周小川
“金融生態”是一個比喻，它指的主要不是金融機構的內部運作，而是金融運行的外部環境，也就是金融運行的一些基礎條件。
這個概念不是我先用的，是別人先創建而我跟進的。
首先，法律制度環境是金融生態的主要構成要素，比如法規能否很好地保護投資者、存款者的權益，會計準則是否足夠高，《破產法》是否完善，是否有利于建立和維護良好的金融秩序等。
其次，還包括市場體系的完善程度，其中涉及中介服務體系的完善程度。因為很多中介服務業務，不是金融機構自身的職能。像律師事務所、會計師事務所、評級機構等中介機構在金融服務中非常重要，如果這些方面薄弱，就會使金融運行存在漏洞，也不利于建立完善的社會信用體系。
另外，由于銀行不良貸款的產生程度跟貸款客戶的資信密切相關，因此，企業改革也是改善金融生態的重要方面。企業改革如果不到位，其產生財務問題的可能性就會高于成熟市場經濟中的企業，這樣一來，銀行的不良貸款比例也會比成熟市場經濟中的銀行要高。
大家知道，生態是一個系統的概念，因此改善金融生態也需要社會各方面的共同努力。一是要建立良好的法律和執法體系,在法律體系中,《破產法》是至關重要的，因為它涉及貸款人能否運用最后手段，使破產起訴成為制約借款人的最終底線；二是要加快企業客戶包括國有企業的市場化改革；三是要建立和完善社會信用體系，加快信用數據的積累；四是要提高會計、審計和信息披露等標準；五是要提升中介機構的專業化服務水平；等等。
改善金融生態也好比你前面講的“化學變化”，不過不是金融機構內部的“化學變化”，而是內部和外部混合的“化學變化”。這一“化學變化”發生得不會非常快，是要通過較長時間的努力來實現的。
（本文搞自周小川行長接受《人民日報》專訪稿）
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