一、銀行卡基本知識
（一）什么是銀行卡？銀行卡有哪些功能？
銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡按賬戶性質可分為信用卡和借記卡。其中，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
銀行卡的功能主要包括：一是支付功能。銀行卡可以替代現(xiàn)金的支付功能介入商品流通，減少現(xiàn)金流通量，節(jié)約交易成本。持卡人可在指定特約商戶購物消費，用銀行卡結算購物款項和其他各類服務性消費支出。二是儲蓄功能。持卡人憑銀行卡可在發(fā)卡機構的各地分支機構存取現(xiàn)金，對于借記卡和準貸記卡，發(fā)卡機構按照活期儲蓄存款利息計息。三是轉賬結算功能。持卡人憑卡可在銀行柜面、自助終端或網(wǎng)上銀行辦理個人資金轉賬業(yè)務。四是消費信貸功能。持卡人在使用信用卡消費過程中，發(fā)卡機構允許持卡人在規(guī)定限額進行短期透支，這是發(fā)卡機構向持卡人提供的消費信貸。
銀行卡是銀行業(yè)務與現(xiàn)代科技結合的產(chǎn)物，其快速發(fā)展具有巨大的社會效益。一是有利于減少現(xiàn)金使用，減少病菌攜帶及其他不衛(wèi)生行為，促進社會公眾健康支付習慣的形成。二是培育公眾形成良好的理財習慣，提高社會文明程度。三是簡化收款手續(xù)，防范偽鈔風險，為交易提供快捷、便利、安全的支付結算服務。四是優(yōu)化金融服務結構，促進金融服務和支付工具創(chuàng)新。五是有利于刺激消費，促進商品銷售，繁榮經(jīng)濟。
（二）如何申請、使用和保管銀行卡？
個人申領銀行卡，應向發(fā)卡機構提供本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡機構審查合格后，為其發(fā)行銀行卡。單位申領銀行卡，應憑基本存款賬戶開戶許可證申領單位卡。
銀行卡只限經(jīng)發(fā)卡機構批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。
銀行卡易受外力和環(huán)境影響受損，保管不當會出現(xiàn)變形、斷裂、磁性減弱、磁條損壞、消磁等現(xiàn)象，無法正常識別或讀取信息，造成銀行卡失效。因此，建議將銀行卡放在帶硬皮的錢夾里，并防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞。多張銀行卡不要緊貼一起存放，兩張銀行卡不要背對背疊放一起。銀行卡要盡可能遠離電磁爐、微波爐、電視、冰箱等電器，不要和手機、電腦、磁鐵等帶磁物品放在一起。
二、銀行卡風險防范知識
（一）使用銀行卡刷卡消費和ATM取款有哪些注意事項？
持卡人使用銀行卡刷卡消費應注意以下事項：一是刷卡時不要讓卡片遠離自己的視線，并留意收銀員刷卡的次數(shù)。二是不要隨意在空白賬單或未填妥金額的簽賬單上簽名，注意簽賬單是否有兩份重疊，認真核對簽賬單上的金額及幣別是否有誤。三是簽賬單的簽名式樣應與銀行卡背面的簽名保持一致。四是完成交易后盡量保留簽賬單的存根聯(lián)，以便與對賬單核對。五是刷卡消費時只要未成功打印POS單據(jù)均視為不成功交易。當發(fā)生不成功交易時，可對卡片的狀態(tài)和賬戶余額進行查詢，確認卡片狀態(tài)是否正常以及不成功消費金額是否入賬。
持卡人在進行ATM取款時應注意以下事項：一是注意周圍環(huán)境，輸入密碼等重要數(shù)據(jù)時應適當遮擋，以防旁人窺視。二是取款時盡量避免輸錯密碼，以防吞卡。三是當屏幕提醒取卡和現(xiàn)金后，應及時取走。四是仔細清點現(xiàn)金，并與打印的客戶通知書核對。五是出現(xiàn)金額不符或吞卡、吞現(xiàn)金時，按機器上提示電話及時與銀行聯(lián)系。
（二）持卡人如何防范銀行卡風險？
為防范銀行卡風險，建議持卡人做好以下防范措施：
一是安全保管銀行卡。裝有銀行卡的錢包應隨身保管，切勿丟失。對暫時不用的銀行卡，要保管好，不可隨意放置，以免被他人竊取后盜刷。在公共場所應保管好銀行卡，防止被盜竊；不要將銀行卡、密碼和身份證存放在一起，防止同時被盜或遺失后被人冒領。不可隨意泄露銀行卡卡號和密碼，也不要將銀行卡轉借他人。銀行卡遺失或被盜后，要及時辦理掛失手續(xù)。
二是確保銀行卡密碼安全。新辦卡要立即修改原始密碼；不要使用生日、電話號碼或簡單的數(shù)字(如123456)作為卡密碼；持卡人應經(jīng)常更改密碼；不要輕易將卡的密碼告訴他人；輸入密碼時,小心旁人窺視。
三是確保銀行卡信息安全。用卡操作完畢后，將憑條取走或撕毀處理；妥善保管銀行卡簽購單、對賬單等憑證；不回復要求提供卡號的可疑郵件或短信；不在公共場所使用的電腦里留下卡號；認真核對銀行卡對賬單，發(fā)現(xiàn)不明交易速即聯(lián)系發(fā)卡銀行。
四是安全使用網(wǎng)上銀行。持卡人應注意保護網(wǎng)上銀行登錄密碼、交易密碼等身份認證信息；不隨意登錄有安全隱患的網(wǎng)站或網(wǎng)頁，不下載不明的軟件程序；不隨意打開來路不明的電子郵件；不在網(wǎng)吧或他人電腦上使用網(wǎng)上銀行。
三、銀行卡支農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品
（一）什么是農(nóng)民工銀行卡特色服務？
農(nóng)民工銀行卡特色服務是指農(nóng)民工在打工地將工資收入存入銀行卡后，利用加入農(nóng)民工銀行卡特色服務的銀行網(wǎng)點柜臺提取現(xiàn)金。由于使用銀行卡取款不僅攜帶方便，還能防范假鈔、詐騙、盜竊等事件，萬一丟失銀行卡，還可及時辦理掛失手續(xù)，保證了農(nóng)民工的切身利益。農(nóng)民工銀行卡特色服務為農(nóng)民工提供了一條直接延伸到家門口的方便、快捷的取款通道。
農(nóng)民工銀行卡特色服務的特點：一是受理銀行網(wǎng)點多。全國的農(nóng)村信用社和中國郵政儲蓄銀行在農(nóng)村的網(wǎng)點基本都已開通此項業(yè)務。二是風險控制嚴格。每卡每日的累計取現(xiàn)金額不得超過5000元人民幣。三是業(yè)務收費優(yōu)惠。農(nóng)民工銀行卡特色服務每筆取款業(yè)務對持卡人按照交易金額的0.8%收取，最低1元，最高20元，比一般銀行異地匯款業(yè)務要低。
（二）什么是銀行卡助農(nóng)取款服務？
銀行卡助農(nóng)取款服務是銀行卡收單機構在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的指定合作商戶服務點布放銀行卡受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢的業(yè)務。為體現(xiàn)國家對偏遠農(nóng)村地區(qū)居民的政策傾斜，保證農(nóng)民用得起現(xiàn)代化的金融服務，人民銀行要求各金融機構對持卡人采取較低的收費標準：余額查詢業(yè)務不得收費；對于本行取款業(yè)務，同城不得收費，異地不超過本行異地匯兌手續(xù)費；對于跨行取款業(yè)務，不超過農(nóng)民工銀行卡特色服務取款手續(xù)費。嚴禁服務點向持卡人收取任何額外費用。
（三）什么是惠農(nóng)卡？
惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行面向農(nóng)村地區(qū)客戶發(fā)行的金融產(chǎn)品，主要包括金穗惠農(nóng)卡和惠農(nóng)信用卡。
金穗惠農(nóng)卡是面向農(nóng)戶發(fā)行的借記卡產(chǎn)品，除具有金穗借記卡存取現(xiàn)金、轉賬結算、消費、理財?shù)雀黜椊鹑诠δ芡猓€向持卡人提供小額貸款、財政補貼代理等特色服務功能，在金融服務收費方面有優(yōu)惠。
惠農(nóng)信用卡是中國農(nóng)業(yè)銀行專為具有良好信用觀念的縣域及農(nóng)村高端客戶量身定做的借貸合一型特色產(chǎn)品，可以作為持卡人的支付結算、儲蓄理財?shù)墓ぞ撸梢酝ㄟ^銀行授信，滿足持卡人短期、頻繁的資金周轉需求，并提供多項個性化輔助功能，全面服務持卡人的生產(chǎn)生活。
（四）什么是福農(nóng)卡？
福農(nóng)卡是中國銀聯(lián)聯(lián)合發(fā)卡銀行推出的一款適應農(nóng)村市場特點，滿足涉農(nóng)銀行和農(nóng)民朋友切實需要的特色銀行卡產(chǎn)品，除具有銀行卡的基本功能外，還可代發(fā)國家和地方各項涉農(nóng)補貼，具有小額循環(huán)貸款和涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等多項特色功能。
福農(nóng)卡由福農(nóng)借記卡、福農(nóng)準貸記卡、福農(nóng)貸記卡（信用卡）三款產(chǎn)品組成，分農(nóng)、林、牧、副、漁五個主題卡面，寓意一卡在手，五福盈門。五福主要包括：一福“幸福貸款”，信用環(huán)境共創(chuàng)建、小額融資不再難。二福“幸福商圈”，涉農(nóng)商戶來聯(lián)盟、品質保證優(yōu)惠多。三福“幸福保障”，保險保障購買易、生產(chǎn)生活更安心。四福“幸福優(yōu)惠”，用卡費用來減免、幸福平臺為您建。五福“幸福資訊”，惠農(nóng)刊物送信息、資訊領先福自來。
（五）什么是鑫福農(nóng)卡？
鑫福農(nóng)卡是上海農(nóng)村商業(yè)銀行面向“三農(nóng)”客戶群體推出的借貸合一卡，用于解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營結算與日常消費需求，除具備普通信用卡功能以外，還專享存款有利息、透支享優(yōu)惠、取款零費用等特色服務。
術語表
網(wǎng)站地圖
English Version
京公網(wǎng)安備 11010202000016號