以全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)2006年10月31日通過(guò)反洗錢(qián)法為起點(diǎn)，中國(guó)反洗錢(qián)工作全面步入法治化軌道已有十年時(shí)間。十年來(lái)，受?chē)?guó)際政治經(jīng)濟(jì)等多重因素的影響，國(guó)際國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)與反恐怖融資形勢(shì)發(fā)生了深刻而復(fù)雜的變化。中國(guó)反洗錢(qián)工作經(jīng)受了種種考驗(yàn)，充分發(fā)揮了預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的作用，成為維護(hù)我國(guó)金融安全和經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定的一把利劍。
與多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家和新興經(jīng)濟(jì)體國(guó)家相比，中國(guó)反洗錢(qián)工作整體起步較晚，但起點(diǎn)高、標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)、力度大、發(fā)展快、效果實(shí)，彰顯出較強(qiáng)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。在十多年的時(shí)間里，中國(guó)反洗錢(qián)工作逐步形成了制度完善、機(jī)制健全、運(yùn)行良好的反洗錢(qián)監(jiān)督管理體系，各類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)及非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)“義務(wù)機(jī)構(gòu)”）切實(shí)履行反洗錢(qián)法定義務(wù)，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力顯著提升，為防范和打擊洗錢(qián)及上游犯罪提供了有力的金融情報(bào)支持。作為最權(quán)威的反洗錢(qián)國(guó)際組織，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）是反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定者、監(jiān)督者與評(píng)判者。FATF制定的反洗錢(qián)和反恐怖融資互評(píng)估方法是國(guó)際社會(huì)公認(rèn)的關(guān)于一國(guó)反洗錢(qián)和反恐怖融資是否符合國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)、是否實(shí)質(zhì)有效的評(píng)價(jià)體系。2012年2月，中國(guó)通過(guò)了FATF第三輪反洗錢(qián)和反恐怖融資互評(píng)估，成為FATF30多個(gè)成員國(guó)（地區(qū)）中第13個(gè)通過(guò)此評(píng)估的國(guó)家。
立足國(guó)情又符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的反洗錢(qián)法律制度是前提
中國(guó)一直致力于加強(qiáng)反洗錢(qián)法制建設(shè)，目前已基本搭建完成完整的反洗錢(qián)法律框架，并根據(jù)反洗錢(qián)形勢(shì)發(fā)展需要不斷完善相關(guān)法律法規(guī)。
在反洗錢(qián)刑事立法方面，我國(guó)在1997年修訂的刑法中明確將洗錢(qián)列為刑事犯罪，此后根據(jù)打擊洗錢(qián)和恐怖主義犯罪工作需要，先后5次修訂洗錢(qián)和資助恐怖活動(dòng)犯罪的有關(guān)條款，逐步完善了洗錢(qián)和恐怖融資犯罪適用范圍。最高人民法院有針對(duì)性地出臺(tái)了3個(gè)司法解釋?zhuān)M(jìn)一步明確了洗錢(qián)案件審理中的法律適用問(wèn)題，完善了反洗錢(qián)刑事法律體系。中國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)加入《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》等國(guó)際公約，打擊洗錢(qián)和恐怖主義犯罪方面的刑事立法與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求始終保持一致。
在洗錢(qián)預(yù)防制度建設(shè)方面，自反洗錢(qián)法出臺(tái)以來(lái)，人民銀行單獨(dú)或會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后制定并發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等一系列反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)定，明確了義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作要求，指導(dǎo)各類(lèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，形成了包括客戶(hù)身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等措施在內(nèi)的系統(tǒng)的洗錢(qián)預(yù)防體系。
在金融行業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)則制定方面，人民銀行堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，形成了以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)、綜合運(yùn)用多種監(jiān)管手段、教育與處罰相結(jié)合的監(jiān)管政策體系。中國(guó)義務(wù)機(jī)構(gòu)所適用的反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)則與FATF確定的國(guó)際反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)一致。堅(jiān)持立足中國(guó)國(guó)情又與國(guó)際反洗錢(qián)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)保持一致的監(jiān)管規(guī)則制定思路，有利于順應(yīng)國(guó)際反洗錢(qián)發(fā)展趨勢(shì)，助力金融業(yè)雙向開(kāi)放。
運(yùn)行順暢的反洗錢(qián)工作機(jī)制是保障
國(guó)家反洗錢(qián)工作需要行政、司法等相關(guān)職能部門(mén)及義務(wù)機(jī)構(gòu)共同參與，多方協(xié)力共同鏟除洗錢(qián)活動(dòng)滋生的土壤。在國(guó)家層面，中國(guó)于2004年建立了由人民銀行牽頭，最高人民法院、最高人民檢察院、外交部、公安部、監(jiān)察部、司法部等20多個(gè)部委參加的反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全國(guó)反洗錢(qián)工作，制定國(guó)家反洗錢(qián)的重要方針政策及國(guó)際合作措施，協(xié)調(diào)各部門(mén)、動(dòng)員全社會(huì)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
以反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制為基礎(chǔ)，人民銀行會(huì)同各成員單位，堅(jiān)持依法行政、嚴(yán)格履職，密切協(xié)調(diào)配合，逐步形成了分工明確、運(yùn)轉(zhuǎn)順暢的反洗錢(qián)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制和洗錢(qián)案件查辦機(jī)制。以涉嫌洗錢(qián)案件的查辦為例，人民銀行監(jiān)督指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別等反洗錢(qián)義務(wù)；反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)各類(lèi)交易活動(dòng)開(kāi)展監(jiān)測(cè)識(shí)別，甄別分析其中的可疑交易和可疑行為，及時(shí)報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和所在地人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)；人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)經(jīng)過(guò)綜合分析研判和實(shí)施必要的反洗錢(qián)調(diào)查后，將涉嫌洗錢(qián)或上游犯罪的線(xiàn)索移送給偵查機(jī)關(guān)；偵查機(jī)關(guān)對(duì)移送線(xiàn)索立案?jìng)刹?；再由檢察院作為公訴人提起訴訟，人民法院依法進(jìn)行審判，給犯罪分子以應(yīng)有的懲處。十年來(lái)，全國(guó)人民法院依照刑法第191條、312條和349條審理宣判洗錢(qián)案件超過(guò)10.1萬(wàn)件，生效判決被告人約10.8萬(wàn)人。
高效分析移送可疑交易信息是反洗錢(qián)機(jī)制有效運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)。為了切實(shí)履行可疑交易報(bào)告的接收、分析職能，人民銀行專(zhuān)門(mén)設(shè)立了中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。目前，該中心已與2600余家義務(wù)機(jī)構(gòu)總部建立了電子化數(shù)據(jù)報(bào)送渠道，涵蓋銀行、證券期貨、保險(xiǎn)、非銀行支付等領(lǐng)域。以義務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，人民銀行監(jiān)測(cè)分析的專(zhuān)業(yè)化水平和智能化程度不斷提高，依法向執(zhí)法部門(mén)移送了大量線(xiàn)索，為國(guó)家預(yù)防和打擊洗錢(qián)及上游犯罪提供了有力的金融情報(bào)支持。十年來(lái)，人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)累計(jì)對(duì)近萬(wàn)件可疑交易線(xiàn)索開(kāi)展了反洗錢(qián)調(diào)查，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案或移送線(xiàn)索近萬(wàn)件。其中，僅2015年，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心就向有關(guān)部門(mén)移送或通報(bào)可疑交易線(xiàn)索588份，人民銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查3623次，向偵查機(jī)關(guān)移送線(xiàn)索1540起，同比上升67.4%。這些線(xiàn)索在打擊洗錢(qián)及上游犯罪工作中發(fā)揮了重要作用，其價(jià)值得到了公安司法機(jī)關(guān)的普遍認(rèn)可。與此同時(shí)，人民銀行按照反洗錢(qián)法、反恐怖主義法的相關(guān)規(guī)定，指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展涉嫌恐怖融資交易報(bào)告工作，加強(qiáng)恐怖融資線(xiàn)索的分析移送和協(xié)查，有力支持了國(guó)家反恐工作。
此外，人民銀行積極參與了國(guó)家反腐、禁毒等工作，充分發(fā)揮了大額和可疑交易報(bào)告信息在發(fā)現(xiàn)和打擊各類(lèi)犯罪活動(dòng)中的積極作用。十年來(lái)，根據(jù)偵查機(jī)關(guān)辦案需要，人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)依法協(xié)助調(diào)查了近兩萬(wàn)起案件線(xiàn)索，會(huì)同有關(guān)部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展了“打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”、“百城禁毒會(huì)戰(zhàn)”等多項(xiàng)重大行動(dòng)，對(duì)洗錢(qián)及上游犯罪產(chǎn)生了明顯震懾效果。
近期，為及時(shí)挽回電信詐騙受害群眾損失，人民銀行會(huì)同工信部、公安部、工商總局聯(lián)合建立了“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制”，在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)間建立信息化管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉案賬戶(hù)的緊急止付、快速凍結(jié)、信息共享和快速查詢(xún)功能，極大提高了凍結(jié)涉案資金、挽回受害者損失的效率。
持續(xù)深入的反洗錢(qián)監(jiān)管是關(guān)鍵
為督促義務(wù)機(jī)構(gòu)將反洗錢(qián)法規(guī)制度落到實(shí)處，十年來(lái)，人民銀行切實(shí)履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)監(jiān)管?chē)?guó)際標(biāo)準(zhǔn)，加大反洗錢(qián)監(jiān)管工作力度，建成了覆蓋銀行、證券期貨、保險(xiǎn)、非銀行支付等領(lǐng)域的反洗錢(qián)監(jiān)管體系，指導(dǎo)、督促義務(wù)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員做好反洗錢(qián)工作，筑牢預(yù)防打擊洗錢(qián)及上游犯罪的第一道防線(xiàn)。
經(jīng)過(guò)數(shù)年的探索與實(shí)踐，人民銀行借鑒吸收國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，逐步形成了一套行之有效的反洗錢(qián)監(jiān)管工作機(jī)制。人民銀行建立了對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的評(píng)估指標(biāo)體系和考核評(píng)級(jí)制度，對(duì)各類(lèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，動(dòng)態(tài)跟蹤洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，了解掌握義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)防控薄弱環(huán)節(jié)，指導(dǎo)督促義務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢(qián)履職能力建設(shè)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，人民銀行綜合運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)、約談高管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種監(jiān)管手段，督促義務(wù)機(jī)構(gòu)采取有效措施整改，對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)機(jī)構(gòu)依法予以處罰。十年來(lái)，人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)累計(jì)開(kāi)展了超過(guò)2.5萬(wàn)次反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)2500多家違反反洗錢(qián)規(guī)定的機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。持續(xù)嚴(yán)格的反洗錢(qián)監(jiān)管有助于義務(wù)機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、有針對(duì)性地改進(jìn)工作，成為義務(wù)機(jī)構(gòu)不斷提升洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的重要推動(dòng)力。
十年來(lái)，人民銀行堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，適時(shí)完善反洗錢(qián)監(jiān)管政策措施，不斷推動(dòng)義務(wù)機(jī)構(gòu)提升反洗錢(qián)履職能力，夯實(shí)反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)。近年來(lái)，人民銀行積極探索開(kāi)展了洗錢(qián)類(lèi)型分析工作，逐步建立了覆蓋國(guó)家、地區(qū)和義務(wù)機(jī)構(gòu)三個(gè)層次的洗錢(qián)類(lèi)型分析工作體系。通過(guò)三個(gè)層次的類(lèi)型分析，深入分析、歸納和總結(jié)國(guó)家、各地區(qū)及各個(gè)義務(wù)機(jī)構(gòu)面臨的洗錢(qián)活動(dòng)的主要類(lèi)型、特征以及可疑交易識(shí)別點(diǎn)。人民銀行多次印發(fā)主要洗錢(qián)活動(dòng)的可疑交易識(shí)別模型，指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立和完善異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)，加強(qiáng)異常交易線(xiàn)索的分析研判。在人民銀行的指導(dǎo)下，義務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)識(shí)別可疑交易的能力逐步提高，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判效果逐步顯現(xiàn)，可疑交易報(bào)告質(zhì)量逐步提升。
人民銀行一直高度重視反洗錢(qián)人才培養(yǎng)和知識(shí)普及工作，積極推動(dòng)建立健全多層次的反洗錢(qián)教育培訓(xùn)體系，培訓(xùn)范圍實(shí)現(xiàn)了從義務(wù)機(jī)構(gòu)高管人員到一線(xiàn)員工的全覆蓋。2012年以來(lái)，人民銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向各類(lèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員提供反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，受訓(xùn)人數(shù)累計(jì)突破40萬(wàn)。
切實(shí)履職的義務(wù)機(jī)構(gòu)是基礎(chǔ)
義務(wù)機(jī)構(gòu)是預(yù)防洗錢(qián)的第一道防線(xiàn)，是司法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)及上游犯罪所需線(xiàn)索和證據(jù)的重要來(lái)源，是國(guó)家反洗錢(qián)工作體系不可或缺的重要組成部分。十年來(lái)，在人民銀行和相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)督促下，義務(wù)機(jī)構(gòu)克服反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱、經(jīng)驗(yàn)人才缺乏、配套制度不完善等困難，不斷加大反洗錢(qián)工作的資源投入，反洗錢(qián)履職能力和工作實(shí)效大幅提升。
義務(wù)機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)操作和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，原本基礎(chǔ)薄弱的反洗錢(qián)工作有了質(zhì)的飛躍，防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力有了顯著提升。在反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，義務(wù)機(jī)構(gòu)定期開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從客戶(hù)、產(chǎn)品服務(wù)、地域等不同維度識(shí)別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和查找自身存在的洗錢(qián)風(fēng)控漏洞，在此基礎(chǔ)上不斷完善風(fēng)控機(jī)制。義務(wù)機(jī)構(gòu)有意識(shí)地將洗錢(qián)風(fēng)控要求逐步嵌入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，積極主動(dòng)化解和控制各類(lèi)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，效果逐步顯現(xiàn)：客戶(hù)使用偽造居民身份證件開(kāi)戶(hù)和辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題基本得到遏制，義務(wù)機(jī)構(gòu)登記保存客戶(hù)身份信息的真實(shí)性、有效性和完整性有了顯著提升，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)的盡職調(diào)查深度廣度明顯加強(qiáng)，對(duì)交易背景和資金來(lái)源真實(shí)性的審查日趨嚴(yán)格，可疑交易報(bào)告轉(zhuǎn)化為公安司法機(jī)關(guān)案件線(xiàn)索的比例不斷提高。
義務(wù)機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)手段輔助開(kāi)展反洗錢(qián)工作，各家法人義務(wù)機(jī)構(gòu)已開(kāi)發(fā)建成反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類(lèi)異常交易電子化監(jiān)控和對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)及其交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)了可疑交易數(shù)據(jù)的全程電子化報(bào)送。近年來(lái)，一些義務(wù)機(jī)構(gòu)探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，輔助開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)分析等反洗錢(qián)工作，取得了良好效果。
在加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，義務(wù)機(jī)構(gòu)還加大了反洗錢(qián)人才培養(yǎng)力度。從業(yè)人員定期接受反洗錢(qián)培訓(xùn)已成為義務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)的重要內(nèi)容，反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍不斷壯大，全行業(yè)反洗錢(qián)意識(shí)和能力顯著提升。部分省市的義務(wù)機(jī)構(gòu)還建立了反洗錢(qián)自律性組織，通過(guò)同業(yè)交流強(qiáng)化自律管理和自我教育，組織動(dòng)員更多社會(huì)力量參與國(guó)家反洗錢(qián)工作，組成更為廣泛的反洗錢(qián)防線(xiàn)。
不斷增長(zhǎng)的跨境洗錢(qián)和涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪洗錢(qián)是挑戰(zhàn)
近年來(lái)，全球范圍內(nèi)的跨境洗錢(qián)活動(dòng)一直呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，發(fā)展中國(guó)家往往成為洗錢(qián)資金的流出地和中轉(zhuǎn)站，蒙受經(jīng)濟(jì)利益和國(guó)家聲譽(yù)的雙重?fù)p失。中國(guó)也不例外，跨境洗錢(qián)活動(dòng)出現(xiàn)了增長(zhǎng)的苗頭，不少跨境洗錢(qián)活動(dòng)與電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等直接影響廣大群眾切身利益的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪交織在一起，成為危害金融安全和經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定的重大隱患。對(duì)此，人民銀行高度重視預(yù)防打擊跨境洗錢(qián)活動(dòng)，加強(qiáng)部門(mén)間協(xié)調(diào)合作，密切關(guān)注各種可能的外源性風(fēng)險(xiǎn)，取得了明顯效果。
人民銀行積極應(yīng)對(duì)跨境異常資金流動(dòng)可能產(chǎn)生的問(wèn)題，在現(xiàn)有國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)及外匯管理基礎(chǔ)上，探索運(yùn)用反洗錢(qián)工作機(jī)制加大監(jiān)測(cè)分析力度，加強(qiáng)與偵查機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)間的線(xiàn)索移送工作，保持對(duì)跨境洗錢(qián)活動(dòng)的高壓打擊態(tài)勢(shì)。例如，通過(guò)跨境貿(mào)易投資進(jìn)行的洗錢(qián)活動(dòng)，具有較強(qiáng)的隱蔽性，又常常借助離岸賬戶(hù)和游離于正規(guī)監(jiān)管體系之外的“地下錢(qián)莊”、哈瓦拉等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移資金，對(duì)各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局形成挑戰(zhàn)，已成為國(guó)際社會(huì)的公害。近年來(lái)，人民銀行在加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)、線(xiàn)索移送和案件協(xié)查等日常工作的同時(shí)，通過(guò)與相關(guān)部門(mén)聯(lián)合組織專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，重拳出擊，嚴(yán)厲打擊該領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)。2015年，人民銀行聯(lián)合公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家外匯管理局在全國(guó)范圍開(kāi)展了“打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)對(duì)“地下錢(qián)莊”違法犯罪活動(dòng)，利用離岸公司賬戶(hù)、非居民賬戶(hù)等協(xié)助貪污賄賂等上游犯罪跨境洗錢(qián)活動(dòng)等進(jìn)行集中打擊，專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中共破獲重大案件380起。
為遏制近年來(lái)涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪洗錢(qián)活動(dòng)的滋長(zhǎng)蔓延，人民銀行主動(dòng)作為，深入研究洗錢(qián)犯罪類(lèi)型，總結(jié)違法犯罪活動(dòng)所涉交易的案例特征和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)，先后就電信詐騙、非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博、地下錢(qián)莊等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪中經(jīng)常出現(xiàn)的冒用他人身份證件開(kāi)立銀行賬戶(hù)、特定人群受人指使集中開(kāi)立賬戶(hù)等情況印發(fā)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別和可疑交易報(bào)告工作，完善資金監(jiān)測(cè)模型，做好客戶(hù)警示教育工作，明顯提升了義務(wù)機(jī)構(gòu)識(shí)別、預(yù)判違法犯罪活動(dòng)的能力。同時(shí)，積極配合公安部門(mén)開(kāi)展案件協(xié)查，多管齊下，收效明顯。僅以電信詐騙為例，2015年人民銀行主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并移送28起涉嫌電信詐騙洗錢(qián)的重大案件線(xiàn)索，協(xié)助公安機(jī)關(guān)對(duì)“4·02”電信詐騙專(zhuān)案開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，通過(guò)資金分析協(xié)助破獲20余個(gè)境內(nèi)外電信詐騙團(tuán)伙。
廣泛深入的國(guó)際合作是必需
洗錢(qián)和恐怖融資犯罪是全球性威脅，各國(guó)需要加強(qiáng)合作共同應(yīng)對(duì)。廣泛深入?yún)⑴c反洗錢(qián)國(guó)際合作既是推動(dòng)反洗錢(qián)事業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求，也是推進(jìn)金融業(yè)雙向開(kāi)放的重要保障。近年來(lái)，反洗錢(qián)國(guó)際合作圍繞國(guó)家外交戰(zhàn)略和服務(wù)金融業(yè)開(kāi)放大局，取得了豐碩成果。
2004年12月，中國(guó)與俄羅斯等6國(guó)共同發(fā)起成立了歐亞反洗錢(qián)和反恐怖融資組織（EAG），成為我國(guó)踏入反洗錢(qián)國(guó)際舞臺(tái)的關(guān)鍵一步。目前，EAG成員覆蓋中、俄、印等歐亞9國(guó)，是全球覆蓋領(lǐng)土最廣、人口最多的區(qū)域性反洗錢(qián)組織，成為我國(guó)加強(qiáng)與中亞、南亞地區(qū)非傳統(tǒng)安全領(lǐng)域合作的重要平臺(tái)。2007年6月，中國(guó)成為FATF正式成員，更廣泛地參與到了反洗錢(qián)國(guó)際合作事務(wù)中。2009年7月，中國(guó)恢復(fù)在亞太反洗錢(qián)組織（APG）的合法地位，并成為該組織有影響力的重要成員。
隨著綜合國(guó)力的增強(qiáng)和反洗錢(qián)工作的進(jìn)步，中國(guó)在反洗錢(qián)國(guó)際和區(qū)域組織的影響力不斷提升，先后擔(dān)任了EAG副主席和APG聯(lián)合主席，目前是FATF的決策核心——FATF指導(dǎo)小組9國(guó)成員之一。利用反洗錢(qián)國(guó)際和區(qū)域組織這一重要平臺(tái)，中國(guó)在國(guó)際反洗錢(qián)領(lǐng)域積極倡導(dǎo)平等、合作、共贏的理念，努力維護(hù)廣大發(fā)展中國(guó)家利益，在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定、國(guó)際/區(qū)域組織內(nèi)部治理等方面發(fā)揮了重要作用。
近年來(lái)，中國(guó)進(jìn)一步加大了對(duì)外反洗錢(qián)金融情報(bào)交流合作力度，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心先后與韓國(guó)、俄羅斯、法國(guó)、日本、新西蘭等38個(gè)國(guó)家（地區(qū)）的對(duì)口機(jī)構(gòu)正式建立反洗錢(qián)和反恐怖融資金融情報(bào)交流合作關(guān)系，接收和發(fā)出的國(guó)際協(xié)查請(qǐng)求數(shù)量逐年增長(zhǎng)，僅2015年接收境外情報(bào)565份，對(duì)外發(fā)送情報(bào)353份。2015年12月，在中美兩國(guó)元首達(dá)成共識(shí)的基礎(chǔ)上，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心與美國(guó)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)——財(cái)政部金融犯罪執(zhí)法局（FinCEN）簽署了反洗錢(qián)和反恐怖融資金融情報(bào)交流合作諒解備忘錄，標(biāo)志著我國(guó)在與重點(diǎn)國(guó)家建立雙邊反洗錢(qián)情報(bào)合作方面取得重大進(jìn)展。
不斷完善的體制機(jī)制是方向
隨著國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境的演變，以及國(guó)內(nèi)金融業(yè)的快速發(fā)展，中國(guó)反洗錢(qián)工作面臨的內(nèi)外部環(huán)境日趨敏感復(fù)雜。人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)將以高度的政治責(zé)任感和歷史使命感迎難而上，不斷健全和完善反洗錢(qián)工作體制機(jī)制。
一是反恐怖融資將成為反洗錢(qián)工作重要的著力點(diǎn)。近一段時(shí)期以來(lái)，歐洲主要國(guó)家相繼發(fā)生恐怖襲擊事件，造成大量無(wú)辜人員傷亡。境內(nèi)外暴恐勢(shì)力勾連程度加深，資助恐怖主義在部分地區(qū)抬頭，我國(guó)面臨的恐怖融資威脅加劇。反恐形勢(shì)發(fā)展對(duì)反恐怖融資工作提出了新的更高的要求，人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)將進(jìn)一步加大反恐怖融資工作力度，積極配合反恐部門(mén)監(jiān)測(cè)、凍結(jié)涉恐資金，追蹤恐怖組織和恐怖分子金融活動(dòng)，切斷恐怖分子的資金來(lái)源，切實(shí)維護(hù)國(guó)家安全。
二是積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展給反洗錢(qián)工作提出的挑戰(zhàn)。近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新層出不窮，在為廣大群眾提供便捷金融服務(wù)的同時(shí)，也為不法分子洗錢(qián)提供了新的渠道?？紤]到大量從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)尚未納入反洗錢(qián)監(jiān)管，為了保障行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，人民銀行將加快互聯(lián)網(wǎng)金融重點(diǎn)行業(yè)的反洗錢(qián)制度建設(shè)，將互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)逐步納入反洗錢(qián)監(jiān)管體系。近期，人民銀行正會(huì)同有關(guān)部門(mén)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，集中整頓互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序。反洗錢(qián)部門(mén)將積極參與，發(fā)揮職能優(yōu)勢(shì)，做好資金監(jiān)測(cè)分析，協(xié)助排查違法、違規(guī)機(jī)構(gòu)。
三是將協(xié)助打擊涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪作為反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)任務(wù)。非法集資、電信詐騙、非法傳銷(xiāo)等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序、侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，給無(wú)數(shù)家庭帶來(lái)巨大損失。近年來(lái)，此類(lèi)犯罪活動(dòng)已出現(xiàn)了專(zhuān)業(yè)化作案團(tuán)伙，呈現(xiàn)上游犯罪與洗錢(qián)犯罪分工配合、跨國(guó)作案、跨境轉(zhuǎn)移贓款等特征，給案件偵破及贓款追繳帶來(lái)較大困難。對(duì)此，人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)將積極作為，進(jìn)一步指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)密切監(jiān)控涉嫌涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的可疑資金和賬戶(hù)，提升可疑交易篩查分析水平，從資金層面防控涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
十年來(lái)，人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)切實(shí)履行反洗錢(qián)法賦予的職責(zé)，與有關(guān)部門(mén)齊心協(xié)力，推動(dòng)國(guó)家反洗錢(qián)工作機(jī)制不斷健全，鑄就了一把預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪的利劍。下一步，人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)將不辱使命、不負(fù)重托，全面落實(shí)“十三五”規(guī)劃確定的“完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管措施，完善風(fēng)險(xiǎn)防范體制機(jī)制”的任務(wù)，為維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)定作出應(yīng)有的、更大的貢獻(xiàn)。
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