2012年是中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新層出、穩(wěn)步發(fā)展的一年。經(jīng)社會(huì)各方共同努力，銀行卡市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，新產(chǎn)品、新服務(wù)不斷涌現(xiàn)，銀行卡在便利支付、拉動(dòng)消費(fèi)、促進(jìn)流通等方面發(fā)揮的作用日益顯著。與此同時(shí)，銀行卡風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)依然嚴(yán)峻、受理市場(chǎng)有待完善、發(fā)展模式亟待轉(zhuǎn)型等問題也不容忽視。2013 年，中國(guó)人民銀行將以十八大會(huì)議精神為指針，把握中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期的有利契機(jī)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持改革開放，以“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主線，切實(shí)強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，推動(dòng)銀行卡工作再上新臺(tái)階。
一、2012年中國(guó)銀行卡在創(chuàng)新、規(guī)范中實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展
受益于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展和現(xiàn)代支付技術(shù)的不斷革新，2012年中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，發(fā)卡規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，受理環(huán)境逐步完善，持卡人用卡意識(shí)不斷提高，銀行卡應(yīng)用縱深推進(jìn),業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷升級(jí)。截至2012年底，全國(guó)累計(jì)發(fā)卡量突破34億張，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶超過440萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS超過670萬臺(tái)，ATM超過40萬臺(tái)，刷卡消費(fèi)額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重超過46%，對(duì)現(xiàn)金在零售消費(fèi)領(lǐng)域的替代效應(yīng)明顯。
（一）銀行卡市場(chǎng)主體多元化發(fā)展。
隨著銀行卡市場(chǎng)分工的逐步細(xì)化，市場(chǎng)主體已由過去以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主演變?yōu)殂y行機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)共同參與、各有分工的多元化格局。人民銀行已陸續(xù)向197家非金融機(jī)構(gòu)發(fā)放支付業(yè)務(wù)許可，其中44家機(jī)構(gòu)獲銀行卡收單業(yè)務(wù)許可，72家機(jī)構(gòu)獲互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可，32家機(jī)構(gòu)獲移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)許可。隨著非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)、移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)的合法地位的確立，將有更多的支付機(jī)構(gòu)參與銀行卡支付市場(chǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，有利于專業(yè)分工的進(jìn)一步細(xì)化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的不斷進(jìn)步，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。
（二）銀行卡支付創(chuàng)新更加豐富。
信息技術(shù)與支付技術(shù)的不斷融合加速了銀行卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。銀行卡支付終端渠道從傳統(tǒng)的POS、ATM向手機(jī)、計(jì)算機(jī)、固定電話、數(shù)字電視機(jī)頂盒、特色自助終端延伸。銀行卡支付信息傳遞渠道從金融專網(wǎng)拓展到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、固定電話網(wǎng)、數(shù)字電視網(wǎng)等相對(duì)開放的網(wǎng)絡(luò)。自助支付、電話訂購(gòu)、代收代付等新的業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行卡在話費(fèi)繳納、公共事業(yè)繳費(fèi)、機(jī)票酒店預(yù)訂等百姓日常生活相關(guān)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)應(yīng)用。同時(shí)，支付應(yīng)用功能不斷疊加、介質(zhì)差異逐漸模糊，促進(jìn)了銀行卡支付與新興支付技術(shù)之間的交叉融合，呈現(xiàn)出跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨渠道、跨網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展勢(shì)態(tài)。中國(guó)銀聯(lián)等銀行卡清算機(jī)構(gòu)陸續(xù)推出通過賬號(hào)和相關(guān)認(rèn)證信息進(jìn)行支付的無卡支付業(yè)務(wù)，擺脫了傳統(tǒng)實(shí)體卡片介質(zhì)和物理受理終端的局限，提高了支付的便利性，成為銀行卡支付技術(shù)發(fā)展的新方向。
（三）金融IC卡推廣工作有序開展。
由磁條卡向金融I C卡遷移，是國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，也是我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的內(nèi)在要求。在人民銀行的推動(dòng)下，金融IC卡應(yīng)用取得階段性成效。截至2012年三季度末，發(fā)卡量已突破7400萬張，較2011年末增加了5000萬張；受理終端改造方面，已有超過98%的POS終端、79%的ATM終端可受理金融IC卡。金融IC卡行業(yè)應(yīng)用功能優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯，部分地區(qū)正在探索推廣金融IC卡與醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、公共交通、社會(huì)保障、零售行業(yè)、企業(yè)管理等多行業(yè)領(lǐng)域的融合應(yīng)用，提升了金融服務(wù)社會(huì)民生的水平。同時(shí)，商業(yè)銀行與通信運(yùn)營(yíng)商協(xié)作探索金融IC卡與移動(dòng)支付的交叉結(jié)合，嘗試推出基于金融IC卡的手機(jī)錢包、手機(jī)信貸等業(yè)務(wù)，為金融IC卡的發(fā)展開辟了新領(lǐng)域。
（四）銀行卡行業(yè)應(yīng)用不斷深入。
公務(wù)卡改革穩(wěn)步推進(jìn)，截至2012年11月末，全國(guó)已有75家商業(yè)銀行正式發(fā)行公務(wù)卡。隨著受理環(huán)境的不斷完善，公務(wù)卡活躍率不斷提高，截至2012年11月末，全國(guó)公務(wù)卡累計(jì)實(shí)現(xiàn)跨行清算交易金額1112億元。公務(wù)卡的全面推廣，對(duì)于加強(qiáng)財(cái)政資金預(yù)算管理、深化國(guó)庫(kù)集中支付改革、促進(jìn)銀行卡應(yīng)用發(fā)展發(fā)揮了積極作用。繼續(xù)推廣中職學(xué)生資助卡，借助銀行卡的功能優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)國(guó)家助學(xué)金及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)放與有效監(jiān)管，目前工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等5 家發(fā)卡行的發(fā)卡量已超過990萬張，協(xié)助發(fā)放國(guó)家助學(xué)金突破84億元。同時(shí)，為體現(xiàn)國(guó)家對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的關(guān)懷，該卡在開卡手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)等方面，均為免費(fèi)。2012年10月1日，人民銀行繼續(xù)配合財(cái)政部、教育部在全國(guó)推廣普通高中學(xué)生資助卡，進(jìn)一步提升銀行卡對(duì)國(guó)家助學(xué)政策的支持作用。
（五）銀行卡服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步延伸，農(nóng)村用卡、跨境支付迅速發(fā)展。
銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步向中西部地區(qū)、中小城市和廣大農(nóng)村地區(qū)延伸，受理終端進(jìn)一步向中小低端商戶普及，用卡環(huán)境得到了進(jìn)一步的改善。基于服務(wù)“三農(nóng)”的銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新成績(jī)斐然，農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)和助農(nóng)取款服務(wù)廣泛開展，使電子支付發(fā)展的成果惠及廣大農(nóng)村地區(qū)。截至2012年11月末，銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)已覆蓋全國(guó)32個(gè)省市，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社等主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)總計(jì)超過40萬個(gè)，覆蓋行政村29萬個(gè)，約占全國(guó)行政村總數(shù)的54%,消除金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)比例達(dá)53%，2012年1-11月累計(jì)實(shí)現(xiàn)小額取現(xiàn)交易超過4300萬筆、金額超過410億元。繼續(xù)支持農(nóng)行“惠農(nóng)卡”、中國(guó)銀聯(lián)“福農(nóng)卡”等農(nóng)村金融產(chǎn)品的推廣運(yùn)用，引導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)支持三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)。中國(guó)銀聯(lián)“福農(nóng)卡”于2011 年初發(fā)行以來，發(fā)卡量已超過2600 萬張，打造了金融服務(wù)“三農(nóng)”的新平臺(tái)。啟動(dòng)部署商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)共同參與農(nóng)村地區(qū)手機(jī)支付試點(diǎn)工作，開辟農(nóng)村支付服務(wù)的新渠道，改善金融資源分布不平衡的問題。在跨境支付方面，目前境外受理銀聯(lián)卡的國(guó)家和地區(qū)已達(dá)135個(gè)，滿足了中國(guó)居民出境支付需要。同時(shí)，跨境網(wǎng)上支付的不斷發(fā)展，為持卡人跨境消費(fèi)提供了便利的支付渠道。
（六）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范工作扎實(shí)推進(jìn)，市場(chǎng)秩序進(jìn)一步規(guī)范。
2012年，人民銀行繼續(xù)加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的協(xié)作，切實(shí)加大銀行卡違法犯罪的整治力度。加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件的分析和風(fēng)險(xiǎn)提示工作，對(duì)新型、典型銀行卡犯罪案例以及由此暴露出的部分經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理漏洞，及時(shí)進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，提升商業(yè)銀行堵截風(fēng)險(xiǎn)案件的能力。配合國(guó)家有關(guān)部門共同研究擬定銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整優(yōu)化方案，并報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，及時(shí)部署刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作，確保2013年2月25日前平穩(wěn)實(shí)施，以進(jìn)一步改善銀行卡受理環(huán)境，規(guī)范收單市場(chǎng)秩序，充分發(fā)揮銀行卡在擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)流通和消費(fèi)等方面的積極作用。
二、抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)
當(dāng)前，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨良好的發(fā)展機(jī)遇。持續(xù)平穩(wěn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、位居世界前列的經(jīng)濟(jì)總量、龐大的消費(fèi)市場(chǎng)以及居民用卡習(xí)慣的逐步形成，為銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了廣闊的空間；互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、電視網(wǎng)和云計(jì)算等電子信息技術(shù)及其與支付產(chǎn)業(yè)融合趨勢(shì)的不斷加強(qiáng)，為銀行卡的發(fā)展和創(chuàng)新提供了強(qiáng)大的技術(shù)驅(qū)動(dòng)；社會(huì)征信制度的不斷建立健全、個(gè)人征信體系的不斷完善，為銀行卡特別是信用卡的發(fā)展提供了良好的信用環(huán)境。更重要的是，中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革將不斷深化，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變步伐將進(jìn)一步加快，將更多地依靠?jī)?nèi)需特別是消費(fèi)需求拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，擴(kuò)大內(nèi)需將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略，為銀行卡發(fā)展和創(chuàng)新提供了有利契機(jī)。我們應(yīng)抓住機(jī)會(huì)，全面增強(qiáng)銀行卡可持續(xù)發(fā)展能力，充分發(fā)揮銀行卡擴(kuò)大消費(fèi)、減少現(xiàn)金流通、降低交易成本、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能。
與此同時(shí)，我們也應(yīng)看到，隨著中國(guó)銀行卡市場(chǎng)規(guī)模的迅速擴(kuò)大、市場(chǎng)參與主體的不斷增加、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的不斷升級(jí)，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新情況、新問題、新挑戰(zhàn)也在不斷出現(xiàn)，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一是法規(guī)制度較為滯后，對(duì)于創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式以及參與主體的責(zé)權(quán)利關(guān)系缺乏界定和規(guī)范。銀行卡業(yè)務(wù)仍遵循1999年的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，該辦法已嚴(yán)重滯后于銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展及其監(jiān)管需要。
二是受理市場(chǎng)建設(shè)有待加強(qiáng)。銀行卡活卡率、用卡頻率、商戶普及率等指標(biāo)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在較大差距；中小城市、中小商戶受理環(huán)境有待進(jìn)一步完善；農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境發(fā)展滯后，在金融網(wǎng)點(diǎn)、受理終端布放等方面都存在明顯不足。
三是用卡安全保障有待提升。在發(fā)卡市場(chǎng)，金融IC卡尚未全面普及之前，偽卡欺詐仍是現(xiàn)階段銀行卡犯罪的高發(fā)類型；創(chuàng)新支付渠道的安全保障尚存漏洞，導(dǎo)致賬戶盜用、非面對(duì)面欺詐等欺詐風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜。在受理市場(chǎng)，套現(xiàn)商戶的反檢測(cè)手段不斷升級(jí)、套現(xiàn)金額越來越大，側(cè)錄盜刷問題依舊突出。同時(shí)，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)的客戶信息保護(hù)機(jī)制有待健全，侵犯?jìng)€(gè)人信息安全與銀行卡案件交叉復(fù)合的現(xiàn)象日益嚴(yán)重。
四是市場(chǎng)參與者的發(fā)展理念有待轉(zhuǎn)變。大部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)仍然未完全實(shí)現(xiàn)從規(guī)模化、同質(zhì)化的發(fā)展模式，向以差異化產(chǎn)品、個(gè)性化服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的考核體系仍較多側(cè)重于規(guī)模指標(biāo)。而收單機(jī)構(gòu)為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，大多仍以低層次的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主，違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，擾亂了收單市場(chǎng)的正常秩序。
五是市場(chǎng)開放的挑戰(zhàn)。隨著國(guó)外相關(guān)機(jī)構(gòu)加快進(jìn)入中國(guó)銀行卡市場(chǎng)，包括發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)主體將面臨更加嚴(yán)峻的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，更加復(fù)雜的市場(chǎng)主體格局，也使國(guó)內(nèi)現(xiàn)有監(jiān)管格局面臨重大調(diào)整，需要重構(gòu)監(jiān)管體系。
三、全面做好2013年銀行卡工作
2013年，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照十八大“深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”和“完善金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新和維護(hù)金融穩(wěn)定”的要求，切實(shí)履行支付體系監(jiān)管職責(zé)，兼顧鼓勵(lì)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)并重、規(guī)模擴(kuò)張和質(zhì)量效率并重的原則，強(qiáng)化消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)機(jī)制，推動(dòng)銀行卡工作取得新成績(jī)。
（一）繼續(xù)擴(kuò)大銀行卡普及范圍，充分發(fā)揮銀行卡支農(nóng)惠農(nóng)作用。
改善欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，促進(jìn)銀行卡在中小城市、中小商戶的應(yīng)用，推動(dòng)全國(guó)銀行卡受理市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。通過創(chuàng)新來降低各支付環(huán)節(jié)的成本，進(jìn)一步深入中西部地區(qū)、中小城市、農(nóng)村等不發(fā)達(dá)地區(qū)，提高對(duì)廣大偏遠(yuǎn)地區(qū)和更多人群的金融服務(wù)覆蓋，緩解銀行卡市場(chǎng)發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀。不斷拓展農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的廣度和深度，加強(qiáng)銀行卡助農(nóng)取款推廣宣傳，實(shí)現(xiàn)2013年銀行卡助農(nóng)取款推廣到全國(guó)的工作目標(biāo)。加大對(duì)涉農(nóng)支付服務(wù)的政策傾斜，提高相關(guān)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村業(yè)務(wù)的積極性。促進(jìn)銀行卡和農(nóng)戶小額貸款相結(jié)合，解決農(nóng)戶的融資難問題。充分利用現(xiàn)有的通信網(wǎng)絡(luò)和設(shè)施終端，發(fā)揮電話支付和手機(jī)支付終端覆蓋面廣、對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施要求低、隨時(shí)隨地支付的優(yōu)勢(shì)，加快推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)手機(jī)支付試點(diǎn)工作，為農(nóng)村居民轉(zhuǎn)賬匯款、公共事業(yè)繳費(fèi)、社保醫(yī)療提供新的支付方式。
（二）不斷拓展銀行卡的應(yīng)用領(lǐng)域，促進(jìn)銀行卡支付模式的創(chuàng)新。
繼續(xù)深化銀行卡在傳統(tǒng)消費(fèi)行業(yè)使用的同時(shí)，重點(diǎn)拓展銀行卡在公共事業(yè)繳費(fèi)以及學(xué)校、醫(yī)院、交通、社保等與人民群眾密切相關(guān)且現(xiàn)金使用量大的行業(yè)的應(yīng)用。深入推進(jìn)基層預(yù)算單位的公務(wù)卡改革，不斷擴(kuò)大公務(wù)卡的發(fā)卡規(guī)模，完善公務(wù)卡受理環(huán)境，切實(shí)提高公務(wù)卡使用率。繼續(xù)推進(jìn)中職學(xué)生資助卡、高中學(xué)生資助卡業(yè)務(wù)，加快系統(tǒng)建設(shè)，為有效執(zhí)行國(guó)家助學(xué)金發(fā)放政策提供支持。
加大金融IC卡推廣，推動(dòng)金融IC卡向鐵路、公路、航空、教育等行業(yè)滲透，特別是促進(jìn)社保卡與金融IC卡的功能交融，使金融IC卡在城市信息化管理和一體化應(yīng)用方面大展所長(zhǎng)。同時(shí)，加快非接觸式受理環(huán)境建設(shè)，在超市、餐飲等小額支付領(lǐng)域大力推廣金融IC卡小額快捷支付。促進(jìn)銀行卡與互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付等新興支付方式相結(jié)合，推動(dòng)發(fā)展無卡支付等新型業(yè)務(wù)模式，更好地滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)支付服務(wù)的需求。
（三）加快銀行卡法律制度建設(shè)，完善業(yè)務(wù)監(jiān)管體系。
制定銀行卡立法框架，有計(jì)劃、分階段地推進(jìn)法規(guī)制度建設(shè)。繼續(xù)推動(dòng)《銀行卡條例》擬定工作，明確各發(fā)卡機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)利，加強(qiáng)持卡人權(quán)益保護(hù)，規(guī)范市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng)、收費(fèi)機(jī)制不透明、持卡人信息和資金安全保護(hù)不力、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)的問題。發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)范受理市場(chǎng)秩序。研究制定支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理制度，遵循業(yè)務(wù)相同、規(guī)則相同的原則，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)合作，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源整合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
建立健全政府監(jiān)管和行業(yè)自律有效結(jié)合的銀行卡市場(chǎng)管理體系。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行卡市場(chǎng)的監(jiān)管力度，嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，健全商戶準(zhǔn)入制度和收單業(yè)務(wù)管理。提升交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)水平，強(qiáng)化對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)防控。高度重視銀行卡信息安全，不斷完善產(chǎn)品和系統(tǒng)的安全標(biāo)準(zhǔn)，從發(fā)卡、受理、使用、數(shù)據(jù)傳輸?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)保護(hù)銀行卡賬戶和交易信息安全。加強(qiáng)銀行卡市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)及風(fēng)險(xiǎn)提示，健全對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的快速反應(yīng)機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)管的有效性。協(xié)調(diào)和配合公安部門嚴(yán)厲打擊銀行卡違法犯罪，維護(hù)消費(fèi)者對(duì)銀行卡支付的信心。完善行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理機(jī)制，不斷強(qiáng)化成員機(jī)構(gòu)以客戶為中心、以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念，引導(dǎo)成員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，遵守市場(chǎng)規(guī)則與自律規(guī)范，防范市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng)、盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模、違規(guī)操作、逃避監(jiān)管等行為，全面提升銀行卡服務(wù)水平，維護(hù)支付體系的安全、穩(wěn)定運(yùn)行。
（四）促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)的國(guó)際合作。
當(dāng)前支付市場(chǎng)已進(jìn)入改革開放和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的新階段，人民銀行將以更加開放的思維，促進(jìn)支付市場(chǎng)的對(duì)外開放和國(guó)際合作，鼓勵(lì)境外機(jī)構(gòu)在遵守中國(guó)法律法規(guī)的前提下，按照平等互利的原則，積極參與中國(guó)支付市場(chǎng)。同時(shí)，逐步調(diào)整、完善銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管體系，為促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)資源有效配置提供良好的環(huán)境，促進(jìn)支付體系各參與方共贏發(fā)展，共同推動(dòng)中國(guó)支付市場(chǎng)的發(fā)展壯大。
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