一、有關(guān)法律法規(guī)
1962年初，港英政府邀請(qǐng)英國(guó)銀行專家來港，對(duì)1946年香港第一部《銀行條例》進(jìn)行了檢討，指出了香港銀行業(yè)存在的主要問題：（1）銀行數(shù)目太多，造成惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。（2）銀行對(duì)地產(chǎn)及股市承擔(dān)貸款過度，影響銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。（3）銀行董事貸款過多，使銀行本身業(yè)務(wù)受制于董事家庭的生意。1964年10月，港英政府通過了依據(jù)英國(guó)專家的報(bào)告內(nèi)容草擬的《1964年銀行業(yè)條例》，引入以實(shí)行銀行牌照限制為特征的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。
1967年，港英政府再次修訂銀行條例。
1976年，港英政府通過《接受存款公司條例》，將接受存款公司納入監(jiān)管范圍。1978年3月，港英政府宣布撤銷對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)銀行牌照已達(dá)13年的凍結(jié)，放寬牌照申請(qǐng)條件。1979年，港英政府再次宣布凍結(jié)牌照。1981年，港英政府第二次撤銷對(duì)銀行牌照的凍結(jié)，同年開始實(shí)驗(yàn)實(shí)施金融三級(jí)制，1983年7月正式實(shí)施金融三級(jí)制。
1982年，港英政府制定了《1982年銀行業(yè)條例》和《1982年接受存款公司條例》。在前述立法的基礎(chǔ)上，港英政府于1986年5月9日出臺(tái)了《1986年銀行業(yè)條例》，一直沿用至今（最近一次修訂為2005年。全文可在香港政府法規(guī)網(wǎng)http://www.legislation.gov.hk查詢[第155章]）。外資銀行和本地銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入程序，主要反映在該條例正文的數(shù)十個(gè)條文和附表七的規(guī)定中。市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，香港金融管理局2002年5月頒發(fā)了《根據(jù)銀行業(yè)條例申請(qǐng)認(rèn)可機(jī)構(gòu)指引》等行政規(guī)章。
二、市場(chǎng)準(zhǔn)入基本原則
香港在對(duì)待外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入方面實(shí)行的是“國(guó)民待遇”。（1）對(duì)在本地區(qū)設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)者資格認(rèn)定上，并不區(qū)分本地與外國(guó)。香港《銀行業(yè)條例》第15條對(duì)設(shè)立銀行申請(qǐng)者的身份規(guī)定為“擬從事銀行業(yè)務(wù)、有限持牌銀行業(yè)務(wù)和接受存款公司業(yè)務(wù)”的“任何公司”。（2）在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面，香港《銀行業(yè)條例》對(duì)許可銀行的業(yè)務(wù)范圍、方式及程序方面的限制均按照銀行的組織類型、業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
三、有關(guān)限制措施
（一）在組織結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)數(shù)量和地域方面的限制
香港允許并鼓勵(lì)外資銀行申請(qǐng)者以分行的形式進(jìn)入本地市場(chǎng)。在香港的銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則中，海外申請(qǐng)人在香港申請(qǐng)?jiān)O(shè)立持牌銀行，只能以分行形式開辦，有限牌照銀行則可采用分行和附屬公司形式申請(qǐng)，接受存款公司只能由本地注冊(cè)申請(qǐng)人申請(qǐng)。香港政府曾在境外銀行成立本地營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量上加以引導(dǎo)，于1990年和1999年先后采取過“一間分行”和“三間分行”的政策限制。
1999年10月，香港金融管理局取消了對(duì)境外注冊(cè)機(jī)構(gòu)可以開設(shè)機(jī)構(gòu)的地區(qū)和后勤辦事處的數(shù)目限制，2002年5月取消了境外注冊(cè)機(jī)構(gòu)設(shè)置分行的數(shù)量限制。
（二）對(duì)申請(qǐng)者實(shí)力及最低資本金方面的限制
實(shí)力方面，2002年之前要求申請(qǐng)者在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立持牌銀行時(shí)總資產(chǎn)不少于160億美元，2002年之后，這一要求修改為客戶存款和總資產(chǎn)分別為30億港元和40億港元，即與本地申請(qǐng)者相同。資本充足率等于或高于8%。
最低資本金要求方面，持牌銀行的繳足款股本加股份溢價(jià)節(jié)余等于或大于3億港元。在2002年前，外資銀行申請(qǐng)持牌銀行，必須以有限持牌銀行或存款公司形式在港經(jīng)營(yíng)10年以上，2002年后修改為3年以上，即與本地申請(qǐng)者相同。
《香港銀行業(yè)條例》規(guī)定：公司如謀求在香港經(jīng)營(yíng)持牌銀行、有限持牌銀行或接受存款公司業(yè)務(wù)，其繳足款股本與其股份溢價(jià)賬（share premium account）節(jié)余的總額分別不少于3億港元、1億港元、2500萬(wàn)港元或以任何其它核準(zhǔn)貨幣計(jì)算的同等款額。該條例還規(guī)定，在香港成立的公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立持牌銀行，須從其實(shí)收股本中扣除所有方賬戶凈值（net debit balance）。
香港沒把前置設(shè)立代表處作為準(zhǔn)入條件。
（三）對(duì)申請(qǐng)者母國(guó)監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)控措施方面的要求
在香港，申請(qǐng)者受到母國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局充分有效的監(jiān)管是市場(chǎng)準(zhǔn)入的先決條件，同時(shí)把申請(qǐng)者內(nèi)控機(jī)制和高級(jí)管理人員的管理措施作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要條件。內(nèi)控制度的重點(diǎn)在于確立內(nèi)控的基本目標(biāo)和要素，強(qiáng)調(diào)內(nèi)控的整體控制效能。監(jiān)管機(jī)關(guān)制定了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)和構(gòu)成要素的關(guān)鍵技術(shù)要點(diǎn)和程序。在此前提下，允許乃至鼓勵(lì)銀行根據(jù)自身的性質(zhì)、規(guī)模、交易風(fēng)險(xiǎn)等建立各自不同的內(nèi)控系統(tǒng)。內(nèi)控系統(tǒng)是否能夠滿足法律規(guī)定的內(nèi)控制度的要求主要依賴金融專員認(rèn)可的外部核數(shù)師的審計(jì)報(bào)告來判斷。
香港金融管理局直接監(jiān)控的是銀行的最高決策機(jī)構(gòu)和最高執(zhí)行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，包括在香港設(shè)立的信用機(jī)構(gòu)委任的董事或行政總裁（含外國(guó)銀行香港分行行政總裁），而對(duì)其它對(duì)信用機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)安全負(fù)有重要責(zé)任的核心或者重要部門負(fù)責(zé)人則實(shí)行間接監(jiān)管的方式，即主要通過強(qiáng)制信用機(jī)構(gòu)建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹⒛軌虍a(chǎn)生“適當(dāng)人選”的機(jī)制（包括規(guī)章）來確保監(jiān)管效果，但不干預(yù)具體人選的任免。
（四）在準(zhǔn)入程序中的限制
2002年之前，香港對(duì)海外申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)诟劢?jīng)營(yíng)持牌銀行業(yè)務(wù)要求須經(jīng)過若干年的經(jīng)營(yíng)本地有限持牌銀行業(yè)務(wù)或存款機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的階段。自2002年開始，香港實(shí)行金融管理局對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入實(shí)行一步認(rèn)可制。體現(xiàn)準(zhǔn)入限制的核心文件主要包括：（1）組織章程大綱和章程細(xì)則；（2）金融專員所規(guī)定的其他文件資料如申請(qǐng)人總裁簽署的包含可行性研究的申請(qǐng)書、董事會(huì)支持的申請(qǐng)決議、申請(qǐng)人章程、經(jīng)過外部審計(jì)的最近三年年報(bào)、開業(yè)前三年的運(yùn)營(yíng)計(jì)劃與財(cái)務(wù)方案、在港運(yùn)營(yíng)的內(nèi)控制度建設(shè)計(jì)劃、香港運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的總裁候選人資料、香港運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的總裁權(quán)限與管理團(tuán)隊(duì)，及申請(qǐng)人控權(quán)人員名冊(cè)包括控權(quán)結(jié)構(gòu)圖；（3）相關(guān)監(jiān)管當(dāng)局確認(rèn)同意申請(qǐng)人在港開業(yè)的函件；（4）稽核師出具的申請(qǐng)人總資產(chǎn)達(dá)到香港最低資本要求的證明文件。
附件：
2002年香港金融管理局對(duì)《根據(jù)銀行業(yè)條例申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)的指引》做出的主要修訂概要
2007年11月29日
（中國(guó)華安投資有限公司根據(jù)相關(guān)資料整理）
附件
2002年香港金融管理局對(duì)《根據(jù)銀行業(yè)條例申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)的指引》做出的主要修訂概要
引言
1．香港金融管理局（金管局）于1995年發(fā)出《申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)的指引》，為有意根據(jù)《銀行業(yè)條例》申請(qǐng)認(rèn)可資格的機(jī)構(gòu)提供指引。自上一次在1997年修訂《指引》后，金管局對(duì)發(fā)牌制度做出了多項(xiàng)修訂。
發(fā)牌制度的變更
放寬進(jìn)入市場(chǎng)準(zhǔn)則
2．金管局在2001年12月完成了對(duì)《銀行業(yè)條例》附表7第6及第13段列載，有關(guān)發(fā)給銀行牌照的資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模及其它準(zhǔn)則的檢討工作。由于銀行業(yè)持續(xù)進(jìn)行整固，以及銀行業(yè)監(jiān)管制度已進(jìn)一步加強(qiáng)，金管局認(rèn)為放寬部分準(zhǔn)則應(yīng)不會(huì)影響銀行體系的穩(wěn)定。這些變更概述如下：
（i）檢討結(jié)果顯示適用于境外注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的160億美元資產(chǎn)規(guī)模準(zhǔn)則的限制過大，與其它主要國(guó)際金融中心的做法不一致。為了確保政策一致，這項(xiàng)準(zhǔn)則現(xiàn)已由適用于本地注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的較低的規(guī)模準(zhǔn)則所取代，即客戶存款額及總資產(chǎn)額分別為30億港元及40億港元。這些資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模準(zhǔn)則會(huì)以申請(qǐng)者的整家機(jī)構(gòu)計(jì)算；
(ii)大部分適用于本地注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入市場(chǎng)準(zhǔn)則，都是為了防止境外銀行回避當(dāng)時(shí)的“一間分行”規(guī)定。由于有關(guān)境外銀行開設(shè)分行的限制已全面廢除（見下文），金管局認(rèn)為可適當(dāng)?shù)胤艑掃@些準(zhǔn)則。因此，本地注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)須以有限制牌照銀行或接受存款公司形式在香港連續(xù)經(jīng)營(yíng)至少10年的期限規(guī)定，已縮短為3年。金管局認(rèn)為3年期限應(yīng)可讓其有充足時(shí)間評(píng)估申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的表現(xiàn)，以決定是否準(zhǔn)予升格。此外，金管局認(rèn)為申請(qǐng)機(jī)構(gòu)與香港“有緊密聯(lián)系并有密切關(guān)系”的規(guī)定亦應(yīng)被撤銷；
(iii)本地注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的最低股本（1）要求已由1.5億港元，增加至3億港元。這項(xiàng)調(diào)整的目的是要在兩方面取得平衡：一方面要令機(jī)構(gòu)較容易以持牌銀行形式進(jìn)入市場(chǎng)；另一方面則要避免出現(xiàn)許多小型銀行。為了確保政策一致，這項(xiàng)規(guī)定亦同樣適用于境外注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)（以整家機(jī)構(gòu)計(jì)算）。
3．除上述對(duì)附表7的修訂外，金管局亦已撤銷對(duì)境外注冊(cè)銀行要在香港設(shè)立本地代表辦事處1至2年，才會(huì)考慮其認(rèn)可申請(qǐng)的一般規(guī)定。境外注冊(cè)銀行現(xiàn)可直接申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)。
4．以上有關(guān)發(fā)牌制度的變更可讓更多不同類型的本地及國(guó)際機(jī)構(gòu)參與香港的銀行業(yè)市場(chǎng)，有利香港維持其國(guó)際金融中心地位。
認(rèn)可機(jī)構(gòu)的高層人員為適當(dāng)人選
5．由于銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來越復(fù)雜，因此不僅是認(rèn)可機(jī)構(gòu)的董事及行政總裁，還有其高層人員亦會(huì)影響認(rèn)可機(jī)構(gòu)的安全與穩(wěn)健。因此，《2001年銀行業(yè)（修訂）條例》已定出一項(xiàng)新的認(rèn)可準(zhǔn)則，規(guī)定認(rèn)可機(jī)構(gòu)須維持足夠的管控制度，以確保其高層人員（在《銀行業(yè)條例》內(nèi)稱為“經(jīng)理”）為適當(dāng)人選。此外，《銀行業(yè)條例》第72B條亦規(guī)定認(rèn)可機(jī)構(gòu)須就委任經(jīng)理及其后的任何變動(dòng)通知金融管理專員。
6．修訂條例亦更新“經(jīng)理”的現(xiàn)有定義，原因是有關(guān)定義在銀行業(yè)急速變化的環(huán)境下，已變得不合時(shí)宜，效力亦有所減弱。經(jīng)修訂的定義是以職能為本而非根據(jù)統(tǒng)屬關(guān)系厘定，其涵蓋擔(dān)任新訂的附表14所指主要業(yè)務(wù)或事務(wù)的高層人員，包括：
(a)負(fù)責(zé)零售銀行業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、國(guó)際銀行業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)、財(cái)政管理或任何對(duì)認(rèn)可機(jī)構(gòu)而言是重要的業(yè)務(wù)；
(b)維持認(rèn)可機(jī)構(gòu)的帳目或會(huì)計(jì)制度；
(c)維持認(rèn)可機(jī)構(gòu)的管控制度，包括旨在管理認(rèn)可機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)的制度；
(d)維持認(rèn)可機(jī)構(gòu)的管控制度，以防止認(rèn)可機(jī)構(gòu)牽涉入清洗黑錢活動(dòng)；
(e)開發(fā)、運(yùn)作及維持認(rèn)可機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；
(f)就認(rèn)可機(jī)構(gòu)的事務(wù)或業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審核或?qū)彶椋患?/p>
(g)確保認(rèn)可機(jī)構(gòu)遵守適用于它的法律、規(guī)例或指引（即遵行守則職能）。
本地注冊(cè)有限制牌照銀行使用“銀行”名稱與稱謂
7．為了讓本地注冊(cè)有限制牌照銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)有更大的靈活性，金管局已修訂根據(jù)第97(1)條發(fā)出的一般同意。經(jīng)修訂的一般同意容許本地注冊(cè)有限制牌照銀行在其于香港經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)使用的名稱或稱謂內(nèi)，使用其母銀行的名稱，條件是：
(i)有關(guān)名稱須緊接“有限制牌照銀行”此詞語(yǔ)連同使用，且該詞語(yǔ)的語(yǔ)文須與該名稱的語(yǔ)文相同，同時(shí)該名稱不得較該詞語(yǔ)更為明顯；及
(ii)就有關(guān)稱謂而言，使用該銀行的名稱的目的，必須只為顯示該有限制牌照銀行和該銀行之間的關(guān)系。
舉例來說，ABC銀行的有限制牌照銀行附屬公司可自稱為“ABC銀行（亞洲）有限公司，一家有限制牌照銀行”，或“ABC（亞洲）有限公司，ABC銀行的附屬機(jī)構(gòu)”，或“ABC銀行（亞洲）有限公司，ABC銀行全資擁有的有限制牌照銀行”。
撤銷“一間分行”規(guī)定
8．“一間分行”規(guī)定適用于1978年及以后獲認(rèn)可的境外注冊(cè)銀行，以及1990年及以后獲認(rèn)可的境外注冊(cè)有限制牌照銀行。由于科技發(fā)展及電子傳送渠道日益重要等因素，金管局認(rèn)為這項(xiàng)沿用了20年的政策已不合時(shí)宜，與香港作為開放的國(guó)際金融中心的地位并不一致。這項(xiàng)規(guī)定首先在1999年9月放寬為“三間分行”規(guī)定，然后在2001年11月全面撤銷。過去受這項(xiàng)規(guī)定限制的境外注冊(cè)銀行及有限制照銀行可設(shè)立的分行數(shù)目不再受到任何限制。
三級(jí)發(fā)牌制度
9．金管局在檢討現(xiàn)行進(jìn)入市場(chǎng)的準(zhǔn)則時(shí)，亦評(píng)估了是否需要將現(xiàn)行三級(jí)發(fā)牌制度簡(jiǎn)化成二級(jí)發(fā)牌制度。
10．改行二級(jí)發(fā)牌制度并非輕而易舉之事，因?yàn)檫@涉及統(tǒng)一現(xiàn)時(shí)適用于有限制牌照銀行和接受存款公司的各項(xiàng)不同接受存款限制。另一方面，放寬進(jìn)入市場(chǎng)的準(zhǔn)則預(yù)計(jì)可讓更多有限制牌照銀行升格為持牌銀行，最終令三級(jí)發(fā)牌銀制度自動(dòng)簡(jiǎn)化。由于可能出現(xiàn)這種發(fā)展情況，金管局認(rèn)為不宜在現(xiàn)階段對(duì)三級(jí)發(fā)牌制度作任何修訂。當(dāng)放寬進(jìn)入市場(chǎng)準(zhǔn)則的建議逐步落實(shí)后，金管局會(huì)再檢討是否需要修訂三級(jí)發(fā)牌制度。
香港金融管理局
2002年5月
注
（1）這里所指的“股本”的含義自2001年6月起已擴(kuò)大至包括繳足款股本及股份溢價(jià)賬結(jié)余。
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