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在農(nóng)村設(shè)立銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)是國(guó)家為解決農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民取款難問(wèn)題而推出的惠民措施，工商銀行宜春市分行積極參與，在響應(yīng)人行工作要求的同時(shí)，更是依托此特殊措施，服務(wù)農(nóng)村持工行卡客戶，為該行積極滲透農(nóng)村市場(chǎng)，發(fā)展工行客戶，持續(xù)拓展藍(lán)海、深海市場(chǎng)提供更廣泛的支持。該行主要作法是：

一、建標(biāo)準(zhǔn)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)與依托服務(wù)點(diǎn)拓展市場(chǎng)

2012年2月14日，工商銀行宜春市分行在省、市分行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視、督導(dǎo)下，在個(gè)金部、運(yùn)管部具體指導(dǎo)、參與，在平安支行的大力支持下，通過(guò)精心準(zhǔn)備，在袁州區(qū)金瑞鎮(zhèn)中國(guó)電信營(yíng)運(yùn)商標(biāo)準(zhǔn)店建成全省第一個(gè)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)。按合作協(xié)議安裝了電話式個(gè)人POS一臺(tái)，現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試交易完全正常。具體成果：受理了三筆助農(nóng)取款業(yè)務(wù)、一筆消費(fèi)業(yè)務(wù)、簽訂了四張商友卡協(xié)議書(shū)、設(shè)立了專門的貴金屬宣傳下鄉(xiāng)長(zhǎng)期展示柜（擺放仿真品、宣傳折頁(yè)、宣傳畫(huà)、聯(lián)系方式），貼、立個(gè)人POS特約商戶宣傳牌等。

二、以助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)體現(xiàn)工行進(jìn)駐農(nóng)村的服務(wù)精神

    選點(diǎn)是關(guān)鍵，選對(duì)人是核心。選擇誰(shuí)來(lái)做該行的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)問(wèn)題的解決，是可能的后續(xù)營(yíng)銷的基礎(chǔ)，必須足夠重視（不能簡(jiǎn)單的就是村支書(shū)、村長(zhǎng)家，超市、營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)的商家）。

    選對(duì)人：簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是要選具有以下四方面特點(diǎn)：

    （1）關(guān)系人：戰(zhàn)友、同學(xué)、親戚、小同鄉(xiāng)等；

    （2）文明人：與人為善，為民服務(wù)意識(shí)強(qiáng)；

    （3）明白人：不計(jì)較蠅頭小利，熱心腸、有公益心；

    （4）經(jīng)濟(jì)、社交能人：有一定的影響力、號(hào)召力、凝聚力，本人有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 聘助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為我行義務(wù)宣傳員、監(jiān)督員，使其更樂(lè)意我們?yōu)樘峁┣捌凇?dāng)期、后期營(yíng)銷的實(shí)際支持。

選好點(diǎn)：外包的電信、移動(dòng)、聯(lián)通標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)店是首選，其次有：煙草、電力、電腦銷售、超市、供銷社等門店。另：助農(nóng)取款點(diǎn)最好在信用社、郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)附近。或選擇其自營(yíng)業(yè)務(wù)不太繁忙、能做持續(xù)營(yíng)銷的商家。

   （1）位置好：在鄉(xiāng)鎮(zhèn)鬧市中心區(qū)域，店鋪外觀醒目；

   （2）環(huán)境好：服務(wù)點(diǎn)內(nèi)外有一定空間，方便該行擇機(jī)做駐點(diǎn)營(yíng)銷，能夠展開(kāi)營(yíng)銷陣式；

   （3）可設(shè)貴金屬宣傳專柜（擺放貴金屬仿真品、宣傳畫(huà)、聯(lián)系方式）；

   （4）戶外能醒目懸掛助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)牌、張貼特約商戶標(biāo)識(shí)等；服務(wù)點(diǎn)擁有便利、優(yōu)良的交通環(huán)境等；

   （5）有兩個(gè)或兩個(gè)以上店員（具有不間斷服務(wù)能力）；

   （6）有電腦（利于客戶走網(wǎng)銀模式）。

三、把好助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)準(zhǔn)入關(guān)，制定風(fēng)險(xiǎn)約束之準(zhǔn)入、退出管理機(jī)制。

1．服務(wù)點(diǎn)必須設(shè)立在鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下地區(qū)，每個(gè)行政村不得超過(guò)三個(gè)服務(wù)點(diǎn)。對(duì)于規(guī)模較小的行政村可考慮與相鄰的行政村合并設(shè)立服務(wù)點(diǎn)。

2．服務(wù)點(diǎn)應(yīng)是從事商品經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶，具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和法律意識(shí)，信譽(yù)良好，具備必要的業(yè)務(wù)素質(zhì)；因該行有省行與省供銷社簽定的合作協(xié)議便利因素：故優(yōu)先考慮供銷社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定的商戶。

3．服務(wù)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)者必須在當(dāng)?shù)匦抛u(yù)良好，無(wú)不良惡習(xí)，有意愿為農(nóng)戶服務(wù)等；

4．在選擇服務(wù)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)地考察并拍照留存，同時(shí)要廣泛聽(tīng)取當(dāng)?shù)厝罕娨庖?jiàn)。簽訂“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”服務(wù)協(xié)議后，方能開(kāi)辦“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”。

5．服務(wù)點(diǎn)應(yīng)在店鋪外醒目位置懸掛“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”標(biāo)識(shí)牌，店鋪內(nèi)懸掛“公示牌”，明示“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”操作流程、服務(wù)公約、安全用卡須知、假幣識(shí)別圖、舉報(bào)投訴電話等注意事項(xiàng)。

6．商戶申請(qǐng)“助農(nóng)取款服務(wù)”時(shí)，須提供以下材料：

 （1）負(fù)責(zé)人居民身份證原件及復(fù)印件；

 （2）商戶工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件，或能夠證明其合法經(jīng)營(yíng)資格的其他材料；

（3）稅務(wù)登記證，或土地使用證、戶口簿、村委會(huì)出具的加蓋公章的經(jīng)營(yíng)證明等替代材料等。

7．服務(wù)點(diǎn)出現(xiàn)以下情形之一，應(yīng)責(zé)令其改正，給予警告；如警告無(wú)效，再次發(fā)生，則取消服務(wù)點(diǎn)“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”資格，收回設(shè)備：

（ 1）未按要求登記“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)臺(tái)賬”的；

（ 2）未按要求對(duì)持卡人進(jìn)行身份確認(rèn)即辦理業(yè)務(wù)，但未造成嚴(yán)重后果的；

（ 3）多次被客戶投訴，無(wú)理拒絕客戶提現(xiàn)，刁難客戶。

8．服務(wù)點(diǎn)出現(xiàn)下列情形之一，工行各縣（市）支行將終止其“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”資格，由工行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收回設(shè)備和標(biāo)識(shí)牌：

（1）有欺詐、虛假交易、洗錢等違法行為；（2）利用固話支付設(shè)備牟取不正當(dāng)利益；

（3）在辦理提現(xiàn)業(yè)務(wù)中，故意使用假幣的；

（4）未按相關(guān)要求對(duì)取款人進(jìn)行身份確認(rèn)辦理提現(xiàn)業(yè)務(wù)，并造成嚴(yán)重后果的；   

（5）出現(xiàn)其他不利于中國(guó)工商銀行利益情況的。

對(duì)于出現(xiàn)上述 1、2、3情形的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)向司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

9．要求各縣（市）支行將對(duì)服務(wù)點(diǎn)建立信息檔案，主要包括服務(wù)點(diǎn)入網(wǎng)申請(qǐng)資料、服務(wù)點(diǎn)信息變化、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄、服務(wù)點(diǎn)培訓(xùn)情況、“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)臺(tái)賬”、助農(nóng)取款交易憑單、“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)回訪記錄表”等資料，相關(guān)資料在服務(wù)點(diǎn)存續(xù)期內(nèi)永久保存。

10．若與服務(wù)點(diǎn)解約，從協(xié)議終止日起，相關(guān)資料至少應(yīng)保存兩年。

四、建交易管理風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，保障助農(nóng)取款點(diǎn)穩(wěn)健運(yùn)行

1．客戶辦理助農(nóng)取款業(yè)務(wù)時(shí)，需持本人身份證辦理；若由他人代辦業(yè)務(wù)，則代理人需持本人及代理人身份證。服務(wù)點(diǎn)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行確認(rèn)，杜絕冒用他人銀行卡取款情況的發(fā)生。

    2．服務(wù)點(diǎn)辦理助農(nóng)取款業(yè)務(wù)時(shí)，必須逐筆登記“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)臺(tái)賬”，準(zhǔn)確記錄取款日期、取款人身份信息、取款金額等內(nèi)容，取款人或代理人需簽字（指紋）確認(rèn)。

五、完善客戶經(jīng)理職責(zé)，保障助農(nóng)取款點(diǎn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)

1．支行或網(wǎng)點(diǎn)安排專人擔(dān)任“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”客戶經(jīng)理（原“電話POS”業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理可以兼任）；

2．支行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理管理及工作檢查，檢查內(nèi)容包括：客戶經(jīng)理所發(fā)展的服務(wù)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況、交易情況，客戶經(jīng)理的現(xiàn)場(chǎng)回訪情況等；

3．客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)固話支付設(shè)備的安裝，對(duì)服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行固話支付設(shè)備使用及風(fēng)險(xiǎn)防范措施的培訓(xùn)，并對(duì)其進(jìn)行假幣識(shí)別宣傳。

4．客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)回訪，一個(gè)季度至少回訪一次，登記“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)回訪記錄表”，同時(shí)將“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)臺(tái)賬”收回，一并上交縣（市）支行歸檔管理。回訪內(nèi)容包括：

（1）支付設(shè)備是否運(yùn)行正常，是否出現(xiàn)故障或損壞等；

（2）支付設(shè)備使用情況是否正常，是否有爭(zhēng)議交易；

（3）服務(wù)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否存在流動(dòng)資金短缺；

（4）服務(wù)點(diǎn)是否按要求掛放標(biāo)識(shí)牌和公示牌；

（5）是否存在其他異常情況。

六、加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)防范，做好商戶管理

1．在確定服務(wù)點(diǎn)之前，各縣（市）支行及網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)目標(biāo)客戶的風(fēng)險(xiǎn)審查，確保客戶的申請(qǐng)資料真實(shí)有效，并向當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T、征信機(jī)構(gòu)、村委會(huì)、附近群眾進(jìn)行商戶資信狀況調(diào)查。

2．交易監(jiān)控和休眠商戶管理

（ 1）加強(qiáng)對(duì)服務(wù)點(diǎn)的交易監(jiān)控，密切關(guān)注固話支付系統(tǒng)監(jiān)控報(bào)表中預(yù)警的高頻次交易賬戶，對(duì)可疑服務(wù)點(diǎn)及時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查并以書(shū)面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告調(diào)查結(jié)果。對(duì)于存在交易風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)點(diǎn)，縣（市）支行應(yīng)及時(shí)在固話支付系統(tǒng)內(nèi)辦理撤銷手續(xù)并收回相關(guān)設(shè)備。

（ 2）加強(qiáng)對(duì)“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”休眠商戶的管理。休眠商戶是指簽約后，連續(xù)3個(gè)月內(nèi)沒(méi)有發(fā)生交易的服務(wù)點(diǎn)。休眠商戶的存在會(huì)給銀行增加不必要的管理成本，各行應(yīng)對(duì)休眠商戶進(jìn)行監(jiān)控和關(guān)注，防止?jié)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)。

3．各縣市支行要保存服務(wù)點(diǎn)完整的申請(qǐng)資料，保存“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)回訪記錄表”，并對(duì)記錄信息進(jìn)行核實(shí)，切實(shí)落實(shí)客戶經(jīng)理的定期回訪制度，對(duì)客戶經(jīng)理回訪質(zhì)量進(jìn)行考核。

4 ．對(duì)于因疏于管理造成風(fēng)險(xiǎn)案件，并給客戶或銀行帶來(lái)較大損失的，將根據(jù)《工行員工手冊(cè)》對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處理。