1999年1月6日 銀發(fā)[1999]12號(hào)
第一章 總 則
第一條 為保證貨幣政策調(diào)控權(quán)集中于中國(guó)人民銀行總行，加強(qiáng)對(duì)中國(guó)人民銀行分行短期再貸款的管理，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中國(guó)人民銀行分行短期再貸款，系指中國(guó)人民銀行為解決轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的資金頭寸不足而對(duì)其發(fā)放的期限不超過(guò)3個(gè)月的貸款。
第三條 對(duì)中國(guó)人民銀行分行短期再貸款實(shí)行“限額控制、授權(quán)操作”的管理原則。
“限額控制”，即中國(guó)人民銀行總行（以下簡(jiǎn)稱總行）對(duì)中國(guó)人民銀行分行（以下簡(jiǎn)稱分行）下達(dá)短期再貸款限額，并以此控制分行的短期再貸款量。
“授權(quán)操作”，即中國(guó)人民銀行分行須依據(jù)本辦法和總行的授權(quán)，審批、發(fā)放短期再貸款和對(duì)轄區(qū)內(nèi)中心支行轉(zhuǎn)授權(quán)。
第二章 貸款限額管理和審批權(quán)限
第四條 貸款限額是總行下達(dá)的允許分行可發(fā)放短期再貸款的上限。總行對(duì)貸款限額實(shí)行指令性管理。調(diào)增、調(diào)減分行的貸款限額均以貸款額度通知書方式下達(dá)。
第五條 分行（含中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理總、重慶營(yíng)業(yè)管理部，下同）可審批期限不超過(guò)20天的短期再貸款；發(fā)放期限超過(guò)20天的短期再貸款，須逐筆報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。經(jīng)分行授權(quán)，省會(huì)城市和副省級(jí)城市中心支行，可審批期限不超過(guò)20天的短期再貸款；其他中心支行，可審批期限不超過(guò)7天的短期再貸款。縣（市）支行，不得審批短期再貸款。
第三章 貸款種類、期限和利率
第六條 短期再貸款劃分為信用貸款和質(zhì)押貸款。
“信用貸款”，系指分行以商業(yè)銀行的信譽(yù)而對(duì)其發(fā)放的短期再貸款。
“質(zhì)押貸款”，系指分行以商業(yè)銀行持有的有價(jià)證券作質(zhì)押而對(duì)其發(fā)放的短期再貸款。
可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券為：國(guó)庫(kù)券、中國(guó)人民銀行融資券、中國(guó)人民銀行特種存款憑證、金融債券和銀行承兌匯票。
第七條 短期再貸款劃分為3個(gè)月以內(nèi)、20天以內(nèi)和7天以內(nèi)三個(gè)期限檔次。
第八條 分行發(fā)放短期再貸款，應(yīng)執(zhí)行總行發(fā)布的中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率。
第四章 貸款對(duì)象、條件和用途
第九條 分行短期再貸款的對(duì)象僅限于轄區(qū)內(nèi)具有法人資格的商業(yè)銀行和全國(guó)性或區(qū)域性商業(yè)銀行設(shè)在轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱借款人）。
第十條 借款人申請(qǐng)短期再貸款的基本條件：
（一）在當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分行或中心支行設(shè)立準(zhǔn)備金存款帳戶；
（二）借款人具有法人資格的，應(yīng)足額存放法定存款準(zhǔn)備金；不具有法人資格的，應(yīng)在申請(qǐng)貸款之前3個(gè)月內(nèi)未發(fā)生透支行為；
（三）資信情況良好，能按期歸還短期再貸款。
（四）分行規(guī)定的其他條件。
第十一條 具有法人資格的商業(yè)銀行為凈拆出資金的和商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)為向上級(jí)行凈存放資金的，對(duì)其發(fā)放短期再貸款的期限應(yīng)不超過(guò)7天。
第十二條 分行發(fā)放期限超過(guò)20天的短期再貸款，應(yīng)采取質(zhì)押擔(dān)保的方式，；僅限于轄區(qū)內(nèi)具有法人資格的商業(yè)銀行。
第十三條 分行短期再貸款只能適用于解決借款人同城票據(jù)清算和聯(lián)行匯差清算的臨時(shí)頭寸不足，以及其他短期流動(dòng)性不足。
第五章 貸款的操作程序和內(nèi)控制度
第十四條 貸款申請(qǐng)。借款人應(yīng)填制《中國(guó)人民銀行再貸款申請(qǐng)書》，并在加蓋借款人的公章和法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的簽章后，提交當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行開戶行。
第十五條 貸款審查。對(duì)受理的短期再貸款申請(qǐng)，應(yīng)依據(jù)本辦法進(jìn)行審查；對(duì)單筆金額較大的貸款申請(qǐng)，應(yīng)建立集體審批制度；中心支行對(duì)超過(guò)審批權(quán)限的貸款申請(qǐng)，應(yīng)提出審查意見，報(bào)分行審批。
第十六條 貸款發(fā)放。對(duì)審查批準(zhǔn)的短期再貸款申請(qǐng)，應(yīng)與借款人簽定《借款合同》；發(fā)放質(zhì)押貸款時(shí)，還應(yīng)同時(shí)簽定《質(zhì)押擔(dān)保合同》；會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門應(yīng)憑《借款合同》、貸款額度通知書辦理有關(guān)會(huì)計(jì)處理手續(xù)，發(fā)放質(zhì)押貸款的，還應(yīng)憑據(jù)《質(zhì)押擔(dān)保合同》。
第十七條 貸款收回。借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定，按時(shí)足額歸還貸款本息。對(duì)逾期的短期再貸款，可從借款人準(zhǔn)備金存款帳戶扣收貸款本息，并按照逾期貸款利率計(jì)收利息。質(zhì)押貸款發(fā)生逾期，可依法處置作為貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券用于償還貸款本息。
第十八條 分、支行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門應(yīng)憑留存的貸款額度通知書，監(jiān)督短期再貸款限額的執(zhí)行情況。對(duì)超限額發(fā)放短期再貸款的，不予辦理。
第十九條 分行應(yīng)建立完善的短期再貸款操作手續(xù)，明確有關(guān)業(yè)務(wù)部門的職責(zé)，定期組織業(yè)務(wù)檢查。總行對(duì)分行的短期再貸款業(yè)務(wù)實(shí)行按月考核。
第六章 罰則
第二十條 對(duì)有下列情形之一的，給予通報(bào)批評(píng)；情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看或者開除的行政處分。
（一）不按照本辦法規(guī)定的對(duì)象、條件、期限和用途審批、發(fā)放短期再貸款的；
（二）越權(quán)[審批、發(fā)放短期再貸款的；
（三）對(duì)轄區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定審批、發(fā)放短期再貸款監(jiān)控不力、嚴(yán)重失職的；
（四）超過(guò)上級(jí)行核定、下達(dá)的貸款限額審批、發(fā)放短期再貸款的；
（五）對(duì)已確認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行，擅自發(fā)放短期再貸款的。
第二十一條 違反本辦法規(guī)定審批、發(fā)放短期再貸款，造成資金損失，并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究直接責(zé)任人的刑事責(zé)任。
第七章 附則
第二十二條 經(jīng)總行授權(quán)，分行對(duì)特定的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放短期再貸款適用本辦法。
第二十三條 分行可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。
第二十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋。
第二十五條 本辦法自下發(fā)之日起施行。
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