jù)”網(wǎng)進行查詢查復。通過“中國票據(jù)”網(wǎng)查詢查復的商業(yè)銀行，應與中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心以協(xié)議的形式約定，并明確雙方的權利義務。
（四）實地查詢。查詢行可以派人持票到承兌行查詢。
四、其他相關問題
（一）持票人持未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票委托開戶銀行向承兌銀行收取票款時，托收憑證上填制的收款人名稱應與票面記載的收款人名稱一致；開戶行名稱和賬號可與票面記載的收款人開戶行名稱和賬號不同，但托收憑證上填制的開戶行與票面記載的收款人開戶行應是同系統(tǒng)的銀行。
（二）未在銀行開立結算賬戶的個人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票兌付時，應選擇與出票行同系統(tǒng)的任何一家銀行機構或出票行的代理兌付銀行提示付款，付款行或代理付款行應按支付結算制度相關規(guī)定審核付款。
（三）人民銀行為商業(yè)銀行辦理商業(yè)匯票再貼現(xiàn)后，必須嚴格按照支付結算制度的有關規(guī)定辦理再貼現(xiàn)票款的到期收回手續(xù)，不得以其他方式要求再貼現(xiàn)申請行辦理票款到期收回。
五、本通知自2005年10月1日起執(zhí)行。請人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在省（自治區(qū)、直轄市）的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。請各單位將執(zhí)行情況和執(zhí)行過程中遇到的問題及時報告人民銀行總行。聯(lián)系人：歐韻君聯(lián)系電話：010－66195542
中國人民銀行
二○○五年九月五日
附件
通過大額支付系統(tǒng)查詢、查復銀行承兌匯票的業(yè)務處理程序
各商業(yè)銀行可通過大額支付系統(tǒng)的CMT301、302報文進行銀行承兌匯票的查詢查復。利用CMT301報文進行查詢時，第1項查詢?nèi)掌跒?位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）；第2項查詢行行號和第4項查復行行號為支付系統(tǒng)行號，為12位數(shù)字；第3項查詢書號由查詢行順序編號，為8位數(shù)字；第5項原發(fā)報日期填寫銀行承兌匯票的承兌日期，為8位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）；第6項、第7項、第8項、第10項按報文格式，全部輸入“0”；第9項貨幣符號、金額填寫“匯票金額”，輸入格式為“3×15n”；第11項查詢內(nèi)容最長為255個字符，輸入的內(nèi)容及格式為：
1.匯票號碼：
2.出票日期：
3.匯票到期日：
4.出票人全稱：
5.收款人全稱：
6.付款行全稱：
其中，出票日期、匯票到期日為8位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）。匯票號碼、出票人全稱、收款人全稱、付款行全稱應與票面記載一致。查復行利用CMT302報文進行查復時，第1項查復日期和第5項原查詢?nèi)掌跒?位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）；第2項查復行行號和第4項查詢行行號為支付系統(tǒng)行號，為12位數(shù)字；第3項查復書號由查復行順序編號，為8位數(shù)字；第6項原查詢書號由系統(tǒng)自動生成，為8位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）；第7項到第10項、第12項按報文格式，全部輸入“0”；第11項貨幣符號、金額填寫“匯票金額”，輸入格式為“3×15n”。第13項查復內(nèi)容最長為255個字符，輸入：“查詢匯票與我行承兌匯票記載內(nèi)容一致”或“查詢匯票與我行承兌匯票記載內(nèi)容不符，具體不符事項為：……”。查復行只能在第13項內(nèi)容中記載上述二者之一。
中國人民銀行關于進一步改善銀行間外匯市場交易匯價和外匯指定銀行掛牌匯價管理的通知
銀發(fā) ［2005］250號
中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行；國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；各中資外匯指定銀行；中國外匯交易中心：為進一步發(fā)展外匯市場，增強外匯指定銀行制定掛牌匯價的自主性和靈活性，滿足企業(yè)和外匯指定銀行規(guī)避匯率風險的需要，加強對人民幣匯價的監(jiān)測，現(xiàn)就進一步改善銀行間外匯市場交易匯價和外匯指定銀行掛牌匯價管理的具體事項通知如下：
一、每日銀行間即期外匯市場非美元貨幣對人民幣的交易價在中國人民銀行公布的該貨幣當日交易中間價上下3％的幅度內(nèi)浮動。
二、外匯指定銀行對客戶掛牌的美元對人民幣現(xiàn)匯賣出價與買入價之差不得超過中國人民銀行公布的美元交易中間價(上一日銀行間市場美元收盤價，下同)的1％(［現(xiàn)匯賣出價-現(xiàn)匯買入價］/美元交易中間價×100％≤1％)，現(xiàn)鈔賣出價與買入價之差不得超過美元交易中間價的4％(［現(xiàn)鈔賣出價-現(xiàn)鈔買入價］/美元交易中間價×100％≤4％)。在上述規(guī)定的價差幅度范圍內(nèi)，外匯指定銀行可自行調(diào)整當日美元現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔買賣價。
三、取消非美元貨幣對人民幣現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔掛牌買賣價差幅度的限制，外匯指定銀行可自行決定對客戶掛牌的非美元貨幣對人民幣現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔買賣價。
四、外匯指定銀行可與客戶議定現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔的買賣價。美元對人民幣現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔的議定價格不得超過規(guī)定的價差范圍。
五、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行總行應在每個工作日上午9∶00之前向國家外匯管理局報送本行上一工作日初始掛牌匯價、最高價、最低價、結束掛牌匯價以及當日營業(yè)初始掛牌匯價。政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的分支機構，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)、外資銀行以及其他金融機構按照上述要求報送所在地國家外匯管理局分局或外匯管理部。
六、外匯指定銀行應建立健全有關掛牌匯價的內(nèi)部管理制度和風險防范機制。外匯指定銀行應根據(jù)本通知規(guī)定修改完善有關全系統(tǒng)掛牌匯價的管理辦法(包括定價機制、風險防范辦法、內(nèi)部控制制度和匯價信息聯(lián)網(wǎng)技術規(guī)范等)，自執(zhí)行之日起1個月內(nèi)報國家外匯管理局或其分支機構備案。政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行總行報送國家外匯管理局，同時抄送所在地國家外匯管理局分局或外匯管理部；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)、外資銀行以及其他金融機構報送所在地國家外匯管理局分局或外匯管理部。
七、各級外匯管理部門要加強對轄區(qū)內(nèi)外匯指定銀行掛牌匯價的監(jiān)測和管理。執(zhí)行中遇到問題，要及時向上級部門反映。
八、本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。此前規(guī)定與本通知規(guī)定相抵觸的，以本通知為準。
中國人民銀行
二○○五年九月二十三日
中國人民銀行關于上調(diào)小額外幣存款利率上限的通知
銀發(fā) ［2005］282號
中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、國家郵政局郵政儲匯局：
經(jīng)國務院批準，自2005年10月15日起上調(diào)美元、港幣小額外幣存款利率上限（具體水平見附件），請各行認真組織落實，遵照執(zhí)行，確保此次外幣利率調(diào)整工作順利進行。請人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳中心支行將本文轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)開辦外匯業(yè)務的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。
特此通知。
中國人民銀行
二○○五年十月十四日
附件
小額外幣存款利率調(diào)整表年利率：%
項目美元*歐元日元港幣*
活期0.7750.1000.00010.750
七天通知1.0000.3750.00051.000
一個月1.7500.7500.01001.625
三個月2.2501.0000.01002.125
六個月2.3751.1250.01002.250
一年2.5001.2500.01002.375
注：本表從2005年10月15日起執(zhí)行，帶*為此次調(diào)整的幣種。
中國人民銀行公告
［2005］第20號
中國人民銀行定于2005年10月21日發(fā)行2006中國丙戌（狗）年金銀紀念幣一套。該套紀念幣共12枚，其中金幣6枚，銀幣6枚，均為中華人民共和國法定貨幣。
一、紀念幣圖案
（一）正面圖案
以下10枚金銀紀念幣正面圖案均為中國古代青銅器犬型帶鉤及裝飾圖案，并刊國名、年號：1/10盎司圓形金質(zhì)紀念幣、1/10盎司圓形金質(zhì)彩色紀念幣、1/2盎司梅花形金質(zhì)紀念幣、5盎司長方形金質(zhì)紀念幣、1公斤梅花形金質(zhì)紀念幣、1盎司圓形銀質(zhì)紀念幣、1盎司圓形銀質(zhì)彩色紀念幣、1盎司梅花形銀質(zhì)紀念幣、5盎司長方形銀質(zhì)紀念幣、1公斤圓形銀質(zhì)紀念幣。以下2枚金銀紀念幣正面圖案均為長城清遠樓，并刊國名、年號：1/2盎司扇形金質(zhì)紀念幣、1盎司扇形銀質(zhì)紀念幣。
（二）背面圖案
以下4枚金銀紀念幣背面圖案均為畫家劉奎齡的靈犬圖，并刊面額：1/10盎司圓形金質(zhì)紀念幣、1/2盎司梅花形金質(zhì)紀念幣、1盎司圓形銀質(zhì)紀念幣、1盎司梅花形銀質(zhì)紀念幣。以下2枚金銀紀念幣背面圖案均為畫家劉繼卣的蕉蔭雙狗圖，并刊面額：1/10盎司圓形金質(zhì)彩色紀念幣、1盎司圓形銀質(zhì)彩色紀念幣。以下2枚金銀紀念幣背面圖案均為畫家劉奎齡的雙犬圖，并刊面額：1公斤梅花形金質(zhì)紀念幣、1公斤圓形銀質(zhì)紀念幣。以下4枚金銀紀念幣背面圖案均為犬戲圖，并刊面額：1/2盎司扇形金質(zhì)紀念幣、1盎司扇形銀質(zhì)紀念幣、5盎司長方形金質(zhì)紀念幣、5盎司長方形銀質(zhì)紀念幣。
二、紀念幣規(guī)格和發(fā)行量
（一）1/10盎司圓形金質(zhì)紀念幣為普制幣，含純金1/10盎司，直徑18毫米，面額50元，成色99.9%，發(fā)行量60000枚。
（二）1盎司圓形銀質(zhì)紀念幣為普制幣，含純銀1盎司，直徑40毫米，面額10元，成色99.9%，發(fā)行量80000枚。
（三）1/10盎司圓形金質(zhì)彩色紀念幣為精制幣，含純金1/10盎司，直徑為18毫米，面額50元，成色99.9%，發(fā)行量30000枚。
（四）1盎司圓形銀質(zhì)彩色紀念幣為精制幣，含純銀1盎司，直徑40毫米，面額10元，成色99.9%，發(fā)行量100000枚。
（五）1/2盎司扇形金質(zhì)紀念幣為普制幣，含純金1/2盎司，外圓半徑58毫米，內(nèi)圓半徑39毫米，圓心角30度，面額200元，成色99.9%，發(fā)行量6600枚。
（六）1盎司扇形銀質(zhì)紀念幣為普制幣，含純銀1盎司，外圓半徑85毫米，內(nèi)圓半徑60毫米，圓心角30度，面額10元，成色99.9%，發(fā)行量66000枚。
（七）1/2盎司梅花形金質(zhì)紀念幣為精制幣，含純金1/2盎司，外接圓直徑27毫米，面額200元，成色99.9%，發(fā)行量為8000枚。
（八）1盎司梅花形銀質(zhì)紀念幣為精制幣，含純銀1盎司，外接圓直徑40毫米，面額10元，成色99.9%，發(fā)行量60000枚。
（九）5盎司長方形金質(zhì)紀念幣為精制幣，含純金5盎司，規(guī)格64毫米×40毫米，面額2000元，成色99.9%，發(fā)行量118枚。
（十）5盎司長方形銀質(zhì)紀念幣為精制幣，含純銀5盎司，規(guī)格80毫米×50毫米，面額50元，發(fā)行量1888枚。
（十一）1公斤梅花形金質(zhì)紀念幣為精制幣，含純金1公斤，外接圓直徑100毫米，面額10000元，成色99.9%，發(fā)行量15枚。
（十二）1公斤圓形銀質(zhì)紀念幣為精制幣，含純銀1公斤，直徑100毫米，面額300元，成色99.9%，發(fā)行量3800枚。
三、該套金銀紀念幣分別由深圳國寶造幣有限公司、上海造幣廠、沈陽造幣廠和瑞士FAUDE & HUGUENIN SA鑄造，中國金幣總公司總經(jīng)銷。
中國人民銀行
二○○五年十月二十日
中國人民銀行公告
［2005］第21號
中國人民銀行定于2005年10月21日發(fā)行2005北京國際錢幣博覽會熊貓加字銀質(zhì)紀念幣1枚。該紀念幣為中華人民共和國法定貨幣。
一、紀念幣圖案
（一）正面圖案
北京天壇祈年殿，并刊國名、年號及“2005北京國際錢幣博覽會紀念”字樣。
（二）背面圖案
母子大熊貓圖，并刊“1oz Ag.999”字樣及面額。該枚紀念幣正背面外環(huán)及邊部、正面天壇圖案外環(huán)采用鍍金工藝。
二、紀念幣規(guī)格及發(fā)行量
1盎司銀質(zhì)紀念幣為普制幣，含純銀1盎司，成色99.9%，形狀為圓形，直徑40毫米，面額10元，發(fā)行量30000枚。
三、該枚紀念幣由上海造幣廠鑄造，中國金幣總公司總經(jīng)銷。
中國人民銀行
二○○五年十月二十日
中國人民銀行公告
［2005］第22號
中國人民銀行定于2005年10月28日發(fā)行中國寶島臺灣——敬字亭普通紀念幣一枚。
一、紀念幣圖案
該紀念幣正面主景圖案為國徽，內(nèi)緣上方刊“中華人民共和國”國名，內(nèi)緣下方刊“2005”年號。背面主景圖案為龍?zhí)妒ホE亭，亭園四周的老樹、相思林與之相互輝映；內(nèi)緣左方刊“5元”字樣，內(nèi)緣下方刊“寶島臺灣——敬字亭”字樣。
二、紀念幣面額、規(guī)格、材質(zhì)和發(fā)行數(shù)量
該紀念幣面額5元，直徑30毫米，材質(zhì)為黃銅合金，發(fā)行數(shù)量1000萬枚。
三、該紀念幣與現(xiàn)流通中人民幣職能相同，與同面額人民幣等值流通。
中國人民銀行
二○○五年十月二十四日
中國人民銀行公告
［2005］第23號
為規(guī)范電子支付業(yè)務，防范支付風險，保證資金安全，維護銀行及其客戶在電子支付活動中的合法權益，促進電子支付業(yè)務健康發(fā)展，中國人民銀行制定了《電子支付指引(第一號)》，現(xiàn)予公布。本公告自公布之日起施行。
中國人民銀行
二○○五年十月二十六日
電子支付指引(第一號)
第一章總則
第一條為規(guī)范和引導電子支付的健康發(fā)展，保障當事人的合法權益，防范支付風險，確保銀行和客戶資金的安全，制定本指引。
第二條電子支付是指單位、個人（以下簡稱客戶）直接或授權他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。境內(nèi)銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行）開展電子支付業(yè)務，適用本指引。
第三條銀行開展電子支付業(yè)務應當遵守國家有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得損害客戶和社會公共利益。銀行與其他機構合作開展電子支付業(yè)務的，其合作機構的資質(zhì)要求應符合有關法規(guī)制度的規(guī)定，銀行要根據(jù)公平交易的原則，簽訂書面協(xié)議并建立相應的監(jiān)督機制。
第四條客戶辦理電子支付業(yè)務應在銀行開立銀行結算賬戶（以下簡稱賬戶），賬戶的開立和使用應符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》等規(guī)定。
第五條電子支付指令與紙質(zhì)支付憑證可以相互轉(zhuǎn)換，二者具有同等效力。
第六條本指引下列用語的含義為：
（一）“發(fā)起行”，是指接受客戶委托發(fā)出電子支付指令的銀行。
（二）“接收行”，是指電子支付指令接收人的開戶銀行；接收人未在銀行開立賬戶的，指電子支付指令確定的資金匯入銀行。
（三）“電子終端”，是指客戶可用以發(fā)起電子支付指令的計算機、電話、銷售點終端、自動柜員機、移動通訊工具或其他電子設備。
第二章電子支付業(yè)務的申請
第七條銀行應根據(jù)審慎性原則，確定辦理電子支付業(yè)務客戶的條件。
第八條辦理電子支付業(yè)務的銀行應公開披露以下信息：
（一）銀行名稱、營業(yè)地址及聯(lián)系方式；
（二）客戶辦理電子支付業(yè)務的條件；
（三）所提供的電子支付業(yè)務品種、操作程序和收費標準等；
（四）電子支付交易品種可能存在的全部風險，包括該品種的操作風險、未采取的安全措施、無法采取安全措施的安全漏洞等；
（五）客戶使用電子支付交易品種可能產(chǎn)生的風險；
（六）提醒客戶妥善保管、使用或授權他人使用電子支付交易存取工具（如卡、密碼、密鑰、電子簽名制作數(shù)據(jù)等）的警示性信息；
（七）爭議及差錯處理方式。
第九條銀行應認真審核客戶申請辦理電子支付業(yè)務的基本資料，并以書面或電子方式與客戶簽訂協(xié)議。銀行應按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料，保存期限至該客戶撤銷電子支付業(yè)務后5年。
第十條銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務，應根據(jù)客戶性質(zhì)、電子支付類型、支付金額等，與客戶約定適當?shù)恼J證方式，如密碼、密鑰、數(shù)字證書、電子簽名等。認證方式的約定和使用應遵循《中華人民共和國電子簽名法》等法律法規(guī)的規(guī)定。
第十一條銀行要求客戶提供有關資料信息時，應告知客戶所提供信息的使用目的和范圍、安全保護措施、以及客戶未提供或未真實提供相關資料信息的后果。
第十二條客戶可以在其已開立的銀行結算賬戶中指定辦理電子支付業(yè)務的賬戶。該賬戶也可用于辦理其他支付結算業(yè)務。
客戶未指定的銀行結算賬戶不得辦理電子支付業(yè)務。
第十三條客戶與銀行簽訂的電子支付協(xié)議應包括以下內(nèi)容：
（一）客戶指定辦理電子支付業(yè)務的賬戶名稱和賬號；
（二）客戶應保證辦理電子支付業(yè)務賬戶的支付能力；
（三）雙方約定的電子支付類型、交易規(guī)則、認證方式等；
（四）銀行對客戶提供的申請資料和其他信息的保密義務；
（五）銀行根據(jù)客戶要求提供交易記錄的時間和方式；
（六）爭議、差錯處理和損害賠償責任。
第十四條有以下情形之一的，客戶應及時向銀行提出電子或書面申請：
（一）終止電子支付協(xié)議的；
（二）客戶基本資料發(fā)生變更的；
（三）約定的認證方式需要變更的；
（四）有關電子支付業(yè)務資料、存取工具被盜或遺失的；
（五）客戶與銀行約定的其他情形。
第十五條客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動的，銀行應按照有權部門的要求停止為其辦理電子支付業(yè)務。
第三章電子支付指令的發(fā)起和接收
第十六條客戶應按照其與發(fā)起行的協(xié)議規(guī)定，發(fā)起電子支付指令。
第十七條電子支付指令的發(fā)起行應建立必要的安全程序，對客戶身份和電子支付指令進行確認，并形成日志文件等記錄，保存至交易后5年。
第十八條發(fā)起行應采取有效措施，在客戶發(fā)出電子支付指令前，提示客戶對指令的準確性和完整性進行確認。
第十九條發(fā)起行應確保正確執(zhí)行客戶的電子支付指令，對電子支付指令進行確認后，應能夠向客戶提供紙質(zhì)或電子交易回單。發(fā)起行執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，客戶不得要求變更或撤銷電子支付指令。
第二十條發(fā)起行、接收行應確保電子支付指令傳遞的可跟蹤稽核和不可篡改。
第二十一條發(fā)起行、接收行之間應按照協(xié)議規(guī)定及時發(fā)送、接收和執(zhí)行電子支付指令，并回復確認。
第二十二條電子支付指令需轉(zhuǎn)換為紙質(zhì)支付憑證的，其紙質(zhì)支付憑證必須記載以下事項(具體格式由銀行確定)：
（一）付款人開戶行名稱和簽章；
（二）付款人名稱、賬號；
（三）接收行名稱；
（四）收款人名稱、賬號；
（五）大寫金額和小寫金額；
（六）發(fā)起日期和交易序列號。
第四章安全控制
第二十三條銀行開展電子支付業(yè)務采用的信息安全標準、技術標準、業(yè)務標準等應當符合有關規(guī)定。
第二十四條銀行應針對與電子支付業(yè)務活動相關的風險，建立有效的管理制度。
第二十五條銀行應根據(jù)審慎性原則并針對不同客戶，在電子支付類型、單筆支付金額和每日累計支付金額等方面做出合理限制。
銀行通過互聯(lián)網(wǎng)為個人客戶辦理電子支付業(yè)務，除采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式外，單筆金額不應超過1000元人民幣，每日累計金額不應超過5000元人民幣。銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務，單位客戶從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，其單筆金額不得超過5萬元人民幣，但銀行與客戶通過協(xié)議約定，能夠事先提供有效付款依據(jù)的除外。銀行應在客戶的信用卡授信額度內(nèi)，設定用于網(wǎng)上支付交易的額度供客戶選擇，但該額度不得超過信用卡的預借現(xiàn)金額度。
第二十六條銀行應確保電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)的安全性，保證重要交易數(shù)據(jù)的不可抵賴性、數(shù)據(jù)存儲的完整性、客戶身份的真實性，并妥善管理在電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)中使用的密碼、密鑰等認證數(shù)據(jù)。
第二十七條銀行使用客戶資料、交易記錄等，不得超出法律法規(guī)許可和客戶授權的范圍。銀行應依法對客戶的資料信息、交易記錄等保密。除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行應當拒絕除客戶本人以外的任何單位或個人的查詢。
第二十八條銀行應與客戶約定，及時或定期向客戶提供交易記錄、資金余額和賬戶狀態(tài)等信息。
第二十九條銀行應采取必要措施保護電子支付交易數(shù)據(jù)的完整性和可靠性：
（一）制定相應的風險控制策略，防止電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)發(fā)生有意或無意的危害數(shù)據(jù)完整性和可靠性的變化，并具備有效的業(yè)務容量、業(yè)務連續(xù)性計劃和應急計劃;
（二）保證電子支付交易與數(shù)據(jù)記錄程序的設計發(fā)生擅自變更時能被有效偵測；
（三）有效防止電子支付交易數(shù)據(jù)在傳送、處理、存儲、使用和修改過程中被篡改，任何對電子支付交易數(shù)據(jù)的篡改能通過交易處理、監(jiān)測和數(shù)據(jù)記錄功能被偵測；
（四）按照會計檔案管理的要求，對電子支付交易數(shù)據(jù)，以紙介質(zhì)或磁性介質(zhì)的方式進行妥善保存，保存期限為5年，并方便調(diào)閱。
第三十條銀行應采取必要措施為電子支付交易數(shù)據(jù)保密：
（一）對電子支付交易數(shù)據(jù)的訪問須經(jīng)合理授權和確認；
（二）電子支付交易數(shù)據(jù)須以安全方式保存，并防止其在公共、私人或內(nèi)部網(wǎng)絡上傳輸時被擅自查看或非法截取；
（三）第三方獲取電子支付交易數(shù)據(jù)必須符合有關法律法規(guī)的規(guī)定以及銀行關于數(shù)據(jù)使用和保護的標準與控制制度；
（四）對電子支付交易數(shù)據(jù)的訪問均須登記，并確保該登記不被篡改。
第三十一條銀行應確保對電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)的操作人員、管理人員以及系統(tǒng)服務商有合理的授權控制：
（一）確保進入電子支付業(yè)務賬戶或敏感系統(tǒng)所需的認證數(shù)據(jù)免遭篡改和破壞。對此類篡改都應是可偵測的，而且審計監(jiān)督應能恰當?shù)胤从吵鲞@些篡改的企圖。
（二）對認證數(shù)據(jù)進行的任何查詢、添加、刪除或更改都應得到必要授權，并具有不可篡改的日志記錄。
第三十二條銀行應采取有效措施保證電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)中的職責分離：
（一）對電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)進行測試，確保職責分離；
（二）開發(fā)和管理經(jīng)營電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)的人員維持分離狀態(tài)；
（三）交易程序和內(nèi)控制度的設計確保任何單個的雇員和外部服務供應商都無法獨立完成一項交易。
第三十三條銀行可以根據(jù)有關規(guī)定將其部分電子支付業(yè)務外包給合法的專業(yè)化服務機構，但銀行對客戶的義務及相應責任不因外包關系的確立而轉(zhuǎn)移。銀行應與開展電子支付業(yè)務相關的專業(yè)化服務機構簽訂協(xié)議，并確立一套綜合性、持續(xù)性的程序，以管理其外包關系。
第三十四條銀行采用數(shù)字證書或電子簽名方式進行客戶身份認證和交易授權的，提倡由合法的第三方認證機構提供認證服務。如客戶因依據(jù)該認證服務進行交易遭受損失，認證服務機構不能證明自己無過錯，應依法承擔相應責任。
第三十五條境內(nèi)發(fā)生的人民幣電子支付交易信息處理及資金清算應在境內(nèi)完成。
第三十六條銀行的電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)應保證對電子支付交易信息進行完整的記錄和按有關法律法規(guī)進行披露。
第三十七條銀行應建立電子支付業(yè)務運作重大事項報告制度，及時向監(jiān)管部門報告電子支付業(yè)務經(jīng)營過程中發(fā)生的危及安全的事項。
第五章差錯處理
第三十八條電子支付業(yè)務的差錯處理應遵守據(jù)實、準確和及時的原則。
第三十九條銀行應指定相應部門和業(yè)務人員負責電子支付業(yè)務的差錯處理工作，并明確權限和職責。
第四十條銀行應妥善保管電子支付業(yè)務的交易記錄，對電子支付業(yè)務的差錯應詳細備案登記，記錄內(nèi)容應包括差錯時間、差錯內(nèi)容與處理部門及人員姓名、客戶資料、差錯影響或損失、差錯原因、處理結果等。
第四十一條由于銀行保管、使用不當，導致客戶資料信息被泄露或篡改的，銀行應采取有效措施防止因此造成客戶損失，并及時通知和協(xié)助客戶補救。
第四十二條因銀行自身系統(tǒng)、內(nèi)控制度或為其提供服務的第三方服務機構的原因，造成電子支付指令無法按約定時間傳遞、傳遞不完整或被篡改，并造成客戶損失的，銀行應按約定予以賠償。因第三方服務機構的原因造成客戶損失的，銀行應予賠償，再根據(jù)與第三方服務機構的協(xié)議進行追償。
第四十三條接收行由于自身系統(tǒng)或內(nèi)控制度等原因?qū)﹄娮又Ц吨噶钗磮?zhí)行、未適當執(zhí)行或遲延執(zhí)行致使客戶款項未準確入賬的，應及時糾正。
第四十四條客戶應妥善保管、使用電子支付交易存取工具。有關電子支付業(yè)務資料、存取工具被盜或遺失，應按約定方式和程序及時通知銀行。
第四十五條非資金所有人盜取他人存取工具發(fā)出電子支付指令，并且其身份認證和交易授權通過發(fā)起行的安全程序的，發(fā)起行應積極配合客戶查找原因，盡量減少客戶損失。
第四十六條客戶發(fā)現(xiàn)自身未按規(guī)定操作，或由于自身其他原因造成電子支付指令未執(zhí)行、未適當執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應在協(xié)議約定的時間內(nèi)，按照約定程序和方式通知銀行。銀行應積極調(diào)查并告知客戶調(diào)查結果。銀行發(fā)現(xiàn)因客戶原因造成電子支付指令未執(zhí)行、未適當執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應主動通知客戶改正或配合客戶采取補救措施。
第四十七條因不可抗力造成電子支付指令未執(zhí)行、未適當執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，銀行應當采取積極措施防止損失擴大。
第六章附則
第四十八條本指引由中國人民銀行負責解釋和修改。
第四十九條本指引自發(fā)布之日起施行。
中國人民銀行公告
［2005］第24號
中國人民銀行定于2005年11月1日發(fā)行中國工商銀行股份有限公司成立熊貓加字金銀紀念幣一套。該套紀念幣共2枚，其中金幣1枚，銀幣1枚，均為中華人民共和國法定貨幣。
一、紀念幣圖案
(一)正面圖案
該套紀念幣共用同一正面圖案，均為北京天壇祈年殿，并刊國名、年號及“中國工商銀行股份有限公司成立紀念”中文字樣。
(二)背面圖案
1/4盎司金質(zhì)紀念幣背面圖案為：母子大熊貓圖，并刊“1/4oz Au.999”字樣、“中國工商銀行股份有限公司成立紀念”英文字樣及面額。1盎司銀質(zhì)紀念幣背面圖案為：母子大熊貓圖，并刊“1oz Ag.999”字樣、“中國工商銀行股份有限公司成立紀念”英文字樣及面額。
(三)銀質(zhì)紀念幣外圈鍍金。
二、紀念幣規(guī)格及發(fā)行量
(一)1/4盎司金質(zhì)紀念幣為普制幣，含純金1/4盎司，成色99.9%，形狀為圓形，直徑22毫米，面額100元，發(fā)行量40000枚。
(二)1盎司銀質(zhì)紀念幣為普制幣，含純銀1盎司，成色99.9%，形狀為圓形，直徑40毫米，面額10元，發(fā)行量100000枚。
三、該套紀念幣由上海造幣廠、深圳國寶造幣有限公司鑄造，中國金幣總公司總經(jīng)銷。
中國人民銀行
二○○五年十月二十七日
中國人民銀行公告
［2005］第25號
為規(guī)范自動質(zhì)押融資業(yè)務，加強銀行體系流動性管理，提高清算效率，防范和化解支付風險，中國人民銀行制定了《中國人民銀行自動質(zhì)押融資業(yè)務管理暫行辦法》，現(xiàn)予公布。本辦法自2005年12月8日起施行。
中國人民銀行
二○○五年十一月三日
中國人民銀行自動質(zhì)押融資業(yè)務管理暫行辦法
第一條為規(guī)范自動質(zhì)押融資業(yè)務，加強銀行體系流動性管理，提高清算效率，防范和化解支付風險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)制定本辦法。
第二條本辦法所稱自動質(zhì)押融資，是指成員行日間頭寸不足時通過自動質(zhì)押融資系統(tǒng)向人民銀行質(zhì)押債券融入資金彌補頭寸，待資金歸還后自動解押質(zhì)押債券的行為。
第三條本辦法所稱成員行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、與人民銀行開展自動質(zhì)押融資業(yè)務的存款類金融機構及其授權的分支機構。
第四條本辦法所稱自動質(zhì)押融資業(yè)務系統(tǒng)是指以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）、中國人民銀行公開市場業(yè)務系統(tǒng)（以下簡稱業(yè)務系統(tǒng)）、中央銀行會計集中核算系統(tǒng)（以下簡稱“會計系統(tǒng)”）、 中央國債登記結算有限責任公司簿記系統(tǒng)（以下簡稱簿記系統(tǒng)）為依托，實現(xiàn)債券自動質(zhì)押、融資、還款、解押的應用系統(tǒng)。
第五條本辦法所稱質(zhì)押債券是指已由政府、中央銀行、政策性銀行等部門和單位發(fā)行，在中央國債登記結算有限責任公司托管的政府債券、中央銀行債券、政策性金融債券，以及經(jīng)人民銀行認可、可用于質(zhì)押的其他有價證券。
第六條成員行辦理自動質(zhì)押融資業(yè)務應與人民銀行簽署《自動質(zhì)押融資主協(xié)議》。
第七條中國人民銀行公開市場業(yè)務操作室負責為成員行辦理自動質(zhì)押融資業(yè)務。
第八條自動質(zhì)押融資在金融機構清算賬戶資金不足清算時方可使用。
第九條人民銀行根據(jù)金融機構資質(zhì)條件自主選擇和確定成員行。
第十條成員行應具備以下條件：
（一）為存款類金融機構法人，其分支機構辦理自動質(zhì)押融資須由其法人授權，并經(jīng)人民銀行同意；
（二）是人民銀行支付系統(tǒng)直接參與者；
（三）為中央國債登記結算有限責任公司開立債券賬戶的甲類或乙類結算成員；
（四）最近三年在銀行間市場無不良記錄。人民銀行公開市場一級交易商可優(yōu)先成為成員行。
第十一條成員行為全國性商業(yè)銀行的，申請辦理自動質(zhì)押融資業(yè)務由人民銀行總行受理，其他成員行申請辦理自動質(zhì)押融資業(yè)務應向法人機構所在省市人民銀行分行或省會（首府）城市中心支行提出申請，由人民銀行分支行初審后報人民銀行總行受理。
第十二條成員行向人民銀行申請辦理自動質(zhì)押融資業(yè)務應提交以下材料：
（一）辦理自動質(zhì)押融資業(yè)務申請書；
（二）經(jīng)營金融業(yè)務許可證、支付系統(tǒng)直接參與者的批復、中央國債登記結算有限責任公司開戶確認書（均為復印件），成員行為分支機構的，需要提交法人授權辦理自動質(zhì)押融資業(yè)務的證明；
（三）上年末法人機構的實收資本金額（不含附屬資本，下同）。
第十三條金融機構在申請成為成員行時不得向人民銀行提供虛假情況。
第十四條人民銀行根據(jù)成員行法人機構實收資本金、信用狀況及流動性管理情況設定和調(diào)整單日任何時點各成員行自動質(zhì)押融資最高余額。暫定國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行自動質(zhì)押融資最高額度不超過其實收資本金的2%；城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社的自動質(zhì)押融資最高額度不超過其實收資本金的5%。在此比例范圍內(nèi)，人民銀行根據(jù)成員行的資信情況，按照不同的比例檔次核定自動質(zhì)押融資最高限額。
第十五條除按照第十四條由人民銀行確定成員行的自動質(zhì)押融資最高額度外，人民銀行可根據(jù)金融宏觀調(diào)控需要，直接設定成員行辦理自動質(zhì)押融資業(yè)務的額度。
第十六條債券質(zhì)押率是融入資金與擬質(zhì)押債券面額的比例，以百分比表示。
第十七條債券質(zhì)押率由人民銀行確定，各類債券質(zhì)押率最高不超過90%。
第十八條暫定人民銀行為成員行提供自動質(zhì)押融資的單筆融資資金最低金額為人民幣50萬元，不足50萬元按照50萬元融資。 成員行可根據(jù)自身情況和需要向人民銀行申報單筆自動質(zhì)押融資資金的最低金額，并按照單筆自動質(zhì)押融資的最低金額和相應債券質(zhì)押率換算單筆質(zhì)押債券面額最低值。
第十九條自動質(zhì)押融資業(yè)務的還款時點由人民銀行確定和設置，并及時向成員行公告。
第二十條自動質(zhì)押融資須逐筆融資、逐筆歸還，成員行須在還款時點一次性還本付息；還款時點資金不足時順延至下一還款時點重新計息后還本付息。
第二十一條成員行歸還資金后，人民銀行即辦理質(zhì)押債券解押。
第二十二條自動質(zhì)押融資業(yè)務的金額單位為萬元，小數(shù)點后保留兩位。
第二十三條日間還款的自動質(zhì)押融資利率按照金融機構在人民銀行再貼現(xiàn)利率減0.27個百分點確定。日終以后還款的自動質(zhì)押融資利率按照金融機構在人民銀行再貼現(xiàn)利率加7.20個百分點確定。
第二十四條自動質(zhì)押融資利息按照實際使用資金金額和時間、以小時為單位計算，不足1小時按照1小時計算，并分別按照日間還款和日終以后還款的自動質(zhì)押融資利率計算自動質(zhì)押融資利息。
自動質(zhì)押融資利息計算公式：
自動質(zhì)押融資利息 =（融資金額×融資時間×融資利率）/（360×24）
第二十五條成員行應每半年向人民銀行報告一次自動質(zhì)押融資業(yè)務開展情況。人民銀行不定期對成員行自動質(zhì)押融資業(yè)務開展情況進行抽查。
第二十六條自動質(zhì)押融資系統(tǒng)各相關單位應加強相互協(xié)調(diào)配合，建立應急處置方案。
第二十七條成員行應維護自動質(zhì)押融資系統(tǒng)終端的正常運行。
第二十八條中央國債登記結算有限責任公司負責提供自動質(zhì)押融資業(yè)務債券質(zhì)押、解押交易的系統(tǒng)技術維護，保證相關系統(tǒng)的正常運行。
第二十九條成員行違反第二十七條、中央國債登記結算有限責任公司違反第二十八條，使質(zhì)押、融資、還款、解押延誤或中斷，給有關各方造成損失的，應承擔相應責任。
第三十條因不可抗力造成自動質(zhì)押融資業(yè)務系統(tǒng)無法正常運行，使質(zhì)押、融資、還款、解押延誤或中斷，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務，但不承擔賠償責任。
第三十一條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十二條本辦法自2005年 12月8日起施行。
中國人民銀行公告
［2005］第26號
為進一步滿足香港人民幣業(yè)務發(fā)展需要，經(jīng)國務院批準，中國人民銀行決定擴大為香港銀行辦理人民幣業(yè)務提供平盤及清算安排的范圍。現(xiàn)公告如下：
一、中國人民銀行深圳市中心支行接受香港人民幣業(yè)務清算行（以下簡稱清算行）的存款。清算行接受的存款除香港參加辦理人民幣業(yè)務的銀行（以下簡稱參加行）所吸收的香港居民個人的人民幣存款外，還包括參加行所吸收的香港指定商戶的人民幣存款。
二、中國人民銀行授權清算行為參加行人民幣與港幣兌換業(yè)務提供平盤服務的有關要求放寬如下：
（一）個人人民幣現(xiàn)鈔兌換的限額由每人每次不超過等值6000元人民幣提高至每人每次不超過等值20000元人民幣；
（二）為其持有的人民幣現(xiàn)鈔提供兌換服務的香港指定商戶的范圍擴大至包括在港提供交通、通訊、醫(yī)療及教育服務等行業(yè)的商戶；
（三）指定商戶可將其在參加行存款賬戶的人民幣存款單向兌換成港元。
三、具有個人人民幣業(yè)務經(jīng)營資格的內(nèi)地銀行接受經(jīng)由清算行匯入的收款人與匯款人同名的香港居民個人人民幣匯款的最高限額，由每人每天50000元人民幣提高至每人每天80000元人民幣。
四、中國人民銀行授權清算行為香港居民個人簽發(fā)的人民幣支票提供清算服務。香港居民個人可用人民幣支票在每個賬戶每天80000元人民幣的限額內(nèi)支付在廣東省的消費性支出，該人民幣支票不得轉(zhuǎn)讓。
五、取消香港銀行發(fā)行人民幣卡每張最高授信100000元人民幣的限額。上述安排將在各項技術準備完成后，于近期內(nèi)陸續(xù)實施。中國人民銀行將繼續(xù)支持香港經(jīng)濟、貿(mào)易、投資以及人民幣業(yè)務的發(fā)展。
中國人民銀行
二○○五年十月二十九日
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