6月14日，人民銀行首次在全國(guó)各地舉辦個(gè)人“信用記錄關(guān)愛(ài)日”活動(dòng)，面向社會(huì)公眾進(jìn)行個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)、征信知識(shí)咨詢(xún)等主題宣傳。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，舉辦該活動(dòng)的目的，是要讓更多的人主動(dòng)關(guān)心自己的信用記錄，幫助消費(fèi)者形成健康的信用消費(fèi)習(xí)慣，提高全社會(huì)的信用意識(shí)。
“征信”、“個(gè)人信用報(bào)告”、“信用記錄”等詞匯對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)是新鮮事物，但在日常工作生活中，人們正逐漸感受到它們的存在。近幾年，在銀行辦理貸款、信用卡等信貸業(yè)務(wù)時(shí)，甚至是找工作、單位評(píng)優(yōu)時(shí)，常常聽(tīng)人們說(shuō)起查查“信用報(bào)告”，或者某某的“信用記錄”如何如何。實(shí)際上這說(shuō)的是中國(guó)人民銀行近年來(lái)金融服務(wù)的一個(gè)新領(lǐng)域，個(gè)人征信服務(wù)。
征信是什么？用央行專(zhuān)業(yè)人士的話(huà)說(shuō)，征信就是專(zhuān)業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的一種活動(dòng)，它為專(zhuān)業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)信用信息共享的平臺(tái)。征信記錄了個(gè)人過(guò)去的信用行為，這些行為將影響個(gè)人未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這些行為體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中，就是人們常說(shuō)的“信用記錄”。
中國(guó)人民銀行于2006年組織建立了全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。目前，該系統(tǒng)已為全國(guó)近6億自然人建立了信用檔案。現(xiàn)在，在銀行貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，或者是申請(qǐng)信用卡，商業(yè)銀行都會(huì)查看申請(qǐng)人的信用檔案，了解申請(qǐng)人的信用記錄。目前，信用報(bào)告的應(yīng)用正向求職、租房等更多的領(lǐng)域拓展，正逐漸成為每個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，日益滲透到人們?nèi)粘５慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)中。具有良好信用記錄的人已經(jīng)實(shí)實(shí)在在地感受到了講信用帶來(lái)的種種便利。
新聞背景：我國(guó)為什么要建立個(gè)人征信系統(tǒng)？
人們從歷史發(fā)展過(guò)程中得出一個(gè)結(jié)論，即“歷史是未來(lái)的一面鏡子”，“從一個(gè)人的過(guò)去，可以預(yù)測(cè)一個(gè)人的未來(lái)”。征信在很大程度上解決了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中交易雙方互不了解的問(wèn)題，減少了交易成本，方便了人們的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。它在幫助每個(gè)人積累信用財(cái)富的同時(shí)，也激勵(lì)每個(gè)人養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境也會(huì)因此得到改善。
現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)征信制度，中國(guó)也不例外。我國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)政策已有三十多年的歷史，中國(guó)經(jīng)濟(jì)日益開(kāi)放、日益融入世界經(jīng)濟(jì)。在這一歷史背景下，建立我國(guó)的征信體系尤為迫切。
在征信體系比較發(fā)達(dá)的美國(guó)，發(fā)放信用卡可以做到讓申請(qǐng)人“立等可取”，甚至未經(jīng)申請(qǐng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也會(huì)發(fā)信用卡給客戶(hù)。住房抵押貸款從申請(qǐng)到批準(zhǔn)，也只需要3天左右的時(shí)間。整體上說(shuō)，美國(guó)的信貸機(jī)構(gòu)向個(gè)人提供融資服務(wù)的數(shù)量大、速度快、壞賬率低，而我國(guó)之前的狀況是個(gè)人獲得融資支持的難度很大、成本也很高，消費(fèi)金融的欠發(fā)達(dá)，某種程度也影響了消費(fèi)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)。造成這種差別的原因雖然很多，但征信體系缺位是非常重要的一個(gè)因素。
在全球經(jīng)濟(jì)金融一體化快速發(fā)展的今天，中國(guó)的金融系統(tǒng)要提高對(duì)個(gè)人的金融服務(wù)水平，國(guó)家要提高百姓的生活水平和社會(huì)福利，發(fā)展征信，填補(bǔ)我國(guó)金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施上的一個(gè)空白，也就成了一件非常迫切的事情。同時(shí)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，個(gè)人應(yīng)當(dāng)遵紀(jì)守法，尊重合同，一旦達(dá)成契約，就應(yīng)恪守信用。
然而，實(shí)踐證明，誠(chéng)實(shí)守信并不是與生俱來(lái)的，也不是僅僅靠法律和道德規(guī)范就可以形成的。如果一個(gè)人的失信行為被記錄、受懲罰、付出相應(yīng)的代價(jià)，就會(huì)強(qiáng)化其誠(chéng)實(shí)守信的動(dòng)力和約束力。所以健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系的最重要的環(huán)節(jié)就是建立和完善征信體系，準(zhǔn)確識(shí)別個(gè)人身份，收集和保存他們的信用記錄，依法使用這些記錄，使守信行為得到褒獎(jiǎng)，使失信行為受到懲戒，同時(shí)，使個(gè)人更加重視保持自身良好的信用記錄，從而為整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
來(lái)源：新華網(wǎng) 2008年6月16日
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