尊敬的中國人民銀行副行長吳曉靈，女士們、先生們，大家好。非常高興有機會參加本次論壇，學習和借鑒金融生態環境建設工作的先進經驗。請允許我代表天津市人民政府、衷心感謝中國人民銀行和中央各部門以及兄弟省市對天津改革開放發展的關心和支持。
中國金融學會和金融時報，在我國加入世界貿易組織的后過渡期，舉辦以“金融生態—中國金融發展面臨的考驗”為主體的論壇，深入探討金融生態環境建設的特征和規律，必將對我國金融業健康發展起到積極的推動作用。
一、以科學發展觀為指導，建立完善的金融生態環境
加強金融生態環境建設的主張，是中國人民銀行行長周小川先生在2004年提出的新命題，內涵非常豐富，既包括宏觀層面的理論體系建設，也涉及微觀層面的行為制度規范。積極推動金融生態環境建設，對于加快實現金融業現代化和國際化，增強金融作為現代經濟核心的地位和作用，實現我國“十一五”發展規劃都具有重大意義。加強金融生態環境建設，是以科學發展觀為指導，全面提高金融工作水準的內在要求，是實現經濟與金融良性互動和健康發展的必要條件，是提升經濟和金融核心競爭力的重要途徑，同時也是更好地發揮金融現代經濟核心作用的有效途徑。
以科學發展觀為指導，建設完善的金融生態環境，是金融機構與服務對象共生共存和協調發展，金融與經濟和社會相互促進和共同發展，加快建立社會主義市場經濟體制，努力發展社會主義市場經濟，更好地發揮金融現代經濟核心作用的系統工程。金融生態環境主要包括三個層面的內涵，即規范金融主體與與金融客體的經濟關系和經濟行為，充分發揮政府與市場和企業的職能作用，以及健全有利于金融和經濟發展的法治環境。
二、規范金融主體與金融客體的經濟關系和經濟行為
以銀行向客戶發放貸款的傳統業務而言，銀行是債權人，是主體；客戶是債務人、是客體。在金融生態環境完備的條件下，主體和客體按照契約，保持各自的法律地位，履行各自的權利義務，依法維護各自的權益。在資金所有權轉化為資金使用權的過程完結以后，能否按照契約條件回收資金，成為確立雙方原本地位的決定性因素。建設完善的金融生態環境的基礎工作是使債權人在資金使用權讓渡的條件下，繼續保持主體地位，及時回收和增值資金，促進資金正常流傳和經濟社會發展，同時增強主體和客體的發展能力。
注重經營契約。現代經濟有別于自然經濟和商品經濟的特點，是等價交換和契約規范。契約不是訂立書據，描述事實，也不能千篇一律，使用范本。要細分交易種類，甄別交易具體性質，制定專用契約文本，確定經濟關系和權利義務，特別是列明違約的各種可能和有效的追索措施。在各種不同業務的契約中，盡可能建立交易雙方之外第三方的契約主體地位，使之在執行契約和違約追索中發揮作用。
我們去年有汽車個人貸款的風險，銀行和個人貸款戶簽訂的合同完全是范本，保險對銀行提款的貸款保險完全是范本，我認真看了兩個行業的合同，沒有針對汽車個人貸款的特征和逃廢債的問題，還有追索制定契約。契約經營確實是金融生態環境中非常重要，而且是基礎性工作。
注重經營信用防范和規避風險的重要方法是經營信用，而不能只憑資產抵押，避免大量經營資產。銀行要擴展貸款和風險評估范圍，考察企業依法治理的機制和能力，企業贏利的主要模式，企業財務核算水準，合并報表的并帳程度，中介機構審計合并報表的能力，資產變現的可能性，以及企業資信的真實程度等。把貸款審查和風險評估，提高到信用評估和企業評價的等級。現在貸款擔保，一輪的擔保過來之后，貸款擔保機構基本就走了，只是一個初步評級評價，代償整套工作都沒有。
注重細分市場。國有商業銀行和股份制銀行，處在完全競爭市場的之中，很多銀行的產品是全面覆蓋市場，沒有特點。追求大客戶，貸款集中度高，過度服務帶來了潛在風險；規避小客戶，貸款覆蓋面小，服務不足造成市場不充分。銀行要依靠營銷專長，獨家經營的產品，大量的中間業務，以及技術訣竅和知識產權，培養專業的市場和產品營銷隊伍，面對大中小客戶細分市場，提供專業化和個性化的服務。
三、充分發揮政府與市場和企業的職能作用
在金融生態環境中，政府、市場和企業是三個主體。政府是完全自覺的。市場是完全自發的。企業包括自發和自覺的兩種成分。政府要轉換和健全職能，自覺地發揮主導作用，發展金融市場和各類市場主體，促進市場和企業健全機制，建立和諧共存和共同發展的金融生態環境。
建立體制完善和機制充分的金融市場體系按。我國全面推動金融業改革開放發展，實現了人民幣經常項目下的可兌換，正在積極穩妥地實施資本項目可兌換，發展資本市場，改革人民幣市場匯率形成機制，履行加入世界貿易組織的有關金融條款等，金融市場體系逐步健全和完善。政府要以全面實施“十一五”規劃和適應經濟全球化發展為目標，積極培育市場和引導市場，完善市場機制，健全市場機制，發揮市場正面作用，抑制市場負面作用。
發展金融市場主體，并且注重經營企業。完善的金融市場需要不斷發展壯大的金融市場主體。政府要根據市場發展的需要，加快發展各類新的金融市場主體，如企業征信、資信評估、貸款擔保、金融保險等，完善市場主體的功能。促進各類市場主體更加重視經營企業自身，因為不注意經營自身，企業的有些法人，治理結構、股權結構存在很多問題。完善股權結構和法人治理結構，以完善的企業組織結構凝聚高素質人才，改善金融主體與客戶客體的經濟關系，增強自主創新和持續發展能力，轉換經濟增長方式和盈利模式。
充分發揮政府健全金融生態市場的主導作用。政府在金融生態環境建設中的職能，是與市場和企業職能契合，加強和改善宏觀調控，彌補市場機制的不足，發揮市場和企業的積極作用，抑制市場和企業的消極作用，建立與社會主義市場經濟體制相適應的金融市場體系。加強金融生態環境建設是系統性、社會性很強的工作，地方政府要按照中央的統一領導和部署，在金融生態環境建設中發揮應有的作用。
四、健全有利于金融和經濟發展的發展環境
為金融生態建設創建良好的法治環境。隨著社會主義市場經濟不斷發展，金融業市場擴大、產品增加，經濟現象和經濟關系日趨復雜，惡意逃廢銀行債務等金融案件時有發生；金融業與其他市場主體的經濟關系，金融各業之間的業務關系，越來越多地依據法律規范；司法部門受理的案件大量增加且復雜多樣，司法實踐經驗也日趨豐富等等。因此，制定或完善相關的法律法規，建立完善的金融法律環境，既是迫切的現實需要，也具備了更好地條件。
良好的金融法治環境，是建設金融生態環境的法制保障。地方政府要做到積極支持而不干預人民銀行大區分行和各金融監管機構的工作，積極整頓金融市場秩序，強化金融市場主體的法律觀念和法律意識，堅決做到有法必依、違法必究，為保持良好的區域金融生態環境保駕護航。
五、天津市進一步推進金融生態環境建設的主要工作。
天津市委、市政府十分重視金融生態環境建設。市政府每年召開金融工作會議，貫徹落實中央關于金融改革開放發展的方針政策，部署金融生態環境的建設任務，注重發揮人行天津分行的組織協調作用，支持各金融監管機構開展工作。已建成與北方重要經濟中心相適應的現代金融服務體系為目標，建設機構集聚、市場發達、機制健全、自主創新的金融體系，推動金融服務業領先增長。促進各國有商業銀行改革和發展，支持各股份制商業銀行在津設立分支機構，推動農村信用社改革試點，組織地方金融的改革改組改制。幫助工商銀行天津分行等金融機構消化不良資產，三年的時間，我們的不良貸款率由22％降到現在的6％。全面推進銀行卡產業發展，改革投資融資體制，逐步擴大直接融資的比重，建立金融機構與服務對象關系和諧的環境，建立財稅銀關庫網絡系統，建立審計部門監管固定資產貸款使用管理制度，引入電子信息化銀行監管手段，建立市金融穩定協調小組，研究解決事關金融穩定和發展的問題。與金融時報等十幾家新聞媒體合作，推出系列金融生態環境建設電視專題片，舉辦區域金融生態環境建設等專題研討會等。天津初步形成了較好的金融生態環境。
天津市十分重視調整經濟結構，轉變經濟增長方式，不斷改善金融生態的經濟環境。以科學發展觀為指導，按照高水平是財富，低水平是包袱的要求，大力發展海河經濟、海洋經濟、優勢產業、區縣經濟，以及中小企業和個體私營經濟，堅決制止低水平的重復建設，推動企業改革和產業升級，積極擴大對內對外開放，積極吸收開發先進技術。形成了電子信息、汽車和制造業、現代冶金、現代醫藥、石油化工和海洋化工及精細加工、生物技術和新能源等六大支柱產業，高新技術產業增加值占全市的比重超過了三成。經濟持續穩定發展和經濟效益大幅提高，有力地促進了金融生態環境建設。天津市金融市場主體數量迅速增加，金融產品不斷創新，金融市場規模加速擴大，金融機構運行質量逐年提高，參與區域金融合作的程度逐步加深，金融生態環境進入了開放、多元、協調、快速的發展階段。
黨的十六屆五中全會審議通過的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十一個五年規劃的建議》，對我國“十一五”期間的經濟社會發展戰略作了總體部署，同時提出要推進天津濱海新區等條件較好地區的開發開放，帶動區域經濟發展。天津市要以黨的十六大和十六屆五中全會精神為指導，牢固樹立和全面落實科學發展觀，充分利用加快天津濱海新區建設和發展的難得歷史機遇，緊緊抓住金融現代經濟的核心，構建和諧的金融生態環境，全面提升城市核心競爭力，促進金融與經濟和社會持續協調發展。
全面貫徹落實中央關于金融改革開放發展的政策制度措施，為金融業改革和發展提供有力的政策支持，加強金融工作的組織協調，充分利用經濟、法律和必要的行政手段，進一步推進金融生態環境建設。建立銀企緊密合作和共同發展機制，促進企業完善法人治理結構，注重經營企業和經營市場，嚴格執行財務會計制度，使企業真正成為合格的市場主體。加快推進地方金融機構改革，強化約束和激勵機制，提高金融機構風險防范和自我發展能力，增強金融主體的核心競爭力。支持發展多層次的金融市場，大力發展股票、產業基金、債券、外匯避險等金融工具，鼓勵金融機構開展金融生態建設的前瞻性研究，創新金融產品、金融工具和金融服務，增加專業化和個性化服務項目，促進市場充分競爭和有序發展。建立金融安全區和誠實守信環境，加快整合銀行和有關部門的信用信息資源，推進企業和個人信用信息庫建設，發展社會化的信用評級和企業評價，營造良好的社會信用環境和規范的社會信用秩序。加快發展金融中介服務體系，嚴格中介服務從業的素質和標準，強化從業人員的職業道德規范，積極引進國內外資信登記高的中介服務機構，促進金融中介機構提高服務水平。加強金融生態意識的宣傳和教育，形成構建金融生態環境的良好社會氛圍。
謝謝大家。
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