浙江省麗水市依托銀行卡助農取款服務點，積極拓展增值服務功能，創新推出農村多功能金融服務站，有效解決了農民金融知識貧乏、融資難、資金使用效率低的問題，實現了金融服務普惠農村。
一、設立背景
2010年7月，麗水市經人民銀行總行批準在全市開展“銀行卡助農取款服務”的全國試點，有效幫助農村居民實現小額提現“不出村、零成本、無風險”，取得了“農戶如意、商戶樂意、銀行愿意、政府滿意”的多方共贏，榮獲“浙江省2011年十大民生工程”項目推薦獎。2012年3月，麗水市成為人民銀行總行批準的全國首個農村金融改革試點以來，依托銀行卡助農取款服務點，率先探索組建集小額取款、反假貨幣、金融消費者權益保護、農戶基本信用信息采集、金融宣傳、“三農”融資等六位一體的多功能農村金融服務站，著力解決金融服務“三農需求大、融資難，城鄉差距大、普惠難”的問題。
二、農村金融服務站主要業務
（一）銀行卡助農支付結算業務。一是查詢業務。利用POS機查詢功能為借記卡持卡人提供余額查詢服務。二是小額取款業務。借助POS機的刷卡轉賬功能，以指定商店墊付現金并通過銀行網絡實時清算的方式為借記卡持卡人提供小額取款服務。三是代理轉賬業務。根據持卡人的委托，在收取持卡人小額現金后，通過POS機將等額款項轉入持卡人借記卡賬戶用于繳費，或直接用于繳納公用事業費。
（二）農村人民幣反假和券別兌換。通過培訓服務站商戶掌握反假貨幣知識，借助日常貨物銷售、銀行卡助農業務等機會向農村居民進行反假貨幣知識宣傳。同時，銀行與服務站實行預約制，按月向服務站配送適量小面額原封新券和硬幣，并回收殘損幣。
（三）協助辦理部分金融業務。一是協助辦理貸款業務。協助承辦銀行做好農戶小額信用貸款、林權抵押貸款等的貸前調查、貸中監督、貸后催收等業務。二是協助辦理保險、證券投資業務。登記農戶保險、開立證券賬戶需求信息，指導農戶準備相關申請材料，協助聯系保險公司和證券公司，為農戶預約辦理業務時間。
（四）農戶基本信用信息采集。及時協助掌握本村居民家庭成員、房產、生產資料、家庭收入等信用指標變化情況，定期將搜集到的信息反饋至承辦銀行，有效解決了金融機構與農戶信息不對稱問題，根據承辦銀行的要求，在信用評級結束后及時公示村民信用評級及授信情況。
（五）農村金融消費者權益保護。及時登記農戶通過服務站提出的有關金融服務的投訴、意見或建議，張貼公布相關金融監管部門、承辦銀行工作人員聯系方式，并及時向金融主管部門或承辦銀行進行反饋，維護農村金融消費者合法權益。
（六）金融知識宣傳培訓。宣傳支付結算、征信、國債、反洗錢、反假幣等金融知識，協助人民銀行、承辦銀行舉辦金融知識培訓班，指導農戶、農民正確辦理金融業務。
三、采取的工作措施
（一）出臺管理辦法，建立風險管控機制。制定了《麗水市農村金融服務站建設實施方案》，在持續深化2114個助農服務點建設基礎上，創新提出多功能農村金融服務站。該方案從服務站承辦銀行、商戶資質、業務操作、功能拓展、監督管理等方面對金融服務站創建進行了規范，并被納入全市農村金融改革14項政策之一，為金融服務站的深入開展建立了嚴密的風險管控機制。
（二）深入摸底調研，建立有效推廣機制。在全面調研和充分論證的基礎上，建立由政府支持、人行指導，承辦銀行負責，政府相關職能部門配合，各鄉鎮、村委、農戶等多方參與，上下聯動的長效推廣機制。在鄉鎮、村委干部推薦、承辦銀行對服務點實地調查核實的基礎上，選擇綜合環境較好、商戶自愿的服務點升級為金融服務站。通過簽訂協議或合同，明確業務范圍、雙方的權利、義務等，并報當地人民銀行審核確認。同時，地方政府協調相關部門，將涉農補貼納入承辦銀行借記卡統一發放。
（三）安排專項資金，落實補貼發放機制。麗水市轄內各縣（市、區）政府每年對服務點商戶按業務量安排了專項資金補貼，根據各承辦銀行年度對商戶工作考核結果，當地政府于次年及時將補貼發給各商戶，有效激發了商戶的工作熱情，至2013年末，累計發放專項補貼584.8萬元。麗水市政府依托全市金融服務站同步建設村郵站，實現“兩點共建、兩點合一”，將財政按月撥付村郵站的400～900元補貼，注入助農取款服務站，為服務站可持續發展提供更多財力保障，至2014年3月末已有229個服務站實現“兩點合一”。
（四）加強督查督導，建立考核通報機制。麗水市中心支行修訂完善《中國人民銀行麗水市中心支行轄內各縣（市）支行2013年度重點工作考評表》，將“支付便農”工作作為重點考核項目，從服務站管理、長效機制建設、業務擴面、商戶培訓等方面對各縣（市）支行進行量化考核。麗水市政府將金融服務站建設的社保卡發放、涉農補貼發放、配套政策落實等情況納入對各縣（市、區）政府考核和對金融機構的綜合評價。同時，建立由承辦銀行按季巡檢，人民銀行現場走訪，麗水市政府、人民銀行、市財政等部門聯合成立的督導小組對轄內服務站綜合管理運行情況進行督導、考評的工作機制，推進相關工作。
四、主要成效
（一）實現了基礎金融服務不出村。麗水市2010家金融服務站實現了對行政村的全覆蓋，農村居民可在服務站辦理銀行卡助農取款、繳納水電費、小面額人民幣兌換、貸款、證券、保險、金融消費維權等一站式金融服務，實現基礎金融服務不出村。至2014年3月末，麗水市已成功創建2010個服務站，累計辦理銀行卡助農取款80.87萬筆、金額2.25億元，代理轉賬業務4.76萬筆、金額3169.95萬元；通過農村金融服務站投放小面額原封新券累計591.75萬元，回收殘損幣153.56萬元；共協助72戶農戶成功申請貸款386萬元；共對215戶農戶進行了評級授信，共計授信3030萬元。
（二）提升了農村社會管理水平。通過金融服務站辦理各類農村補貼和津貼的銀行卡取款、農戶信用采集、反假幣、金融消費者權益保護等業務，有效提升了農村社會管理水平。至2014年3月末，轄內將基礎養老金、最低生活保障金、生態公益林補貼、糧食直補等多種涉農補貼納入“一卡通”發放的涉農補貼已達到30種，累計金額達12億元，改變了以往層層轉撥模式，實現了農戶涉農補助資金及時到賬、隨時領取，提高了涉農補貼發放透明度，也有利于社會公眾、政府對涉農資金主管部門和發放銀行的監督，推動基層工作作風轉變和廉政建設。
（三）提高了農村居民金融知識水平。通過在服務站設立信息宣傳、公示窗口，滾動播放支付結算、征信、國債、反洗錢、反假幣等金融基礎知識，舉辦金融知識培訓班等，提升了農民利用金融服務、改善生活、融入現代社會的意識和意愿，促進了金融知識、非現金支付工具等在農村地區的普及應用。
（供稿：杭州中支支付結算處）
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